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¿De donde sale el dinero de los Bancos Centrales?

Como todos sabemos las famosas inyecciones de capital provienen de los diferentes Bancos Centrales, pero, ¿de donde sale el dinero? ¿lo fabrican? ¿lo piden? Este artículo resume otro de invertia que lo explica (www.invertia.com/noticias/noticia.asp?idNoticia=1918696) y además añade un análisis de cuanto más pueden inyectar los BC en el sistema financiero (dato muy interesante) y las consecuencias que podemos esperar, entre otras más inflación.
etiquetas: banco central, sistema financiero
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Comentarios destacados:           
#1   El artículo de invertia es este: meneame.net/story/quien-paga-como-macroinyecciones-fondos-realiza-fed- aunque veo que añade el análisis; relacionada pues.
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#2   ¿Sabiais que 3/4 partes del dinero que circula no existe? Realmente no tiene contravalor real. Si un 25% de los clientes de Banca quisieramos recuperar nuestros ahorros el mismo día, hundiriamos la economía mundial
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#3   #1 Si, relacionada. Para la gente normal viene mejor esta versión resumida. Eso si, quizás se me hace resumida de más.

PD: Aquí podeis ver la explicación de por que los bancos necesitan dinero: meneame.net/story/impresionante-explicacion-crisis-financiera-nos-azot
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#5   El artículo de invertia para mi es bastante torticero, viene a decir, tranquilos que no pasa nada, el dinero que se crea no es de nadie y nadie sale perdiendo en todo esto. Y yo voy y me lo creo, ya vamos por el 4,2 % de inflación, el impuesto de los pobres.
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#6   #2, hombre...

El dinero depósitado en un banco y que no es papel sino que solo se transfiere de modo nominal es igual de valido que el papel moneda... Si todos fueramos al Banco Central a pedir el contravalor en oro o divisas el BC cerraba la ventanilla.

El dinero es un artificio que todos aceptamos, el sistema capitalista se basa en que te crees que tiene valor el papel moneda, el cheque bancario y el dinero ingresado en las cuentas.

Pero los bancos (no los bancos centrales) si que tienen activos que respaldan los depósitos, sean préstamos o sean acciones de empresas o propiedades...
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#7   #6 El dinero actual es "dinero fiat". No tiene contravalor en oro. Es dinero loreal, "porque yo lo valgo", o sea, por decreto.

Si no te lo crees, www.usaelputogoogle.com/
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#8   Lo de que la inflación es el impuesto de los pobres es tan... tan... tan siglo XIX, tan de novela de Dickens, que asusta oirlo en estos días. En realidad, la inflación, o sea que el dinero valga menos, a quien afecta más es logicamente a quien tiene mucho, a los ricos (Kenneth Galbraith escribió bastante sobre el tema) y para ser más exactos, a quienes tienen dinero inactivo, sin producir intereses. Los pobres lo que tienen es deudas, mayormente deudas hipotecarias, y la inflación (mientras no llegue a extremos como los de la Alemania de Weimar) les beneficia más que perjudicarles.
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#9   #7, si tienes toda la razón, pero era para explicarme (a costa de decir algo que ya no tiene sentido) que el dinero papel es igual de artificial que el dinero bancario.

Pero el valor no es "por decreto" sino por consenso, es decir 1 € vale 1 € para los dos porque yo lo creo y tu lo aceptas, si tu me dices que un dolar canadiense vale 10 € y yo no estoy de acuerdo no te lo cambio y ya está.
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#10   #8 Ese chiste es buenísimo, aún sigo riéndome. Ja ja ja.
Imagina por un momento que todo el mundo pensara así: quiero que suba la inflación porque con el dinero que gano podré comprar menos cosas, tendré que pagar intereses más altos por los préstamos, el valor de las cosas aumentará (incluido el valor de la vivienda), etc etc etc
acabábamos con el consumismo y con el capitalismo de un plumazo !!!
#9 Tienes "razón", los argentinos dijeron que su moneda, el peso, valía 10$ y el que la quisiera bien y el que no también... ¿verdad? Bueno, no, me parece que se te olvidó que el dolar en realidad es PETRODOLAR: hasta hace poco la única moneda con la que podías comprar petroleo ( que es la sangre de la economía mundial ).
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#11   #8, la inflaccion hace subir los precios, por lo tanto el pobre podrá comprar menos cosas (contrarestando asi lo que pueda salir ganando por sus deudas), en cambio el rico suele tener dipositado el dinero en fondos, pensiones y alquileres que suelen rendir por encima de la inflacion. La inflación sobretodo jode a los pequeños ahorradores.
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#13   Otra pregunta más interesante: ¿A dónde van a parar los intereses que cobran los bancos centrales?

