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#82:
#3 Yo avise de la burbuja y ahora he votado sensacionalista.
El escenario para que paguemo intereses como los de mis padres, del 15% a finales de los 80, es uno con inflación "muy alta" 9% y crecimiento "muy alto". del 6%.. Con el BCE controlando el dinero y el único objetivo de controlar la inflación, en medio de una de las primera deflaciones en siglos y la peor recesion, pensar en que vuelva la inflación es sensacionalista.
Si hace 15 años hubieran contratado los tipos fijos del 7% que daban las bancos, hubiera sído su peor decision y un chollazo para las cajabancos, quienes ahora se arrepienten de no haber firmado mas hipotecas a tipo fijo.
Me da que las cajabancos se han dado cuenta y ahora quieren que contratemos a tipo fijo, ergo SENSACIONALISTA.
El escenario para que paguemo intereses como los de mis padres, del 15% a finales de los 80, es uno con inflación "muy alta" 9% y crecimiento "muy alto". del 6%.. Con el BCE controlando el dinero y el único objetivo de controlar la inflación, en medio de una de las primera deflaciones en siglos y la peor recesion, pensar en que vuelva la inflación es sensacionalista.
Si hace 15 años hubieran contratado los tipos fijos del 7% que daban las bancos, hubiera sído su peor decision y un chollazo para las cajabancos, quienes ahora se arrepienten de no haber firmado mas hipotecas a tipo fijo.
Me da que las cajabancos se han dado cuenta y ahora quieren que contratemos a tipo fijo, ergo SENSACIONALISTA.
#6:
#3 Contando con que el 93% de los españoles no está hipotecado, y lo que quiere decir es que el 93% de las hipotecas tienen el riesgo de la subida de los tipos, si es sensacionalista por como está redactado.
No digo que no sea un peligro real, que lo es, pero si que está escrito de forma muy sensacionalista al menos el titular.
No digo que no sea un peligro real, que lo es, pero si que está escrito de forma muy sensacionalista al menos el titular.
#15:
Interés a plazo fijo: se estudia en el cole, y todo el mundo sabe lo que es.
Interés variable sobre un tipo artificial: los espabilados de económicas (y los que se buscan la vida) saben lo que es, y lo que supone.
¿Cual te ofrecen en el banco? El segundo, del primero casi ni te hablan. Ergo, con el segundo pagas más seguro. Pero tan seguro como que el negocio de un banco es ganar dinero.
Interés variable sobre un tipo artificial: los espabilados de económicas (y los que se buscan la vida) saben lo que es, y lo que supone.
¿Cual te ofrecen en el banco? El segundo, del primero casi ni te hablan. Ergo, con el segundo pagas más seguro. Pero tan seguro como que el negocio de un banco es ganar dinero.
#21:
Yo he firmado una hipoteca hace unos meses. En la documentación deja bien claro que el Euribor puede subir e incluso te ponen una simulación de cuanto pagarías si el euribor vuelve a llegar a su máximo histórico.
El problema es que mucha gente firma sin leerse la documentación.
El problema es que mucha gente firma sin leerse la documentación.
#29:
Yo la parte que no comprendo del articulo es la final, despues de venderte que escojas una con interes fijo, que el euribor es muy volatil, y demas, acaban con un:
"en idealista/hipotecas te conseguimos la mejor hipoteca,
desde euribor + 1%. servicio gratuito y sin compromiso"
"en idealista/hipotecas te conseguimos la mejor hipoteca,
desde euribor + 1%. servicio gratuito y sin compromiso"
#4:
No creo que el 93% de los españoles hayan pedido una hipoteca ni en los más húmedos sueños de Botín.
Supongo que el 93% de las hipotecaspedidas compradas por los españoles "van con bomba de relojería" (dafuq?) pueden incurrir en impagos y desahaucios
Lo mire como lo mire el titular es "un poquito así".
Supongo que el 93% de las hipotecas
Lo mire como lo mire el titular es "un poquito así".
#11:
Una vez leido el artículo creo que sería interesante recordar lo que ocurría a finales de los 70 en España: la inflación era tan galopante que nació la campaña de "El Precio Estable":
A principios de 1978 se lanzó una campaña de contención de precios como medio para luchar contra la inflación.
http://lauryna8publicidad.blogspot.com.es/2014/04/el-precio-estable.html
En esos momentos pedir un credito con tipo fijo te obligaba a pagar con esfuerzo los dos o tres primeros años pero luego la inflación (con el ajuste del sueldo a esta) permitía pagar con tranquilidad el resto del credito... mucha gente se pudo comprar el piso así.
A principios de 1978 se lanzó una campaña de contención de precios como medio para luchar contra la inflación.
http://lauryna8publicidad.blogspot.com.es/2014/04/el-precio-estable.html
En esos momentos pedir un credito con tipo fijo te obligaba a pagar con esfuerzo los dos o tres primeros años pero luego la inflación (con el ajuste del sueldo a esta) permitía pagar con tranquilidad el resto del credito... mucha gente se pudo comprar el piso así.
#18:
#15 Es que con el plazo fijo vas a pagar más, a corto y a largo plazo. Más que nada porque estás pagando, además de los intereses, la tranquilidad de no depender de las fluctuaciones de los tipos de interés, que es un riesgo que, con tipo fijo, se come el banco, y por tanto te lo cobra.
Lo que hay que hacer es coger tipo variable, pero de forma responsable, teniendo en cuenta cómo está, y cómo puede llegar a estar.
Lo que hay que hacer es coger tipo variable, pero de forma responsable, teniendo en cuenta cómo está, y cómo puede llegar a estar.
#12:
Da igual, cuando los vayan a desahuciar por idiotas montamos un escrache y que se queden la casa.
Comentarios
PELIGRO, SENSACIONALISMO!
