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#1:
Los planes de pensiones sólo son buen negocio para las gestoras.
#11:
Otra subida de impuestos a los multimillonarios que ahorramos 4 chavos en un plan de pensiones para si las moscas el día de mañana.
Ya podéis aplaudir con las orejas de nuevo por la subida de impuestos.
Ya podéis aplaudir con las orejas de nuevo por la subida de impuestos.
#4:
#1 Yo ya hice en su día mis números y te doy la razón. Mismo fondo de inversión que invierte en lo mismo pero uno se llama fondo y el otro se llama plan de pensiones. La comisión de gestión del fondo 0,5%. La del plan 1,5%. Ese 1% de diferencia para repartirlo entre la gestora, el banco y el sobre para el político. A los 20 años por ejemplo, sacas más con el fondo.
#12:
#1 tienen muchas ventajas.
Ej: no forman parte de la masa hereditaria por lo que tus hijos los pueden heredar y mientras no lo.saquen no pagan los impuestos.
Te sirve como colchón ya que al ahorrarte el IRPF de esos 8k en 10 años los puedes sacar sin pagar impuestos si te vienen mal dadas y no tienes ingresos por ejemplo.
Ahora ya los hay hasta pasivos indexados con lo que las comisiones son mucho menores.
Esto no beneficia a nadie. Es una subida más de impuestos a la clase media. Que son los más beneficiados de estos.
Ej: no forman parte de la masa hereditaria por lo que tus hijos los pueden heredar y mientras no lo.saquen no pagan los impuestos.
Te sirve como colchón ya que al ahorrarte el IRPF de esos 8k en 10 años los puedes sacar sin pagar impuestos si te vienen mal dadas y no tienes ingresos por ejemplo.
Ahora ya los hay hasta pasivos indexados con lo que las comisiones son mucho menores.
Esto no beneficia a nadie. Es una subida más de impuestos a la clase media. Que son los más beneficiados de estos.
#87:
#1 Huye de lo que te intente vender tu banco. Basta con hacerte tu propio plan de pensiones pasivo que no dependa de bancos ni de gestoras. Yo llevo años haciendo mi propio plan de pensiones privado para, el día de mañana , complementar mi pensión pública mediante fondos de inversión indexados de interés compuesto, el interés compuesto hace que a muy largo plazo los intereses crezcan de manera exponencial. Por ahora estoy contento y personalmente duermo mas tranquilo.
CC: #4
CC: #4
#5:
#1 Y para aquellos que se aplican la exención, que no es lo mismo declarar como ingresos 200.000 que 192.000 €, es un buen pellizco que te evitas.
De todas formas, estamos en lo de siempre, es imposible hacer planes a largo plazo con esta gente. Me da igual que se esta exención que cualquier otra, pero el tema de los planes de pensiones es sangrante. Si no los quieren, estupendo, que lo digan alto y claro pero lo único que hacen es marear la perdiz; ahora sí, ahora no, ahora aplico exención, ahora no la aplico.
Después nos quejamos porque nadie piensa en el futuro pero es que esta gente lo pone complicado.
De todas formas, estamos en lo de siempre, es imposible hacer planes a largo plazo con esta gente. Me da igual que se esta exención que cualquier otra, pero el tema de los planes de pensiones es sangrante. Si no los quieren, estupendo, que lo digan alto y claro pero lo único que hacen es marear la perdiz; ahora sí, ahora no, ahora aplico exención, ahora no la aplico.
Después nos quejamos porque nadie piensa en el futuro pero es que esta gente lo pone complicado.
Comentarios
Los planes de pensiones sólo son buen negocio para las gestoras.
Otra subida de impuestos a los multimillonarios que ahorramos 4 chavos en un plan de pensiones para si las moscas el día de mañana.
Ya podéis aplaudir con las orejas de nuevo por la subida de impuestos.
