Los planes de pensiones son el vehículo de ahorro para la jubilación más popular, pero no te han contado toda la verdad sobre ellos. Su fiscalidad no es tan buena como dicen y su rentabilidad, tampoco.
#2 Y lo que es mejor, siempre es buena cosa confiar tus fondos a una empresa privada, así la garantía se queda con que exista la empresa, no vaya a ser que se vaya a la quiebra por un par de malas operaciones y te quedes sin tus fondos o directamente se estén quedando el dinero
"La primera gran desventaja es que en un plan de pensiones pagas impuestos por tus derechos consolidados. Es decir, tributas por lo que has ahorrado más el beneficio. Con el resto de productos no ocurre lo mismo y sólo tributarás por las ganancias que obtengas."
Esto es erroneo. En todos los productos tributas por lo que has ahorrado más el beneficio, el asunto es que en el plan de pensiones difieres la tributación sobre lo que ahorras al momento en que lo cobras, lo cual es una ventaja fiscal bastante importante.
Con un fallo tan grande de cajón y que además es de primero de fiscalidad no sé qué fiabilidad tendrá el resto del artículo.
#12 Yo que tu me leia a #6 con atencion antes de intentar corregir algo correcto.
Lo que metes en el plan de pensiones te lo desgravas, asi que te ahorras el IRPF ese año o como dice #6 "lo difieres" hasta tu jubilacion. Lo que si es verdad es que los beneficios los pagas como IRPF y no como capital. Y lo que metes en cualquier otro producto de ahorro te toca pagar IRPF primero como cualquier otra renta del trabajo y luego por el beneficio como rentas de capital.
Yo soy totalmente anti planes de pensiones, pero al Cesar lo que es del Cesar. El articulo dice muchas medias verdades (por desconocimiento o con mala intencion) que no ayudan a tomarlo en serio.
#11 Depende. Si decides cobrar el plan en mensualidades, probablemente salgas ganando. Si decides cobrar el plan de golpe te van a pegar semejante hostia que mas te valdria haberlo metido en el colchon.
#13 no, no es correcto. "En todos los productos tributas por lo que has ahorrado más el beneficio" es del todo incorrecto.
Tú tributas por todo, evidentemente, pero no en el producto ni a consecuencia de éste. Que hayas pagado IRPF antes de adquirir el producto no quiere decir que en ese producto tributes por lo ahorrado más el beneficio, que es lo que quiere decir el artículo. En los productos financieros tributas solo por el beneficio, por más artificios lingüisticos que se quieran manejar.
Es una perogrullada como decir que cuando vendo una casa pago impuesto por todo lo que cobro de la casa, no solo por la plusvalía, justificándolo en que lo que me costó, pagado por mí, llevaba tributos en mi sueldo. Por favor...
#15 Pues si esa es tu interpretacion... entonces en el plan de pensiones TAMPOCO tributa por lo que has ahorrado mas el beneficio. Porque el IRPF que pagas al sacarlo es el IRPF que te ahorras el meterlo.
Y aclaro que tu interpretacion difiere de la mia porque "En todos los productos tributas por lo que has ahorrado mas el beneficio" no asumo como tu que quiera decir LITERALMENTE que pagas dentro del producto en si, sino que el dinero que va a ese producto ha pagado los mismos impuestos que el del plan de pensiones (IRPF). Y de hecho, si lees el comentario original queda bastante claro que eso es lo que quiere decir.
Es una perogrullada como decir que cuando vendo una casa pago impuesto por todo lo que cobro de la casa, no solo por la plusvalía, justificándolo en que lo que me costó, pagado por mí, llevaba tributos en mi sueldo. Por favor...
Ahmm... no. No seria como decia eso. Porque cuando te compras una casa no te quitan el coste que pagas por la casa de tu IRPF de ese año y a dia de hoy ni siquiera te deduces nada. En el plan de pensiones si.
Al final va a resulta que no solo el autor del articulo se tiene que ir a primero de fiscalidad.
Si cuando te toca jubilarte y necesitas recuperar tu dinero el plan está cayendo poco te importará que acumule una rentabilidad anual del 1,52% para periodos de tres años, por ejemplo.
Si cuando te toca jubilarte, que la rentabilidad del ultimo año sea negativa ("esta cayendo") es MUCHISIMO menos importante que la rentabilidad media de los ultimos 3-5-10-15-20 años. Nadie se hace un plan de pensiones como inversion a un año. Lo van recargando durante años/decadas y por tanto lo importante es la rentabilidad a largo plazo.