#2 De sensacionalismo nada de nada. Eso mismo decían cuando se alertaba del estallido de la burbuja ladrillera.
#3 Contando con que el 93% de los españoles no está hipotecado, y lo que quiere decir es que el 93% de las hipotecas tienen el riesgo de la subida de los tipos, si es sensacionalista por como está redactado.
No digo que no sea un peligro real, que lo es, pero si que está escrito de forma muy sensacionalista al menos el titular.
#4 #5 #6 asín mejor?
#7 Si.
#4 #5 #6 #7 Por no hablar del texto, que no tiene ni una mayúscula.
#37 Es la primera vez que entras en Idealista, ¿verdad?
#39 ¿Tienen estropeados todos los teclados?
#61 Los recortes..se ve que las mayúsculas son mas caras.
#37 La web sin mayúsculas, la odio. El talibán que hay en mí vota negativo.
#7 la hipoteca por definición es una bomba de relojeria
Recuerdo a los sociatas insistir que era necesario que fueran creditos personales para "facilitar el acceso a la vivienda".
Hoy es la razón de mucha miseria y tristeza, que pierdes tu casa, te meten 50,000€ de gastos de subasta y su proceso, y te quitan todo lo que tienes dejándote con un embargo en tu sueldo hasta que te mueras.
¿Entendéis ahora sociolistos porque os criticaba hace 15 años? ¿Entendéis porque os insistía que en USA las hipotecas NO son créditos personales?
Las vueltas que da la vida... Y yo que no me hipoteque...
#6 De donde te sacas que el 93% no esta hipotecado???? En el año 2011 el número de hipotecados era del 33%. Ahora supongo que habra aumentado. Lo que dice el artículo es que el 93% de las nuevas hipotecas estan en riesgo, no que el 93% de la gente no este hipotecada
#17 A ver... el titular antes de que lo arreglaran decia que el 93% de los españoles estaban hipotecados. Y yo niego eso, no digo que solo lo estén el 7%.
Comprendo que hayas interpretado eso, pero no es lo que quería decir.
#23 Ah vale, yo solo he visto el titular arreglado, en el que dice que el 93% de las hipotecas estan en riesgo.
#17 De donde te sacas que el 93% no esta hipotecado????
De una cosa llamada "sentido común". Un 93% de hipotecados signfica que prácticamente 19 de cada 20 españoles está hipotecado. Eso no cuadra ni aunque contáramos a los hijos de padres hipotecados como hipotecados.
#35 No has leido bien. Dice que el 93% de los hipotecados. Es decir, si en españa (me lo invento) hay 100.000 hipotecados el 93% de ESOS estan en una bomba de relojeria. El resto no. Para sacar cuantos españoles están hipotecados con los datos que da el artículo NO puede sacarse porque no sabes el número de hipotecas.
#3 Dado que en Japón llevan una década de interesas bajos, y que primero EEUU y ahora nosotros (Europa), estamos entrando en la misma política, parece que la cosa va para largo, y los intereses no volverán a subir en mucho, mucho tiempo.
#10 ¿Y tu, y muchos otros apostariais todo vuestro futuro a que esta previsión que acabas de hacer se cumplirá?
#64 #46 Todo el que haga previsiones económicas está expuesto a equivocarse, hoy por hoy parece muy dificil que suban los tipos en el medio plazo, es lo único que los bancos centrales tienen en su mano para intentar reactivar la economía, y la predicción lógica es que se mantengan estables.
Eso no quiere decir que cuando uno contrata una hipoteca no tenga esto en cuenta, para esos están los margenes de riesgo y los plazos, que es lo que nuestros bancos con el beneplácito de nuestros gobiernos, se pasaron por el forro y es lo único que garantiza la estabilidad de las hipotecas. Cuando contratas una hipoteca lo normal es que lo hagas contando con margen de que si un día los intereses suben al 10% puedas seguir pagandola.
Para eso están las garantias y las normas de solvencia, que no puedan ofrecer mas del 60 o 70% del valor del bien hipotecado, que la vivienda pueda saldar el pago de la hipoteca (dación de pago), y que nunca la letra de una hipoteca suponga mas del 30% de los ingresos del prestatario, con aplicar estas sencillas normas (que nunca se tendrían que haber eliminado), la solvencia futura (y la estabilidad de los precios) están garantizados.
#10 De los creadores de "la vivienda nunca baja" ahora nos llega "los tipos de interes nunca subiran".
Yo por si acaso procedo a registrar PATI - Plataforma de Afectados por los Tipos de Interes.
#3 Yo avise de la burbuja y ahora he votado sensacionalista.
El escenario para que paguemo intereses como los de mis padres, del 15% a finales de los 80, es uno con inflación "muy alta" 9% y crecimiento "muy alto". del 6%.. Con el BCE controlando el dinero y el único objetivo de controlar la inflación, en medio de una de las primera deflaciones en siglos y la peor recesion, pensar en que vuelva la inflación es sensacionalista.
Si hace 15 años hubieran contratado los tipos fijos del 7% que daban las bancos, hubiera sído su peor decision y un chollazo para las cajabancos, quienes ahora se arrepienten de no haber firmado mas hipotecas a tipo fijo.
Me da que las cajabancos se han dado cuenta y ahora quieren que contratemos a tipo fijo, ergo SENSACIONALISTA.
#82 ¿Incluso a 20 o 25 años vista? En 20 años vete a saber si sigue existiendo el Euro, pueden ocurrir mil cosas, apostar tu futuro económico (y por tanto tu futuro en general) a unos tipos de interés que te permitan seguir pagando la hipoteca con tu sueldo de 800€ me parece totalmente temerario.