#7 Yo invierto en el SP500 con varias compañías, pero desde EEUU porque vivo allí. Los comisiones que me cobran son un 0.015% una y un 0.04%, en otra.
Invertir en España es una vergüenza debido a la legislación draconiana con al oligopolio bancario.
#1 Yo ya hice en su día mis números y te doy la razón. Mismo fondo de inversión que invierte en lo mismo pero uno se llama fondo y el otro se llama plan de pensiones. La comisión de gestión del fondo 0,5%. La del plan 1,5%. Ese 1% de diferencia para repartirlo entre la gestora, el banco y el sobre para el político. A los 20 años por ejemplo, sacas más con el fondo.
#11 Lo puedes llamar subir impuestos o lo puedes llamar eliminar una excepción fiscal para que los ricos paguen menos. Yo particularmente, me alegro.
#1 tienen muchas ventajas.
Ej: no forman parte de la masa hereditaria por lo que tus hijos los pueden heredar y mientras no lo.saquen no pagan los impuestos.
Te sirve como colchón ya que al ahorrarte el IRPF de esos 8k en 10 años los puedes sacar sin pagar impuestos si te vienen mal dadas y no tienes ingresos por ejemplo.
Ahora ya los hay hasta pasivos indexados con lo que las comisiones son mucho menores.
Esto no beneficia a nadie. Es una subida más de impuestos a la clase media. Que son los más beneficiados de estos.
#11 Efectivamente, es lamentable este gobierno y lo que hace. Todo en la misma dirección de hundir el consumo y la economía
#1 Y para aquellos que se aplican la exención, que no es lo mismo declarar como ingresos 200.000 que 192.000 €, es un buen pellizco que te evitas.
De todas formas, estamos en lo de siempre, es imposible hacer planes a largo plazo con esta gente. Me da igual que se esta exención que cualquier otra, pero el tema de los planes de pensiones es sangrante. Si no los quieren, estupendo, que lo digan alto y claro pero lo único que hacen es marear la perdiz; ahora sí, ahora no, ahora aplico exención, ahora no la aplico.
Después nos quejamos porque nadie piensa en el futuro pero es que esta gente lo pone complicado.
#37 no eres la única, pero espero que por lo menos diversifiques y no dependas únicamente del bitcoin, mete también aún que sea en un fondo indexeado (si no quieres complicarte mucho).
#59 ya, ya, claro. Los ricos somos los de siempre. Los curritos con sueldos de más de 40k brutos incluidos los autónomos. En fin...
Mi plan de pensiones es 1 bitcoin, no es coña
Otra subidita de impuestos más, que chorprecha, no se podía saber.
#6 no no. Me refiero por ejemplo al fondo indexado al sp500 de ing. En este la comisión de gestión es del 0,5%. El mismo producto llamado plan pensiones indexado al sp500, comisión anual 1,5%.. Por cierto, cuando te jubiles pagaras por cada euro rescatado como rentas del trabajo no como de capital.
#11 Otra buena noticia. Están subiendo donde tienen que subir. Quitando deducciones fiscales a un producto que los propios expertos en finanzas te suelen decir que no es recomendable. Perfecto.
#50 Efectivamente. "regulemos los bancos, son unos ladrones" => aumenta barreras de entrada para montar un banco => quedan 3 bancos y te sablan por todos lados, por los costes de dicha regulación burocrática y por menor competencia.
Ah, qué bien funciona el socialismo.
#23 ya te han convencido de que alguien que ahorra 8000 euros al año es rico.
Un trabajo muy profesional el de estos profesionales del conflicto
#1 Huye de lo que te intente vender tu banco. Basta con hacerte tu propio plan de pensiones pasivo que no dependa de bancos ni de gestoras. Yo llevo años haciendo mi propio plan de pensiones privado para, el día de mañana , complementar mi pensión pública mediante fondos de inversión indexados de interés compuesto, el interés compuesto hace que a muy largo plazo los intereses crezcan de manera exponencial. Por ahora estoy contento y personalmente duermo mas tranquilo.
