1.- Cúando se toman los datos: y teniendo en cuenta los diferenciales más baratos que había en en abril de 2015, las ofertas más competitivas del mercado eran las de Kutxabank, tanto a tipo fijo (2,5%) como a tipo variable (euríbor+1%).
2.- Plazo medio de amortización (abril 2015, INE): 22 años
En estos cuatro años has pagado de más ... pero te quedan 18. Supongamos una subida prograsiva y en cuatro años están a algo no muy elevado, el 4% .... Al final de la hipoteca fija te habrás ahorrado dinero, pero sobre todo, has ganado tranquilidad.
Predecir el pasado es fácil, lo sabes hacer incluso los economistas. Saber que va a pasar en el futuro, es muy jodio. Si me dicen a mí cuando compré mi casa que la iba a pagar a menos del 1% me hubiera reído ... y cuando la acabe de pagar, el interés real que habré pagado estará muy próximo a eso (dudo que llegue al 2%) pero cómo van a evolucionar los tipos en los próximos 18 años no lo sé ni yo ni nadie (yo supongo que subirán, aunque tampoco a lo bestia)
P.S. Y si me lo pienso bien, tampoco el tipo de interés que pagaré al final va a estar tan lejos de ese 2,5% fijo.
#4 Bien explicado. Llevo tiempo insistiendo, y no solo yo ni por ciencia infusa: En decisiones de este tipo lo importante no es si aciertas si el interés va a subir o bajar, te estás jugando tu vida y como tal lo importante aquí es el Riesgo, si la decisión la tomas con un buen criterio, ES UNA BUENA DECISIÓN, por mucho que después no suceda ese riesgo que temías y del que te protegiste(ni el que no temias ni conocias pero que redujiste). Y en estos temas, donde te juegas la vida, insisto, el RIESGO es mucho más clave que una posible pequeña ganancia económica.
Es la base de las explicaciones y libros de NNTALEB.
Es como si te pones a apostar al resultado de un Barça o Madrid vs EquipoDe2Baleatorio (con apuestas pagadas iguales, es decir el ratio es el mismo para los dos equipos, como en una porra entre amigos, no como en una casa de apuestas) y apuestas por el equipo de2B, así porque sí. Si suponemos que no tenias datos especiales, tu decisión fue errónea, por mucho que el resultado lo hayas acertado.
Incluso puede salir después que resultó que el partido estaba amañado, aún así, si tu no tenias esa información o indicios de ella, tu decisión siguió siendo erronea.
Nivelazo de periodismo "ya que de 10 créditos que se han firmado, el 67% lo han hecho a tipo fijo". De cada 10, de cada 20, de cada 30...en fin, este tipo de cosas quitan las ganas de leer el resto del artículo
Yo tengo tipo fijo al 0.96%, con una banca cooperativa. Es un modelo que no sé si existe en España pero me parece una buena solución: tú metes tus ahorros en esta banca y te pagan un interés muy bajito, pero son los que financian los préstamos de otros clientes. Y cuando te toca a ti pedir el crédito, pues también es un interés muy bajo.
Comentarios
Dos detalles importantes:
1.- Cúando se toman los datos: y teniendo en cuenta los diferenciales más baratos que había en en abril de 2015, las ofertas más competitivas del mercado eran las de Kutxabank, tanto a tipo fijo (2,5%) como a tipo variable (euríbor+1%).
2.- Plazo medio de amortización (abril 2015, INE): 22 años
En estos cuatro años has pagado de más ... pero te quedan 18. Supongamos una subida prograsiva y en cuatro años están a algo no muy elevado, el 4% .... Al final de la hipoteca fija te habrás ahorrado dinero, pero sobre todo, has ganado tranquilidad.
Predecir el pasado es fácil, lo sabes hacer incluso los economistas. Saber que va a pasar en el futuro, es muy jodio. Si me dicen a mí cuando compré mi casa que la iba a pagar a menos del 1% me hubiera reído ... y cuando la acabe de pagar, el interés real que habré pagado estará muy próximo a eso (dudo que llegue al 2%) pero cómo van a evolucionar los tipos en los próximos 18 años no lo sé ni yo ni nadie (yo supongo que subirán, aunque tampoco a lo bestia)
P.S. Y si me lo pienso bien, tampoco el tipo de interés que pagaré al final va a estar tan lejos de ese 2,5% fijo.
#4 Bien explicado. Llevo tiempo insistiendo, y no solo yo ni por ciencia infusa: En decisiones de este tipo lo importante no es si aciertas si el interés va a subir o bajar, te estás jugando tu vida y como tal lo importante aquí es el Riesgo, si la decisión la tomas con un buen criterio, ES UNA BUENA DECISIÓN, por mucho que después no suceda ese riesgo que temías y del que te protegiste(ni el que no temias ni conocias pero que redujiste). Y en estos temas, donde te juegas la vida, insisto, el RIESGO es mucho más clave que una posible pequeña ganancia económica.
Es la base de las explicaciones y libros de NNTALEB.
Es como si te pones a apostar al resultado de un Barça o Madrid vs EquipoDe2Baleatorio (con apuestas pagadas iguales, es decir el ratio es el mismo para los dos equipos, como en una porra entre amigos, no como en una casa de apuestas) y apuestas por el equipo de2B, así porque sí. Si suponemos que no tenias datos especiales, tu decisión fue errónea, por mucho que el resultado lo hayas acertado.
Incluso puede salir después que resultó que el partido estaba amañado, aún así, si tu no tenias esa información o indicios de ella, tu decisión siguió siendo erronea.
#4 Sube el euribor al 4% y riete tu de los problemas del Brexit.
Yo descarte rápidamente el plazo fijo, porque solo lo daban a un máximo de 20 años y porque salía más caro.
A tipo fijo!
#1 Justo iba a decir que sin ellos las hipotecas no tienen gracia
Nivelazo de periodismo "ya que de 10 créditos que se han firmado, el 67% lo han hecho a tipo fijo". De cada 10, de cada 20, de cada 30...en fin, este tipo de cosas quitan las ganas de leer el resto del artículo
#7 Es la Casden, en Francia.
Yo tengo tipo fijo al 0.96%, con una banca cooperativa. Es un modelo que no sé si existe en España pero me parece una buena solución: tú metes tus ahorros en esta banca y te pagan un interés muy bajito, pero son los que financian los préstamos de otros clientes. Y cuando te toca a ti pedir el crédito, pues también es un interés muy bajo.
#6 que banca?