#99 de entrada, a 20 o 25 años vista, si sigues pagando una hipoteca es que eres un zopenco en finanzas
Siempre insisto que la hipoteca es un mal menor que hay que quitarse cuanto antes. Contratar una hipoteca a 35 años no implica necesariamente que tengas que pagarla en ese tiempo. Es fundamental que cuando tienes hipoteca te la quites de encima cuanto antes, con AMORTIZACIONES ANTICIPADAS.
En el saco de "temerario" metería el casarse, tener hijos, hipotecarse, ser de un partido...
Lo que plantea el artículo me lo plantee yo hace 15-20 años y mi problema hoy es entender porque estamos en DEFLACION, con INTERESES NEGATIVOS, en plena CRISIS, cuando en su momento pense que en caso de crisis le darían a la máquina de imprimir billetes, como en los 70 y 80.
El futuro es incierto, y tan temerario es pensar que la inflación se va a disparar como que vaya a ser negativa. Si el articulo dijera lo contrario también lo criticaría.
#99 y en 20 o 25 años, igual los alquileres han subido un 1000%. Por suponer...
Cada decisión económica importante que tomas en tu vida es una "apuesta". Igual yo tengo el piso pagado en 10 años, y no tendré que dedicarle un tercio de mi sueldo a la vivienda. ¿Puede que me salga mal? Sí. O puede que me salga bien, no tengo una bola de cristal(que funcione). Ni tu tampoco.
#82 No estoy de acuerdo.
El tipo fijo es una buena manera de contratar una hipoteca siempre y cuando ese tipo fijo sea la manera preferente de contrato.
El precio de los pisos en un entorno estable se establece por lo que la gente es capaz de pagar mes a mes. Se suele expresar en % de la nómina y antes de la burbuja se consideraba que un 30% era un valor aceptable.
Si los intereses son altos, los precios de la vivienda bajan para que la gente los pueda comprar, eso por supuesto con una entrada de al menos el 20% para que en caso de impago el banco no corra riesgos. Así fue durante decenios y funcionaba razonablemente bien.
Si además sumas unos salarios a la evolución de la inflación como ha sido costumbre, más o menos existe una cierta tranquilidad tanto para el banco como para el hipotecado.
#3 Es sensacionalismo porque ese 93% simplemente es el número de hipotecas a interés variable, pero no tiene en cuenta otras cosas: yo tengo una hipoteca que es la sexta parte de mi salario mensual y para 20 años, no 40. Mi idea además es ir cancelando parte en cuanto pueda (no tengo comisión por cancelaciones), porque tuve muy en cuenta que los intereses actuales están al mínimo y sólo pueden subir. Y estoy seguro que no no soy el único que ha tenido estas cosas en cuenta en los últimos años, así que hablar de "bomba" para el 93% de los casos se me hace muyyy exagerado
#3 Todo este artículo es sensacionalista y se deshace debido a que su base argumental es rotundamente falsa:
"¿quién no vendería su alma por asegurar que la hipoteca va a costar un 2,5% durante 30 años?"
He estado viendo hipotécas durante los últimos meses, todos los bancos que me ofrecían interés fijo lo hacían a 3 años, no a 30 años. Y a partir de aquí no merece la pena leer más del artículo.
Ahora podemos abrir otro debate de: ¿Es consciente la gente de la hipoteca que coge? Cuándo te haces una hipotéca te dan el mínimo y el máximo que vas a pagar según el mínimo y el máximo del Euribor. Sin embargo, mucha gente símplemente mira cuánto van a pagar el primer mes.
#3 Nada, nada, cuando vuelva a subir el Euribor a llorar y a echarle la culpa a políticos, banqueros, ricos y gente con corbata. Ya saldrán la gorda catalana o el Comandante Coleta a exigir adosado gratis para todos!
#2 efectivamente, no es sensacionalista. Quizá los gobiernos que nos protegen tanto no permitan que suba el euribor tanto porque entonces se irían a la mierda la mitad de los hogares EUROPEOS...
#16 Si, los gobiernos se preocupan mucho por los HOGARES,... jajaja.
Por lo que se, en japón lo solventarón ya hace tiempo: Los hijos heredan las hipotecas y listo...
Espera eso o cosas peores y acertarás,...
#52 Veo que no notaste mi tono Sarcástico...
#91 tuve mis dudas, mis disculpas,...
Interés a plazo fijo: se estudia en el cole, y todo el mundo sabe lo que es.
Interés variable sobre un tipo artificial: los espabilados de económicas (y los que se buscan la vida) saben lo que es, y lo que supone.
¿Cual te ofrecen en el banco? El segundo, del primero casi ni te hablan. Ergo, con el segundo pagas más seguro. Pero tan seguro como que el negocio de un banco es ganar dinero.
#15 Es que con el plazo fijo vas a pagar más, a corto y a largo plazo. Más que nada porque estás pagando, además de los intereses, la tranquilidad de no depender de las fluctuaciones de los tipos de interés, que es un riesgo que, con tipo fijo, se come el banco, y por tanto te lo cobra.
Lo que hay que hacer es coger tipo variable, pero de forma responsable, teniendo en cuenta cómo está, y cómo puede llegar a estar.
#20 Claro, y en 10 años, cuando Draghi (o su substituto) sube los tipos y los bancos suben el euribor, se te pone la hipoteca variable incluyendo el diferencial en un 8. Luego te la han metido doblada.
#18 "Lo que hay que hacer" es una expresión muy generalista. Ese riesgo del que hablas es virtual, si te dejan un dinero a un interés y se firma desde el principio cuanto va a ser la broma, no hay ningún tipo de riesgo salvo el de impago. Que cambia el tipo de interés y entonces les hubiera compensado dejar su dinero bajo otras condiciones, vale, pero entonces también te hubiera compensado ir a otro banco...
#22 No seamos ingenuos, el tipo fijo generalmente no compensa ya que lo ponen a unas tasas en las que se prevé que vaya a cubrir el préstamos ¿o te crees que los bancos ponen esa tasa para perder dinero?