CC: #4
Y esta es la puntilla a casi todos aquellos que cayeron victimas de la propaganda liberal. Así son las cosas.
#1 Los fondos de pensiones lo que haces es que pagues mañana los impuestos que tienes que pagar hoy. Y como el gobierno está pelado, quiere arreglar esto, para que pagues ahora los impuestos.
#103 si si ya ya, la subida a las grandes fortunas, lo de las multinacionales... Ya vamos viendo quienes eran esos ricos ya.
Una auditoría del gasto y a reducir gasto inútil y superfluo. Pero van a lo fácil. A subir impuestos.
Lo malo que pasara como en 2008. Zapatero subió impuestos, luego la gente nos cabremoa, lo echamos, vino el PP y doble taza con la escusa de que el país estaba arruinado. Nada nuevo esta vez sera igual.
#1 Toda la razón. En su época dorada cuando la bolsa iba bien y los topes de aportación eran muy altos también sirvieron como herremienta para que los ricos pudieran demorar la fiscalidad. Pero para la gente de a pie nunca han sido un buen producto, ni ahora ni en el pasado.
#23 Define "Ricos". Porque con ingresos de 50.000€ al año empieza a ser interesante como producto de ahorro y no consideraría millonario a esa gente.
#83 por +-1500€ en 2017, vi pasar la burbuja sin vender, pero también el desierto posterior. Hodl!
#77 Buah, pues si hubiese comprado más
pero bien, le tengo mucha confianza a largo plazo.
#51 yo no diría que está barato precisamente...
#20 si fuera así... pero no, lo que supone es una subida de impuestos en toda regla. Y lo peor es que no es a los ricos si no a cuatro pringaos que ganamos algo más que el sueldo mínimo. También tenemos la subida a los autónomos de las cuotas. Ya se va viendo a quien les suben los impuestos. A los de siempre.
Si se materializa las dos cosas a mi me van a joder del orden de 7k al año. Y yo de rico no tengo nada... En fin.
#22 a los que siempre se ha subido impuestos es a las clases medias y bajas trabajadoras.
Ahora se va a por las clases altas, las que se beneficiaron de las anteriores reformas. Los que ganáis poco más del sueldo mínimo no sois clases altas.
En realidad el problema es que falta dinero en las cuentas públicas, unos 40.000 millones al año creo recordar.
#96 Por supuesto, la diversificación es imprescindible para tener tranquilidad, pierdes quizá rentabilidad pero garantizas estabilidad. Lo ideal es distribuir lo máximo posible tus inversiones: inmobiliaria, acciones, bienes, criptos, etc. Y dentro de cada una de esas categorías volver a distribuir.
Y si no te quieres complicar pues lo que comentas, fondos que lo mueven por ti (aunque no me acaban de convencer la mayoría, siempre hay algunos interesantes)
#23 ¿Quien hace un plan de pensiones es un "rico"??? Con pocos autónomos has hablado.
#25 los planes de pensiones benefician a cualquiera que gane más de 40k brutos al año, no creo que un tío que gane 40k sea clase alta ni por asomo.
#7 Cobrar un 1,5% en fondos indexados (que es invertir en otros fondos de manera casi automatizada) es un robo a mano armada
Un 2%, un 2,5% puede tener de feed un venture, socimi... que requieren personal y atención a las empresas que invierten, deuda no debe llegar a 1% e indexado al 0,5% (desde mi humilde opinión)
Tenemos en España una cultura financiera bastante mala además que no nos dejamos asesorar (fuera del "asesor" de tu banco que solo te va a poner cosas que su banco se lleve más comisión)
Yo no se porque se quiere reducir los planes de pensiones, si lo que te desgravas ahora lo pagas después de la misma manera, si ahora no se desgrava uno, luego no deberían de coger dinero y menos por IRPF
#13 Así es. Han servido para pagar menos impuestos la gente con muy buen sueldo, a 4 ó 5 años vista la jubilación. En lugar de pagar rendimientos del trabajo en su momento de un 45%, lo pagan al jubilarse dentro de 5 años, por lo que en ese momento de trabajo recibes 0 sueldo, y sólo pagas por "rendimiento del trabajo" lo aportado, es decir, un IRPF menor.