Es curioso, cuando se genera un crédito (dinero que aparece de la nada, bueno más o menos según un coeficiente ínfimo de caja) no se generan los intereses a pagar, y hay que devolver el dinero del crédito (el cual se va destruyendo según se devuelve) + los intereses (esos que no se crearon con el crédito), ¿quién acumula los intereses...?, este sistema provoca a la larga mala distribución de la riqueza, y finalmente crisis cíclicas, cuando ya no hay dinero para devolver los intereses (como por ejemplo, cuando se cierra el grifo de los créditos, como ahora).
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#15   #10 Perdón, pero para empezar, y si vamos a discutir las cosas en serio, el valor no es lo mismo que el precio, el precio de la vivienda no está determinado por la inflación general, y la tasa de interés tampoco. En realidad, me da toda la impresión de que #5, a quien estaba criticando, ni siquiera se leyó el artículo enlazado, porque él habla del "dinero que se crea" mientras que el artículo sostiene que no se está creando dinero, sino que se está empleando el del…   » ver todo el comentario
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#16   #15 [modo irónico] Claro, claro, con un coeficiente de caja del 2% no se crea dinero de la nada...
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#17   #15 [modo serio] obviamente, tienes que repasarte lo que es el coeficiente: un porcentaje de sus depósitos que los bancos están obligados a ingresar en el banco central ¿Cómo puedes decir que liberarlo es crear dinero de la nada? ¡No es precisamente darle a la máquina de hacer billetes!
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#18   #17 no voy a discutir contigo punto por punto porque esto ya está muy discutido y no es nada sencillo, los ciudadanos no tenemos un conocimiento amplio sobre el tema, pero si conocemos los resultados, las burbujas y la especulación:
www.burbuja.info/inmobiliaria/showthread.php?t=22290

El que quiera saber como funciona el dinero hoy en día:
[Money as Debt => el Dinero es Deuda] video.google.es/videoplay?docid=-2882126416932219790
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#19   #17 por cierto, ya que sabes tanto del tema, ¿Sabrías decirnos quién se queda con los intereses que van a parar a los bancos centrales?
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#20   #15 Creeme, me he leido el artículo muy despacio, y no estoy nada de acuerdo con tu argumentación. Hay miles de foros donde se está discutieno esto y opiniones para todos los gustos, pero creo que uno de los que mejor explica estas cosas es el periodista económico del NY Times Paul Krugman, por ejemplo puedes leer este post krugman.blogs.nytimes.com/2008/03/11/non-standard-ben/ Para ver los maravillosos activos que respaldan estas inyecciones.
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#21   #19, los intereses de los bancos centrales, igual que los beneficios de las inversiones en deuda pública, divisas o fondos gubernamentales se los queda el propio banco central y se suman a sus activos.
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#23   #18 No sé si vas a discutir conmigo punto por punto, pero este lo vas a discutir, te lo aseguro: el coeficiente de caja es un porcentaje de cada depósito que se hace en un banco. Si yo ingreso 1,000 euros en Cajamadrid, y el coeficiente es del 2%, Cajamadrid tiene que ingresar 20 euros en el Banco de España y solo cuenta con 980 para 'jugar' con ellos.