#38 Un banco nunca pierde dinero. La cuestión es, ¿qué te intentan vender, la hipoteca con la que ganan más o la que ganan menos?
#31 Siempre me sale a no pedir.
#49 No hay una respuesta correcta, siempre es, depende. Si tienes ciertos conocimientos financieros, a nivel básico, sacas mucho más rendimiento a una hipoteca con intereses variables.
#38 efectivamente NO les interesa el fijo,..., yo me pensaría muy bien si a "ellos no les interesa", quizá a ti te interese contratarlo,....
NO, no es fácil la elección, pero el riesgo de subida es muy real y muy importante, sobretodo a plazos tan imposibles de predecir como 20-50 años.
Aunque la mejor recomendación es:
NO PEDIR PRESTAMOS
si, aún así pides una hipoteca que una buena parte del valor ya lo tengas ahorrado(y sino empieza a ahorrarlo)
NO PIDAS PRESTAMOS PARA LUJOS O CAPRICHOS(ni financiaciones... ni sin intereses)
TODO DINERO QUE GASTES EN INTERESES es DINERO QUEMADO EN LA HOGUERA...
Tengo un ensayo a medias sobre esto:
https://docs.google.com/document/d/1miqOQHy3PzvnoxwHNrHxD-yWM9yXGRUKqYCs7mrP820/edit?usp=sharing
#66 No NOS interesa el fijo. A ver si te crees que te van a dar un préstamo a tipo fijo para 50 años.
#81 yo ahora mismo pago una que le quedan 15 años a plazo fijo,...
Pero, si, no las dan a plazo largo, y ya he comentado en otra respuesta: POR ALGO SERÁ,..., si ellos no se la juegan a 50 años, ¿porque nos la jugamos nosotros?
#86 Si no la dan a plazo largo y sí a corto es porque por previsiones saben que el euribor en un corto plazo de tiempo no va a subir para hacerles perder dinero.
#90 pues eso, y en cambio nosotros aceptamos el riesgo de que a largo plazo el euribor suba y lo cubriremos nosotros, ¿logica en eso?
#92 No lo aceptamos, porque no hay otra opción a largo plazo. Preguntas cuestiones que no se dan, no entiendo muy bien donde quieres ir a parar.
#96 A largo plazo tienes muchas opciones, la mas clara: No comprar o ahorrar primero.(comprarse una casa no es una urgencia)
Quiero ir a parar a que pedir creditos a 30-50 años es una LOCURA, un riesgo inaceptable para cualquiera que ese credito pueda destruirle el resto de su vida....(no es tanta locura para alguien muy rico, pero entiendo que no hablamos de esos casos) y fijate si tiene riesto que ni los que viven del riesgo quieren aceptar ese riesgo....
#86 Cual es el tipo de interés que estás pagando ?
En 15 años yo nunca he pagado más del 5,5% y sin embargo llevo bastante tiempo con diferenciales inferiores al 2% y unos años inferiores al 1% y ahora al 0,43%.
Estoy seguro que has pagado muchos más intereses que yo. Seguro no, segurísimo.
#22 Claro, es lo que estan deseando hacer desde el BCE, que el 93% de la gente no pueda pagar la hipoteca para que dejen de pagarla y luego tener que rescatar los bancos con el dinero de los que no han podido pagar la hipoteca
#100 No sería la primera vez. En cualquier caso, eso es cuando se pasan de apretar, pero apretar... aprietan todo lo que pueden.
#18 Mientras se sigan basando en el Euribor, y el Euribor sea un porcentaje manipulable desde el sistema bancario, ten en cuenta que el Euribor valdra lo que el sistema financiero quiera que valga. Por eso el interes fijo es mas caro. Es "o juegas con mis reglas para que pueda timarte cuando quiera o me pagas un extra"
#18 #20 #31 Ahora es muy distinto:
http://www.elmundo.es/grafico/economia/2015/04/16/552ffcf8ca4741775c8b456d.html
"muuuucho" mas alto, claro que si, me encantan los sesgos cognitivos.
Y para que termineis de sentiros :
http://www.idealista.com/news/finanzas-personales/hipotecas/2015/01/28/734277-grecia-espana-irlanda-y-portugal-paises-con-rescate-y-tambien-donde-manda-la
#63 No entiendo muy bien el grafico que muestras. Por qué las hipotecas fijas tienen un interes durante el primer periodo de "-" y cuanto dura el primer periodo?
#87 pues he puesto eso precisamente para que se entienda, pero informacion hay:
http://www.elmundo.es/economia/2015/04/17/552fe53422601de90c8b4583.html
#63, si lees bien la gráfica que has puesto de El Mundo verás que los tres préstamos a tipo fijo más baratos son a 20 años, cuando el resto de préstamos de la comparativa se devuelven en 25 años. Eso ya hace que la comparativa sea defectuosa, pero bueno.
Pero se confirma lo que digo: a medida que aumentas el plazo de devolución cada vez hay menos entidades que te ofrezcan un tipo fijo, y las pocas que lo hacen te meten un tipo de interés brutal.
#88 Ya estamos mintiendo otra vez... mira bien anda.
#95, pone lo siguiente:
"Simulación realizada sobre una hipoteca media de 150.000 euros contratada a 25 años y aplicando la media histórica del Euribor (2,606%)
Bankoa (1)
BMN (1)
Banco Sabadell (1)
(1) Préstamo a 20 años
No se puede comparar la carga financiera de un producto de 20 años con otro a 25 años porque no son equivalentes.
#63 No acabo de entender lo que pretendes con la tabla comparativa de hipotecas (muy buena, por otro lado). Lo digo porque el Euribor que viene ahí es el de la media histórica, un 2.60%, por lo que muchas hipotecas variables salen más caras que las fijas, no teniendo porqué ser cierto. No digo que el cálculo de la tabla sea erróneo, pero tampoco lo usaría para decir que una hipoteca variable es más cara que una fija.