Ejemplo: Ganas 70.000 €/año metes 6000 euros cada año desde 5 años antes, en total 30.000 €.
Con el IRPF normal, pagarías el 45%, es decir, 13.500 €
Con el plan, una vez jubilado, pagarías un 18%, es decir, 5.400 €.
El ahorro ha sido de 8.100 €.
#71 Los expertos del Partido Comunista, obviamente. Los de dame tu dinero que ya te lo gestiono yo.
#50 en europa tienes opciones prácticamente gratuitas. lo mas fácil es los etfs de degiro sin comisiones si tienes pocas operaciones. amundi shares y algún otro linkados al sp500 con un ter bajísimo, siempre debajo del 0.7
#76 Hay planes de pensiones más allá del BBVA, Santander y demás. Los hay indexados al MSCI World con un TER de 0.45%.
#153 Como dije en el primer comentario, yo vivo en EE.UU. y no tengo problema para invertir. Aquí todo está bastante bien montado. Sin embargo, no creo que acabe aquí mis días y en algún momento tendré que volver (pero mi dinero no creo que lo haga tan rápido). En ese momento haré lo que dices porque no había caído en eso
#15 es que es un 1,5% del capital acumulado cada año, indepwndientemente de que vaya bien o mal las inversiones. Un chollo para ellos.
#44 Ni lo dudes, fondos indexados de interés compuesto, al ser fondos pasivos los intereses son muy bajos, al estar indexados siempre apuestas al caballo ganador y el interés compuesto hará su magia en el largo plazo. Puedes diversificar entre varias bolsas pero siempre con una cartera de como mínimo 50% de la bolsa Americana. ¿IBEX? suficiente riesgo es ya vivir en España.
CC:#7
#50 se puede operar con un broker de EEUU y con una cuenta internacional asociada a ese broker. Es un coñazo por temas de Hacienda y burocracia. Eso sí, ni miro un operador español.
#2 ¿Hacerte un plan de pensiones para completar el día de mañana la pensión publica es propaganda liberal? ¿No te das cuenta que te mean y dicen que llueve? ¿Que te dicen que las pensiones públicas son la ostia y luego ellos corren los primeros a hacerse un plan de pensiones privado?
https://www.vozpopuli.com/economia-y-finanzas/ministros-planes-pensiones-privados_0_1143186404.html
#44 Hay una estrategia que consiste en que tu edad sea el porcentaje de bonos de tu portfolio y el resto en acciones. Es decir, si tienes 30 años, un 30% en bonos y un 70% en acciones. De esta manera, cuanto mayor te hagas, menos riesgo correrás.
Cuanto antes empieces a invertir, mejor. Busca fondo indexados que contengan muchísimas empresas y que son conocidos como "total market" con la menor comisión posible (de lo único que puedes estar seguro en tus inversiones es cuanto te cobran). Estos fondos se comportan como la media de la economía: el riesgo es menor y los retornos también.
#37 lo ves, acabas de dar ideas a alguien para que cuando lo vendas cobrarte impuestos. Ains...
#61 Es que no hablaba de materias primas, pensaba que hablábamos de bolsa o fondos indexados.
Yo ahora mismo me metería en un fondo indexado si no quiero sustos o en un Roboadvisor.
#87 A día de hoy también hay planes de pensión indexados con una comisiones bastante bajas (entorno al 0.4). Como ya sabrás, en los FI acumulativos, los dividendos se reivierten y no pagas impuestos por ellos hasta que no los materialices. Sin embargo, el dinero de las aportaciones que harás periódicamente han pasado por caja, pues te computan en la declaración de la renta.