En otras palabras: si el coeficiente de caja subiese del 2% al 4% no se crearía ni un céntimo. Al contrario, los bancos tendrían…   » ver todo el comentario
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#24   #21 Por lo que ha retirado dinero de la circulación, pero cada vez que lo vuelve a poner en circulación vuelve a generar una nueva deuda de intereses => deuda perpetua y cada vez mayor.
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#25   #17 Sin ánimo de ofender, mi mamá me decía que lo mejor cuando no se sabe del tema es escuchar mucho y hablar poco. Y no va por ti concretamente, sino por mucha gente que ha visto tres páginas web y un par de documentales conspiratorios en Youtube y ya se lanzan a denunciar las pérfidas prácticas de los poderes fácticos en pos de la dominación mundial mediante la economía.

La economía es una cosa complicada, y como suele pasar con las cosas complicadas, si se simplifica mucho para que alguien como yo (que de economía lo justo) la entienda, se pueden acabar diciendo barbaridades. Por tanto, pensémoslo dos veces antes de poner el grito en el cielo, y dejemos hablar a los que saben del tema.
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#26   #23 No voy a reinventar la rueda intentando debatir a un nivel que no tengo, lee si quieres el enlace que ya han aportado meneame.net/story/impresionante-explicacion-crisis-financiera-nos-azota, gracias a la desregulación que se ha dado permite formas muy creativas de saltarse el coeficiente de caja y todas las normas de buenas conductas crediticias, y además, SÍ, opino que siendo el coeficiente de caja del 2% es como crear dinero de la nada (ver los enlaces que puse en el…   » ver todo el comentario
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#28   #25 No se trata de decir barbaridades, se trata de la observación empírica, tan sencillo como decir que el alargamiento de los plazos de devolución de los créditos y la relajación de las normas crediticias (dar por encima el 80% de la tasación con tasaciones infladas, conceder créditos por encima del 35% de los ingresos del solicitante, etc.) han degenerado en una burbuja inmobiliaria, eso es experiencia, un hecho, lo demás es teoría.
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#29   Yo no comprendo la discusión de la creación de dinero. Es evidente que todo el dinero se crea de la nada... y para eso están los bancos y los bancos centrales.

Yo meto en un banco 100 €, y sigo teniendo 100 €, dos minutos después tú vas y le pides un préstamo de 80 € y te dan 80 € de mis 100 €. El cajero ha creado 80 e de la nada, porque yo sigo teniendo 100 € y tú tienes 80 € que no tenías.

Otro tema, es que cuando se varían los porcentajes de coeficiente de caja, o se…   » ver todo el comentario
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#30   #27 Yo añadiría que: no es que no queramos saber de economía, sino que no se enseña nada de economía en el colegio con lo importante que es. ¿Para que ha utilizado la gente la teoría de conjuntos?, y sin embargo ¿Cuántos ciudadanos tienen una hipoteca o han pedido un crédito?, que curioso que no se enseñe nada de dinero, intereses, créditos, funcionamiento de la economía, ... en la educación básica, ¿A quién interesa que ésto sea así?
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#31   Recomiendo la visualización de la película Zeitgeist:

es.wikipedia.org/wiki/Zeitgeist_%28pel%C3%ADcula%29

en la tercera parte habla del nacimiento del Banco Central.
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#32   Por lo que he estudiado de Finanzas, en mis tiempos de estudiante y con lo que he leido puedo decir que en resumen:

La economia expansionista, es cuando bajan los intereses en el banco central matriz y hace expandir los mercados, creando nuevos empleos, mini empresas, y creditos al alcance de la gente promedio. Ahi el dinero se imprime màs. La inflacion es baja, y PIB(producto interno bruto del Pais) sube.

La economia reduccionista, es cuando suben los intereses en el banco matriz, y se…   » ver todo el comentario
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#33   #30 ¿Pero que te van a explicar? ¿Que quieres, que los del Banco Central vayan a los colegios a "explicar" a los niños lo buenos que son? ¿Que el estado se explique honestamente en sus propios colegios y explique como manipula el dinero? ¿Que explique lo que son los monopolios y que el euro es un monopolio de la moneda? ¿Que expliquen lo que es la preferencia temporal (lo dispuesto que estas a sacrificarte para el futuro) y porque el BCE hace un arbitraje ilicito de tipos de interes,…   » ver todo el comentario
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#34   Tambien esta el video de "dinero es deuda"

video.google.es/videoplay?docid=-2882126416932219790
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#35   capitalismo= los pobres+pobres y los ricos+ricos.
el sistema esta pensado para que unos pocos posean y administren la mayoria de la produccion
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#36   El dinero es deuda (hay que devolver los intereses NO??)
Esta es la autentica realidad; un TIMO en el que participamos todos pero del que se benefician muy "pocas familias".
Buscar en internet, hay montones del artículos muy ilustratimos de la OTRA REALIDAD sobre el dinero.
Un saludo
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#37   #8 Ningún millonario tiene el dinero debajo del colchón para que se lo coma la inflación, no es cierto que se vean más afectados.