#15 El primero no te hablan porque es muuuucho mas alto que el variable. Es tan alto que la mayoría de la gente no podría tener hipoteca. Hace años recuerdo que estaba en el 6% mientras que el variable era un 2-3%.
#20 Si, cuando me preguntan eso a veces contesto:
Si no la puedes contratar a tipo-fijo -> NO LA CONTRATES.
Si la puedes contratar a tipo-fijo -> Ya tu mismo si prefieres correr los riesgos de la fluctuación.
#15, la cuestión es que muy pocos bancos ofrecen préstamos hipotecarios a tipo fijo con plazos de devolución superiores a 15 años. No es que los españoles elijan mal, es que no hay donde elegir.
La solución es sencilla: haces una simple operación matemática (o pides a alguien que te la haga) y calculas la cuota mensual en caso de que el tipo de interés suba al 7%. ¿Podrías seguir pagando la hipoteca? Si la respuesta es afirmativa pide el préstamo. Si es negativa, no lo pidas.
#31 [plazos de devolución superiores a 15 años]
Mira tu, que los bancos tienen claro que NO TIENEN NI IDEA de que va a pasar en 15 años..., pero nosotros nos hipotecamos a 40 años sin miramientos,...
No creo que el 93% de los españoles hayan pedido una hipoteca ni en los más húmedos sueños de Botín.
Supongo que el 93% de las hipotecas
pedidascompradas por los españoles "van con bomba de relojería" (dafuq?) pueden incurrir en impagos y desahauciosLo mire como lo mire el titular es "un poquito así".
#4: Entraba a decir lo mismo que tú.
No entiendo qué cuesta escribir correctamente un titular. Igual es que realmente las matemáticas son complicadas.
#5 No es cuestión de matemáticas, es cuestión de llamar la atención.
Yo he firmado una hipoteca hace unos meses. En la documentación deja bien claro que el Euribor puede subir e incluso te ponen una simulación de cuanto pagarías si el euribor vuelve a llegar a su máximo histórico.
El problema es que mucha gente firma sin leerse la documentación.
#21 Parece un avance que la información sea clara y se centre en lo que el cliente debe saber. Lo cierto es que toda la legislación nacional y europea, más las sentencias que anulan las cláusulas hipotecarias abusivas u ocultas, algo habrá tenido que influir.
No, el problema es que antes la hipoteca no tenía esa información de la que hablas y nadie entendía nada, por no hablar de lo que se ocultaba en la letra pequeña. Es inútil exigir a la gente unos conocimientos financieros que no tienen, no sirve de nada que la gente se lea toda la documentación si se van a quedar igual que estaban antes de leerla. En cambio, obligar a los bancos a poner las condiciones en un formato mas sencillo y entendible por todos permitirá que mucha gente pueda entender lo que firma. Si comparas un contrato estandar para un préstamo de hace 5 años con un contrato actual ajustado a la normativa europea son como la noche y el dia.
#21 Y muchos que no saben interpretarla, si le preguntases al "amigo TALEB" seguro que te dice que cuando el euribor supere su maximo historico, lo normal no es que lo supere por 1% sino que lo haga por un margen muy grande...
#21 Yo firmé hace dos meses y lo mismo. El problema de las hipotecas es que mucha gente no piensa que el euribor subirá. Pagar más de un 25 o 30% del sueldo en hipoteca puede ser peligroso. Ahorrar esta muy bien, pero no todos ganamos 3000€ para que al cabo de 20 años podamos pagar a tocateja. Y vivir de alquiler te da muchas libertades y es muy bonito (y mucho más caro), pero no quiero verme jubilado y que media pensión se vaya en el alquiler.
También me parece una locura hipotecarse a 30 o 40 años, pero l la idea es tener más liquidez y tratar de que en fases con euribor bajo se amortice todo lo que se pueda. Mi hipoteca es a 35 años y mi intención es amortizar lo suficiente para que se quede en 20 o 25. La incertidumbre actual hace que necesite una cuota baja para poder cubrir posibles imprevistos, y en caso que no surjan amortizo.
Otra cosa es que los bancos son muy malos y se aprovechan de la gente y todas esas cosas, pero no perdamos de vista que son ellos quienes prestan el dinero y por tanto quien imponen sus condiciones.
Una vez leido el artículo creo que sería interesante recordar lo que ocurría a finales de los 70 en España: la inflación era tan galopante que nació la campaña de "El Precio Estable":
A principios de 1978 se lanzó una campaña de contención de precios como medio para luchar contra la inflación.
http://lauryna8publicidad.blogspot.com.es/2014/04/el-precio-estable.html
En esos momentos pedir un credito con tipo fijo te obligaba a pagar con esfuerzo los dos o tres primeros años pero luego la inflación (con el ajuste del sueldo a esta) permitía pagar con tranquilidad el resto del credito... mucha gente se pudo comprar el piso así.
#11 Efectivamente, y este es uno de los grandes problemas de hoy. Mucha gente es incapaz de poner las cosas en contexto y entender que una situación con inflación galopante y devaluación constante de la peseta difiere mucho de la actual (o la de hace 10 años).
De la misma forma que es un error ignorar que los tipos de interés están en mínimos históricos. O ya puestos, dejarse deslumbrar por la ligera mejoría de algunos datos macro y pasar por alto que tanto los salarios como la disponibilidad de crédito siguen una tendencia decreciente para la gran mayoría de la poblacion, lo que vaticina problemas graves para la economía española en los próximos años.
Da igual, cuando los vayan a desahuciar por idiotas montamos un escrache y que se queden la casa.
#12 cuando tu casero te vaya a desahuciar por imbécil ya iremos a ayudarte.