La principal ventaja que tienen a día de hoy los planes de pensiones, es que los primeros 8000€ que metas en tu plan van brutos. No sólo es que no pasas por hacienda por los dividendos, es que tampoco lo haces por las aporaciones. Y a parte de eso, que cuando rescatas tu dinero del plan, cotizan por IRPF y no por rentas del capital. Con lo que puedes jugar un poco con los tramos de IRPF para pagar algo menos.
#25 Tener un plan de pensiones no es ser "clase alta". Es mas, el gobierno debería fomentar y facilitar el ahorro y no castigarlo con mas impuestos.
Si falta dinero en las cuentas públicas también existe otra opción a subir impuestos a la población, y es reducir el gasto público.
#3 Un plan de pensiones es una forma de ahorro para complementar un sistema de pensiones publico de dudosa viabilidad al largo plazo, y el gobierno debería facilitar y premiar el ahorro no castigarlo con mas impuestos.
#28 si menuda báscula y todos aplaudiendo. Es aquello de a mi que me jodan un ojo pero aquel que lo dejen ciego.
#37 para largo plazo (años), si a mi me dieran a elegir entre poner 10K€ en un fondo de pensiones al uso o en 1 BTC, me quedo con tu opción, sí.
#78 No hay de qué, al fin y al cabo estábamos por aquí antes de que llegaseis para bajarlo, no vamos a irnos sólo por eso.
Ahí tenéis al final lo que es un plan de pensiones, conozco alguno que estos días se está tirando de los pelos
Lo de esta gente es un no parar. Pues nada, ya se acaban de cargar los planes de pensiones. Lo único interesante que tenían era diferir el pago de impuestos.
#99 Sigue siendo un negocio fenomenal el que hiciste. Yo conocí el bitcoin a 47€ y lo dejé pasar porque me pareció un engañabobos.
#109 Tu estrategia es mejor si les vas a invertir tiempo a ello. Conocí a uno que se leía los informes trimestrales de las empresas para saber si le convenía invertir o no en ellas.
Sin embargo, sino tienes muchos conocimientos o tiempo para realmente saber que están haciendo las empresas, creo que es mejor la estrategia de usar fondos índice para balancear la cantidad de acciones y bonos. El rendimiento es menor, pero la gestión es mucho más pasiva.
#111 ¿Como haces eso?
#125 Cuando decía comisiones, me refería al Expense Ratio. No es que cobren por transacción, es que lo fondos y ETFs tienen comisiones internas
#140 100% de acuerdo contigo, que cada uno se meta hasta donde quiera, pero sabiendo lo que hace y el riesgo que corre.
#148 Sí los sacas de golpe sí, porque ese año te vas a los tramos altos de IRPF y te crujen, pero si los sacas poco a poco no tiene por qué.
#130 go to #87
PD: pero vamos, que nadie ha perdido su fondo de pensión por la caída de Leman Brothers.
#139 Cotizan lo que marca la ley, están en su derecho de complementarla con ahorro o planes de pensión.
#176 El actual sistema de pensiones no se financia vía impuestos si no que a través de las cuotas de los actuales trabajadores se distribuye entre los actuales pensionistas, este es un sistema genial para una sociedad con muchos trabajadores y pocos pensionistas, pero en 2050 partiendo de la pirámide demográfica por cada 10 personas en España 7 serán jubilados.
Las únicas pensiones que se financian vía impuestos son las no contributivas.
#178 Para las no contributivas si, para el resto de pensionistas se hace mediante las contribuciones de los actuales trabajadores y dado que a día de hoy ese sistema ya no es sostenible, primero vaciaron la mal llamada hucha de las pensiones para cubrir el déficit y ahora que ya no hay hucha se están pagando a base de endeudar a la seguridad social.