-Es cierto que si tienes una deuda a TIPO CONSTANTE la inflación hace que esa deuda disminuya en términos reales, pero para la gente de clase media baja se da la circunstancia de que sus ingresos (destinados al consumo y vivienda mayoritariamente, mucho más es términos RELATIVOS de lo que consume un millonario) son más constantes en el tiempo (nóminas) con lo cual…   » ver todo el comentario
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#38   #33 Pues para explicarles como funciona el mundo en el que les ha tocado vivir, para que aprendan a protegerte y que para que sean menos idiotas, economicamente hablando.

La gran mayoría ignoran lo que es realmente la inflación, los intereses que pagas por tu hipoteca y porque varían estos.

En cuanto al tema, pues decir que el sistema no es perfecto, pero es que ninguno lo será. El sistema capitalista, se puede decir que es el menos malo. El problema viene cuando "la avaricia rompe…   » ver todo el comentario
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#39   #35 BCE NO es socialismo, es corporativismo es alianza de empresas+estado.
El capitalismo = No estado = solo libre mercado.
Lo que tenemos ahora es un socialismo de mercado, en el que los ricos son mas ricos gracias a la proteccion del gobierno. Un estado del bienestar redistribuitivo, de los pobres a la bolsa !Quien te crees que recibe los billones que imprime el BCE! El carcel bancario, las corporaciones que cuando va bien se quedan los beneficios y cuando va mal nos pasan las perdidas via…   » ver todo el comentario
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#40   Bueno #39, veo que eres de la corriente anarquista. Quizas en tu mundo esos conceptos no son los mismos e incluso ni si quiera existan, sobre papel claro, pero en este mundo es lo que hay y nos es más que el reflejo de animales "racionales" que somos (miedos, emociones, avaricia, instinto de supervivencia y de poder) y eso nadie lo puede cambiar. Es tipico de los anarquistas olvidar que en el fondo seguimos siendo animales y si no nos autocontrolamos estaríamos en taparrabos todavía.…   » ver todo el comentario
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#41   #40 El bienestar que tenemos es a pesar del estado. Aun llevando al enano atado a la espalda metiendo mano a nuestros bolsillos, cuchilleando mentiras al oido, engañando y manipulando, aun a pesar de eso estamos todavia asi.
Creo que tu eres de la corriente que ha estudiado economicas en la universidad verdad?
¿El termino medio? Robar esta bien o esta mal, no hay 'termino medio'. Meterse en la vida de los demas esta bien o esta mal, no 'a veces' o 'solo los dias impares'.
La economia es…   » ver todo el comentario
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#42   Es como obligar a los bomberos a ir a la pata coja y quejarse de que llegan tarde.
Pero luego decir, bueno, al menos no estamos tan mal, la mitad de las casas se salvan, en la epoca de las cavernas no teniamos bomberos, no estamos tan mal...
¿No te das cuenta de que obligar a los bomberos a ir la pata coja es una ley estupida y que estariamos mejor sin ella? Eso es justo lo que digo yo.
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#43   Bueno, para empezar no soy de economicas, ni de ninguna carrera similar, tengo el titulo de ing. tec. industrial y tambien de ing. tec. en telecomunicaciones. Lo que pasa es que siempre me ha interesado la economia.

Todo lo que planteas está muy bien y parece muy bonito, pero sólo sobre papel o en tu cabeza. En realidad, lo que propones no es aplicable en este mundo, a no ser que cambies la forma de pensar de los humanos, animales al fin y al cabo.

La plata y el oro puede tiene el valor…   » ver todo el comentario
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