#83 Si vas a contestar al menos hazlo sin inventar, cuantas plataformas conoces que ayuden a gente que no puede pagar el alquiler?
#89 busca en google, que no soy tu secretaria
#83 El casero no te desahucia, te echa. Al único al que desahucian es al propietario (el que figura en las escrituras de la vivienda).
Por aclarar ya algo que tenía que estar masticado.
Yo la parte que no comprendo del articulo es la final, despues de venderte que escojas una con interes fijo, que el euribor es muy volatil, y demas, acaban con un:
"en idealista/hipotecas te conseguimos la mejor hipoteca,
desde euribor + 1%. servicio gratuito y sin compromiso"
#29 Hombre, no opino sobre la publicidad, pero el Euribor +1 no está mal.
#0 ¡Coño que titular! no asusta ni nada por el estilo
Cuidado que no es una broma, volvemos a las andadas pero este segundo golpe va a ser más dificil de encajar.
Pues yo estaba pensando en pillar una hipoteca en unos meses y este artículo me hace entender las cosas mucho mejor. Yo no tengo ni idea de economia, no se muy bien que es eso del euribor (lo he intentado varias veces pero soy zoto) ni nada de eso y ya me aconsejaron brevemente lo de interés fijo pero esta explicación me viene que ni pintada...
Gracias por compartirlo.
#44 Tu verás si quieres ser esclavo del banco de por vida ....
#56 en mi caso, llevo mucho tiempo ahorrando para dar una entrada normalita y he mirado pisos en una zona muy barata con lo que el prestamo incluyendo reforma no sería exagerado. Tengo estabilidad laboral y cobro normal tirando a bien. Echando cuentas me sale mas barato que alquilar y en el peor caso, puedo alquilar el piso y que paguen la hipoteca los inquilinos. Ando estudiando 400 - 500 euros al mes durante 15 años...
#60 Si te quedas parado puedes alquilarlo, pero si viene una crisis como la que vino y tampoco puedes alquilarlo estas bastante jodido. Es una opción respetable pero para mi no es una opción estar 15 años con una deuda. Prefiero pagar mas por un alquiler pero dormir tranquilo por las noches.
#60 yo también voy a comprarme una casa, de hecho ya he pagado la entrada y tengo un poco más ahorrado (llevo ya bastantes años ahorrando ). Decir eso por aquí es un sacrilegio como poco, jejeje. Yo de todas formas me planteo lo mismo que tú, ahora que el Euribor está muy bajo, la cuota de la hipoteca debe de ser la más baja que pueda conseguir.
#114 #41 #33
El modelo europeo esta muy bien, espero que tengáis una pensión europea cuando tengáis 70 años y el alquiler de un piso medio cueste 1000€/mes. Bueno en ese momento ya podréis decir que el estado son unos cabrones porque con el dinero que os queda no tenéis ni para el alquiler y que os den ayudas...
Las dos cosas tienen inconvenientes y beneficios pero no hay que ser un talibán.
Comprar si no es un precio excesivo y se tiene cierta estabilidad económica esta igual de bien que alquilar. Ejemplo: #60
Alquilar esta bien cuando hay falta de estabilidad o se requiere movilidad.
¡Peligro! El 93% de los préstamos hipotecarios que están concediendo los bancos estarán bajo un alto riesgo de impago en pocos años, pero da igual, pues cuando sus balances no cuadren se les rescatará.
Para llegar al 5% tendría que haber inflación y para eso la gente tendría que tener dinero de sobra
No entiendo como la gente sigue hipotecándose después de lo que pasó en 2008, con lo feliz que soy yo con mi alquiler que cuando me da la gana me cambio de barrio y el día que me echen del trabajo me quedo en la calle pero al menos no me quedo en la calle con una deuda de por vida. Y si tuviese hipoteca ya no me da tiempo a terminar de pagar la
#33 PERO EL PISO NO ES TUYO!!! NO ES TUYO!! ENTIENDES???
Yo tampoco entiendo la agonía con comprarse una casa, la verdad. Algo que no debería costar más de tres o cuatro años de trabajo-sueldo se dispara de forma que estés pringado de por vida (a unos diez años de trabajo-sueldo).
#41 #33 +1 por aqui.
A ambos
#41 al precio que están los alquileres, y al que se van a poner, comparas con la cuota de una hipoteca a pagar en en unos 10 años y no hay color...
No quiero tener que estar pagando un alquiler toda la vida si puedo pagar una hipoteca en mucho menos tiempo y casi con el mismo esfuerzo.
#33 Alguno me dijo alguna vez que los que vivimos de alquiler somos "malos vecino"....
#80 Aqui no hay quien viva ha echo mucho daño a este país
A veces uno piensa:
"Si los grandes financieros y expertos, que saben mucho de economía, se dan cuenta de que se prepara una burbuja, o de que las hipotecas que se conceden son demasiado arriesgadas... ¿no debería el gobierno controlar desde el estado el precio de los pisos, así como regular las condiciones de las hipotecas? ¿No es esa la función del Gobierno, gobernar?".
Sería racional, sería lógico, sería un modo de evitar que ello jodiera otra vez el sistema bancario.
¡Pero noooooooo! ¡Que eso es de comunistas y de dictadores! Que lo bueno es el "libre" mercado.
"¡Que se endeuden, que se endeuden! ¡No intervengamos! ¡Muahahahaha!".
Demonios, me pregunto a quién beneficiará el endeudamiento... ¿A quién, a quién?
#24 El gobierno tiene que gobernar, no ser padre de nadie. El libre mercado sí es bueno, que tú veas un problema en que cada uno sea responsable de sus acciones no lo convierte en malo.
#43 Los niños necesitan padres que les enseñen y les corrijan, no vendedores de golosinas. El libre mercado es una anarquía dirigida.
#57 No hablamos de niños sino de adultos. El libre mercado es dirigido por las personas sí, es la ventaja.