Si esto está así ahora, imagínate cuando se jubile la generación del baby boom en una década.
#26 Pero no suben lo mismo. A quien gana poco le suben los impuestos muy poco, unas decenas o cientos de euros. A quien gana mucho le suben mucho más. Se bascula el peso de impuestos de las clases bajas a las clases altas.
#35 ya pero no es mi caso. En mi caso creo que puedo seguir como autónomo unos 10 años más como mqximo. Metiendo 8k cada año más una rentabilidad de un 2% en 10 años son unos 100k que me permite irlos sacando hasta la jubilación para poder vivir e ir pagando la SS como autónomo. Y me han costado unos 40k. Y si tengo la suerte de seguir más de 10 años, 20 o más pues o bien lo uso para completar la pensión o lo dejo de herencia a mi hija.
#51 El ietf del oro ha subido una burrada recientemente, si compras ahora que esta "barato" te puedes llevar un susto
#12 la segunda ventaja igual la aprovecho en 2021, me despidieron en el estado de alarma así que el año igual cobro solo el paro. Eso son unos 14.000 al año, en esas condiciones podría aprovechar y rescatar parte del plan de pensiones, es cuestión de hacer números.
#17 bueno el que lleva un tren de vida alto y rescata mucho de golpe si que trubuta bien. Pero sí, es cierto que si vas rescatando poco a poco y no tienes pensión seguridad sicial muy alta, no pagas nada o casi nada. Pero las comisiones son una barbaridad ya que es sobre capital acumulado!
#2 Comentarios como el tuyo dan idea del nivel del debate en Menéame. Glorioso.
#37 ¿Puedo preguntar a cuánto lo compraste?
#16 Hombre, desincentivar los planes de pensiones es fomentar el consumo ¿no?
#57 Creo que es mejor una diversificación de cartera de acciones. Pero cumpliendo siempre el cubrir riesgos.
El riesgo de una acción la puedes calcular con un stop bien ajustado, y mantener siempre lo ganado mientras
Mientras que el cálculo sea correcto, puedes mantener el riesgo que quieras. Cuanto más tengas invertido mayor beneficio en operaciones con poco riesgo. Solo es tener la cabeza fría y estar seguro de los cálculos que realizas
#112 Si, es cierto que necesitas invertir un tiempo en ello. Hay que seleccionar un grupo y analizar el producto, si implementación.... Pero sobre todo hay que hacer un trabajo frío de cálculo de las fluctuaciones y tendencias, y poner un punto de entrada y una de salida.
Pero sobre todo es cuestión de no ir de listo por la vida, de hacerlo con la cabeza y el corazón en frío y dejarse los puntos egos de las "corazonadas" o la "sabiduría trader".... Y haberte formado, esto no tiene trucos o iluminaciones; son calculos y estadística. Otra cosa es tener suscrito un servicio de analisis independiente, donde tienes el histórico y todos los cálculos de empresas cotizadas... Eso te permite seleccionar con criterio y que los datos sean correctos... Y JAMAS hacer caso a la prensa salmón, ni a los gurús, ni por supuesto, a cualquier "enterao" en los foros... Así que al primero que no le tienes que hacer ni puto caso es a mi.
En nuestro caso es una cartera de inversiones diversificado (como un fondo, pero con nuestros criterios), ya que tenemos todo diversificado y las diferentes inversiones están balanceadas, es decir... Las tendencias son inversas entre ellas (unas suben y otras bajan). Pero solo miro los datos de resultados de empresa cuando selecciono la acción.... Y ahí se quedan... Años hasta que me convenga. Así que a la larga, cuando tenemos una buena saleccion en cartera, se comporta como un fondo (aunque ahora estamos quietosparaos hasta que el cacao de EEUU se organice.... Hay riesgo de volatilidad y de impagos por impugnación electoral, u ya nos comimos con patatas la última bocachanclada de Trump)
#114 Si quieres mirarlo puedes consultarlo con un buen broker asentado en un país que te interese, como EEUU, y que tengan también oficina en España. Busca uno que funcione bien y tenga unas comisiones comedidas (pero tampoco las mas baratas). Contacta con ellos y te indicarán todo lo que necesitas, como se hace y como se realiza la tributación de bienes y cuentas en el extrajero (no es un gran problema, pero tienes que tener la información). Si el broker es bueno, ya te dan los cálculos hechos para que rellenes el formulario correspondiente en España.