#43 Lo de "el estado no es el padre de nadie" es uno de los más ridículos lugares comunes que más se repiten.
Lo que yo digo es que el Estado está para evitar debacles financieras: no para ser el padre de nadie. No es lo mismo. Si una panda de idiotas "independientes de sus acciones" va a llevarse la economía de medio país por delante, yo no quiero que les salven el culo a ellos, quiero que salven al puto país. ¿O el libre mercado también dice que tenemos que jodernos porque cuatro patanes son muy libres?
#67 Justamente si no interviniese no habría debacles financieras. Lo que no es de recibo es que me suban a mí la hipoteca porque los intereses bajos fomentan en los irresponsables el endeudamiento que no se pueden permitir. Respecto a lo que dices en #71, totalmente la razón, no hay libre mercado. Por eso pasa lo que pasa.
#43 Por otra parte, me descojono del libre mercado:
1- También los bancos son "responsables" de ofrecer hipotecas que puedan pagarse, o que no contribuyan a crear más deuda. Pero cuando se dieron la gran hostia llegó "papá estado" a ayudarles. También "papi estado" hizo una reforma laboral para beneficiar a las empresas. También "papi estado" ha ayudado a los ricos a que se acojan a una amnistía fiscal. También "papi estado" permite los precios de transferencia para ayudar a las empresas. ¿Y qué me dices de las entidades d tenencia de valores extranjeros, que permiten no pagar impuestos en la práctica, a las empresas? Cuando "papi estado" tiene que intervenir a su favor, el libre mercado ya no vale.
2- Tanto los mercados, como las empresas, a nivel mundial, están organizados en torno al corporativismo. Son todo oligopolios. Estamos en el anti-libre mercado.
#43 ¿Libre mercado? ¿Donde? Eso es mas utópico que el comunismo
#24
"...Sería racional, sería lógico, sería un modo de evitar que ello jodiera otra vez el sistema bancario.
¡Pero noooooooo! ¡Que eso es de comunistas y de dictadores! Que lo bueno es el "libre" mercado.
"¡Que se endeuden, que se endeuden! ¡No intervengamos! ¡Muahahahaha!"..."
La burbuja inmobiliaria se gestó principalmente cuando:
El gobierno (SECTOR PÚBLICO = todo lo contrario al libre mercado) cambió la ley del suelo, dando poder a los ayuntamientos (SECTOR PÚBLICO) a regular la oferta de suelo y haciendo que las cajas (SEMIPÚBLICAS) en sus comunidades autónomas (REPÚBLICAS) con tropecientos políticos (PÚBLICOS) en sus consejos de administración tomasen decisiones arriesgadas. Luego el gobierno (PÚBLICO) sacó dinero a los ciudadanos para sufragar a dichas cajas.
¿Dónde ve usted el puto LIBRE MERCADO aquí?
#69 En que al final de la serie de catastróficas desdichas, todo el dinero que se ganó o perdió ha acabado en su mayoría en manos privadas.
Jajaja, de todas maneras en España somos la hostia. Qué corrupción, madre de Dios. Y falta un último paso:
El gobierno pidió dinero a la banca PRIVADA, que gustosa se lo concedió (a un interés de puta madre que pagaremos TODOS).
Con todo, lo que quiero poner de manifiesto estriba en que, coño, si un gobierno no interviene para evitar una burbuja o un fallo en las hipotecas, apaga y vámonos. Y en esas estamos
¿qué sucedería si vuelve a tocar máximos históricos y situarse en el 5,393% como en 2008?
Y en los primeros años de los 90 el Euribor estuvo por encima del 15%
http://www.bde.es/clientebanca/tipo/referencia/temas/tipos.htm
No es un poco timo eso de que te dejen un dinero y lo pages con unos intereses pero que estos sean variables?
#14 El mismo timo que tu dejes un dinero al banco (fondo o depósito) y el banco te lo pague con unos intereses variables
#14 es un contrato privado. puedes no firmarlo
#36 los timos son timos. Al igual que la esclavitud es ilegal aunque firmes libremente ser esclavo.
Las casas como de toda la vida, a tocateja.
Eso es una tontería sensacionalista.
Cuando suba el euribor, que subirá, los bancos bajarán la parte variable para las nuevas hipotecas porque si no las tendrían que colocar a un 7% y la gente que tenga hipotecas viejas harán una subrogación o novación y a esperar a que baje.
No os preocupeis que de esta no nos matamos.
Y seguimos culpando a los ciudadanos,a los mismos que pagan con sus impuestos a unos gestores para evitar injusticias y usuras como esta...mientras los gestores sacan tajada permitiendo que las multinacionales estafen a quienes les han votado....
El primer problema lo tenemos nosotros que no exigimos responsabilidades a nuestros políticos,así nos va.
#25 [seguimos culpando a los ciudadanos]
[El primer problema lo tenemos nosotros]
JEJEJE
Los ciudadanos, son y deben ser responsables de sus actos, y los bancos de los suyos, que los bancos y gobiernos hayan actuando mal y aprovechad/causado la burbuja, no exime de culpa al que firmó una hipoteca sin tener ni idea de que firmaba,...
#76 ¿y entonces para qué necesitamos gestores?¿Entonces para qué existen las leyes?¿Entonces para qué pagamos a políticos?.....
Una empresa no puede poner las cláusulas que le salgan de las narices si no en vez de un negocio es una estafa.No sé si eres capaz de ver la línea que separa negocio de estafa.
Esa forma de pensar es la que nos ha traído a donde estamos y la que nos ha traído estos políticos que no trabajan para nuestros intereses,si no para los de las grandes corporaciones.
Pagas a alguien y por encima de no exigirle responsabilidades lo consideras tu jefe.BRAVO.
Anda, no me digas!
Si a mi el del banco me dijo que el euribor no iba a subir!