... pero es mejor que consultes la información de primera mano antes de hacerle caso a un cualquier "enterao" de los foros (y eso va por mi jejeje)
#11 Esto lo hacen por aquello de la igualdad. Así se aseguran de que en el futuro todos somos iguales: sin pensión. Ni la mitad de los que se podían pagar una privada van a poder ahora, porque básicamente les va a costar 6000 euros más al año la misma pensión...
Los defensores del trabajador impidiendo al trabajador que ahorre algo de su dinero para jubilarse... además alguno saldrá con el tema de la pensión pública como si fuesen a existir dentro de 30 años.
#154 okkk... No sabía que estabas en EEUU. Entonces el proceso sería el mismo, con la creación de una cuenta internacional con un broker EEUU. Lo que tocaría sería declarar en España esa cuenta, y tributarla.
...o... Usad otros trucos para no declarar esa cuenta en España... Pero de eso, no idea... No lo haría por que soy estúpidamente legal.
Ni sé yo si es buena idea volver por aquí. Total, ahí hay paisajes más bonito 😄 😄
#45 precisamente ahora mismo está todo barato. Es cuando hay que comprar algo.
#22 Si te van a joder 7K al año con ésta medida no eres precisamente clase baja.
#50 En España puedes invertir en Vanguard SP500 con un TIR de 0.1%. Que vale, es más que tus comisiones, pero a partir de 10 veces menos que lo que ofrecen los bancos.
Se pueden encontrar cosas así, pero no en los bancos.
#4 Pero el fondo de inversion no desgrava.
#124 sorry! estooooo disculpas , me salio un poco 'troll'
#7 sip, la gracia de la fiscalidad por rendimientos del trabajo es que puedes rescatarlo en forma de renta y no a tocateja, y tomo el rendimiento del trabajo tiene un tipo 0 hasta un tope y a partir de ahí va creciendo gradualmente pues puedes pagar menos que como capital mobiliario....... Esa era la gracia para la gente con una cantidad de pasta relativamente alta.
#45 yo lo haría al revés. A corto plazo puede crashear pero a 25 años sabes que va a subir considerablemente
#30 Si eres rico y hoy cobras 200.000€ al año (por ejemplo) pero cuando te jubiles cobras 36.000€ al año por cotización y rentas y tal, mas 24.000€ por plan de pensiones (total 60.000€ al año) lo que desgravaste al 47% lo pagarás al 37%. Es decir, no solo has diferido impuestos sino que también te has ahorrado impuestos.
Y ese es el sentido de un plan de pensiones. Diferir los impuestos con la intención de pagar menos.
#95 Entonces para el consumo es irrelevante si suben o bajan los impuestos para las pensiones. Yo entiendo que la gente que invierte en pensiones dice "bueno, éste més me han sobrado 1000 euros, los invertiré donde me den más rendimiento", pero que suban o bajen los impuestos al ahorro no va a hacer que la gente consuma más ni menos.
#180 y concentremos la riqueza
#4 Pero esto que me describis son todos los fondos de inversión del mundo
Un fondo de inversión es una apuesta segura... para el gestor del fondo de inversión. Eso pasa con todos, el feed de comisión de fundraising y el de gestión anual pasa con todos los fondos de todas las tipologías (cuando es más riesgo normalmente tienen más feed -coste anual-)
#11 Piensa que eso supondrá pagar menos a quien no llega a fin de mes. Una cosa por otra.