¿que banco a día de hoy da un diferencial de un 1%? ¿y que banco te da una hipoteca a interés fijo si no tienes más dinero del que pides? es muy fácil hablar, en este caso escribir, pero luego te encuentras con la realidad y es que el banco te tiene atado por los huevos y si quieres piso tragas con lo que ellos quieren ofrecerte. Ni más ni menos. Eso solo cambiará si algún día crean un banco estatal orientado a cubrir las necesidades de la mayoría.
#27 Espero que no creen ese banco para empobrecer a los españoles beneficiando a esas supuestas necesidades de patrimonio inmobiliario.
#27 [si quieres piso tragas con lo que ellos quieren ofrecerte]
Yo quiero un ferrari,...
Recuerdo cuando un Ministro de Economía llamado Rato recomendaba que contratáramos hipotecas con tipo fijo porque el Euribor no iba a estar bajo toda la vida. Aunque es cierto que subió a un nivel importante sobre el 2008, miro donde está el Euribor ahora y donde está Rato y lo tengo bastante clarito
" ¿Qué pasa en españa?: Que no escarmentamos..."
Tantos años con un objetivo único, ahorrar, ahorrar y si me puedo comprar otras casas, vivir de las rentas (porque en ESPAÑA, hartos durante siglos de que nos tomen por gilipollas, va a trabajar su p**a madre) que han de pasar muchos años para que se nos pase...
De hecho, yo espero vivir de las rentas y no esperar hasta la jubilación a que venga otro "espabilao" (vease: políticos) y me robe lo mío. No escarmiento, lo sé, pero es lo que hay.
yo cuando encuentre un piso decente por 100K y tenda 35 ahorrado me compraré un piso. He hecho mil veces el calculo de hipotecas de idealista con supuestos de un euribor del 6% y lo podría pagar bien, el problema es que la gente no suele meterse en esas calculadoras porque "si no nadie compraría" como dice mi cuñada..
El problema es que, en la vida en general, los españoles somos felices por naturaleza y dejamos todo al azar y sobretodo pensamos que si algo malo va a pasar, le pasara al vecino. El problemas es que las cosas pasan y no siempre les va a tocar al resto, alguna vez nos toca a nosotros algo.
Trasladado a esto, cuando ahora, con el intereses en los suelos, se pide una hipoteca lo que hay que preguntar es como quedaria la hipoteca al mes si resultara que en X años sube al 4-5%.
Con esto no pretendo decir que vaya a subir seguro al 5%, no lo se y no se si alguien en realidad lo sabrá a ciencia cierta, lo quiero decir es que es una posibilidad que puede pasar fácilmente y hay que tenerla en cuenta.
La situación actual no es la de hace un monton de años, los de cierta edad se acordaran, se daban hipotecas a interes altisimos y el que pillaba la hipoteca sabia que en general a mas ya no iba a ir, con el paso de X tiempo iria a mejor, por lo que lo pagaba al mes, salvo subidas ya de poca cuantia, era el tope y con los años iria a menos. En su dia, hace bastantes años, esto era asi, lo que se pensaba que deberia pasar es que bajaran y asi fue, bajaron con los años.
Ahora estamos al reves, ahora se firma la hipoteca con interes por los suelos, y 20 años es mucho pensar que se van a mantener asi, por lo que hay que tener en cuenta la posibilidad de que se vayan al 5%. Ojo, que igual a tanto no se van, pero hay que tener en cuenta esa posibilidad, y si se van al 3-4%, pues mejor desde luego, pero tener que claro esa posibilidad existe, es muy real, y plantearse a la hora de pedir la hipoteca que pasaria si eso sucede.
A fin de cuentas es como construir la casa al lado de un rio sabiendo que ya ha pasado y es posible que en un futuro vuelva a pasar que tu casa se inunde, si la construyes ahi y se te inunda luego no hay lamentaciones que valgan. No hay lamentaciones que valgan porque fijo no era que se te inunde la casa, igual no, pero la posibilidad que pasara existe.
En esta vida hay que procurar tener mala suerte y que no te toque la loteria y no tener mala suerte y que te deshaucien porque ha subido al 5%.
Se aplicará lo que se hizo estos años, capitalismo ante las ganancias y comunismo ante las pérdidas.
Algo que sabe cualquiera con dos dedos de frente.
No me gustan los artículos que juegan con el miedo.
Para que paguemos como mis padres, 15% de intereses en la hipoteca, la inflación tendría que estar en el 9% de finales de los 80 y la economía y sueldos aumentando.
Con paro y congelaciones salariales, la economía bajo mínimos y el BCE regalando el dinero a intereses negativos, la subida del EURIBOR esta tan lejana como la España de los 80.
NO TENGAN MIEDO.
EL EURIBOR SUBIRA MUY POCO, CUANDO SUBA.
EL PELIGRO ES LA INFLACCION Y AHORA EL PROBLEMA ES EL CONTRARIO: DEFLACIÓN.
Palabra de quien hace 15 años se hacia esas pregunta y hoy en vez de lidiar con una inflaccíon de caballo porque el estado le dio a imprimir billetes, lo que hay es inflación negativa... tocate los huevos...
P.D. El futuro es impredecible, pero las hiperinflaciones seguramente sean cosa del pasado (seguramente, no un 100%)
No pasa nada, saben que los tontos de siempre les vamos a volver a salvar el culo y santas pascuas.
"gran parte de ese cambio se debe a lo que está pasando del otro lado. los bancos están empezando a ofrecer créditos a tipo de interés fijo del 2,5%. de hecho, las cuatro mejores ofertas de hipotecas a interés fijo ya estaban por debajo del 4%, algo impensable hace pocos años"
Si los bancos están vendiendo hipotecas al 4% o al 2,5%, por los co****s se esperan que el euribor suba al 5 en menos de 30 años.