Jamás contrataré un plan de pensiones privado. Jamás. Y así se lo he dicho cada vez que me han llamado del banco. Jamás.
Nadie da duros por pesetas.
#8 no siempre y no tiene por qué. Esto es otra subida de impuestos más.
#1 no es verdad. Los hay mejores y peores. En mi caso estos suponen un ahorro de irpf que tengo como colchón para que si dentro de 10 años no me va bien poder tirar de ellos. Pero ahora se los va a cargar.
#13 ahora lo son para quien gana más de 40k clase media que es una de las poquitas herramientas que le queda para ahorrar algo en impuestos.
#91 No, porque el quiere destinar un dinero para el ahorro futuro, cuando uno sea mayor, no va a gastárselo en cervezas porque el gobierno le quite la reducción. En todo caso lo metera en bolsa o algo equivalente. Y si no tiene reducción, ese dinero perdido sí que es menos dinero para el consumo.
#23 ¿Pero tú te crees que los ricos contratan planes de pensiones?
#32 ciertamente. Pero los planes de pensiones, aunque los anunciaban como un "complemento a la jubilación" para captar gente en realidad nunca pretendieron tal cosa. Simplemente los ricos (aquellos que podían meter la aportación máxima sin despeinarse y teniendo en cuenta que el dinero estaba cautivo durante posiblemente largo tiempo) se dieron cuenta de que podían ahorrarse un buen pellizco en impuestos. Para la gente de a pie, aunque la regla era la misma la aportación tenía que ser mucho más moderada (y en consecuencia el beneficio fiscal) porque no podían arriesgarse a meter sus ahorros en un sitio donde no lo iban a poder tocarlo ante imprevistos por largo tiempo salvo en supuestos realmente chungos.
Enésimo rumor de La Información vendido como noticia.
Un límite de 2000€ anuales es ridículo para un plan de pensiones. Después de 30 años contribuyendo, habremos aportado 60.000 euros... eso no tiene utilidad como plan de pensiones (si vivimos 20 años después de jubilados nos sale a 250€ al mes).
#1 Los planes de pensiones pueden ser un buen negocio si pagas mucho IRPF (tienes mucha pasta) y cuando te jubiles, lo vas recuperando poco a poco.
Por ejemplo, si cobras 65000€ al año, por los 5000 más altos estás pagando un 45% de IRPF. Si los metes en un plan de pensiones, en vez de cobrar 2750€ limpios, te quedas con los 5000€ limpios. Es decir, sacas una rentabilidad inmediata del 82% (a descontar futuros impuestos).
Luego, es cuando toca pagar. Si cuando te jubiles, "rescatas" tu plan de pensiones poco a poco, como un complemento a tu pensión, pagarás el IRPF del tramo que te toque. Por ejemplo, si cobras 12.000€ de pensión al año, y rescatas 5.000€ al año complemento, pagarías un 24% de impuestos (la mitad de lo que en su día deberías haber pagado, asumiendo los mismos tramos de IRPF ahora que de aquí a 30 años).
Ahora, las grandes cagadas que comete casi todo el mundo que se mete en un plan de pensiones sin hacer números, "porque se lo dijo el gobierno y el del banco":
1: Poner dinero en un plan de pensiones cuando estás pagando IRPF en los tramos inferiores.
2: Rescatar el plan de pensiones de golpe. Eso cuenta como un "salario", y está sujeto a los tramos del IRPF (pagarás impuestos como si ese año hubieras tenido un salario enorme).
#64 Menos mal que hay meneantes como usted para subir el nivel, muchas gracias por el sacrificio!!!
#58 Pero te ahorras impuestos. Pocos, eso si. Es lo que se pretende. Que no se ahorren impuestos.
#12 pero al recuperarlo en 10 años si que pagas no?
#47 unos señores también decidieron que lo mejor era meter los ahorros de su vida en sellos, con tronchantes consecuencias.