Aunque si. Es verdad que se puede dar el caso de que se pierda dinero. Especialmente en planes de pensiones con inversiones en renta variable. Pero como decia... esa frase es una tonteria de aupa.
Genial!!! por fin un poco de reflexión sobre el NEGOCIO de los planes de pensiones privados, la lectura en profundidad sobre el tema, hace comprender que sus maravillosos anuncios de Walt Disney se vean como lo que son, montajes para la venta de un producto financiero, con el que terceros ganan mucho dinero a costa de nuestro trabajo - ¿quienes creen que se ponen contentos cuando se cargan la seguridad social, acabando con sus fondos para tapar agujeros o disfrutan con la desmantelación de la sanidad pública?
#3 Los terceros ganan mucho dinero, y no olvidemos que el Estado a largo plazo también se forra con el timado debido a la fiscalidad que se aplica a estos productos.
#5 no le voy a decir que, si al menos lo que recaudara lo usara para el beneficio social, en vez de desmantelar la sanidad publica, pero ni eso... (recordemos que tienen que pagar el sueldo a gente que duerme en el senado y esas otras cosillas...)
#4 No te ahorras nada, en realidad pierdes a la larga. Cuando aportas, desgravas, de eso no hay duda, el problema viene cuando recuperas el dinero.
Lo explica muy bien el "artículo parcial", si lo lees.
A la hora de cobrar pagas impuestos por TODO el capital, el ahorrado y lo que pudieras sacar de beneficio (en cualquier otro producto solo pagas por el beneficio), y encima como renta del trabajo, por lo que te cargarán con la brutalidad del IRPF. Es decir, con suerte pagas todo lo que no has pagado de impuestos en lo ahorrado, más IRPF correspondiente a beneficios por intereses. Eso sumado, es bastante dinero a pagar, pero es que en según qué tramo te coloque (que será altito y más si llevas toda la vida aportando al plan), puede ser una auténtica burrada. Y reza que para cuando te jubiles el IRPF que te corresponde no haya subido.
Raro es el jubilado con plan de pensiones que no se le queda la cara a cuadros cuando ve lo que va a recibir.
Todos tranquilos, los medios y la UE nos han dicho que los pagapensiones de los refugiados y demás inmigrantes van a suplir con creces la vacía hucha de las pensiones. Da igual que no hablen el idioma ni que estudien y vivan de las ayudas sociales, porque los medios nos han dicho que aportan más de lo que ingresan.
Comentarios
Tengo la sensación, y hablando sin conocimiento de causa, que esto de los planes de pensiones acabará en otro timo tipo las preferentes.
#1 Imposible. Todo el mundo sabe que lo privado funciona mejor...
#2 Y lo que es mejor, siempre es buena cosa confiar tus fondos a una empresa privada, así la garantía se queda con que exista la empresa, no vaya a ser que se vaya a la quiebra por un par de malas operaciones y te quedes sin tus fondos o directamente se estén quedando el dinero
#1 Es el punto debil del PP.
#1 pero que dices, todos sabemos que están respaldadas por entidades serias....
"La primera gran desventaja es que en un plan de pensiones pagas impuestos por tus derechos consolidados. Es decir, tributas por lo que has ahorrado más el beneficio. Con el resto de productos no ocurre lo mismo y sólo tributarás por las ganancias que obtengas."
Esto es erroneo. En todos los productos tributas por lo que has ahorrado más el beneficio, el asunto es que en el plan de pensiones difieres la tributación sobre lo que ahorras al momento en que lo cobras, lo cual es una ventaja fiscal bastante importante.
Con un fallo tan grande de cajón y que además es de primero de fiscalidad no sé qué fiabilidad tendrá el resto del artículo.
#6 En todos los productos tributas por lo que has ahorrado más el beneficio
Yo tú volvía a hacer primero de fiscalidad...
#12 Yo que tu me leia a #6 con atencion antes de intentar corregir algo correcto.
Lo que metes en el plan de pensiones te lo desgravas, asi que te ahorras el IRPF ese año o como dice #6 "lo difieres" hasta tu jubilacion. Lo que si es verdad es que los beneficios los pagas como IRPF y no como capital. Y lo que metes en cualquier otro producto de ahorro te toca pagar IRPF primero como cualquier otra renta del trabajo y luego por el beneficio como rentas de capital.
Yo soy totalmente anti planes de pensiones, pero al Cesar lo que es del Cesar. El articulo dice muchas medias verdades (por desconocimiento o con mala intencion) que no ayudan a tomarlo en serio.
#11 Depende. Si decides cobrar el plan en mensualidades, probablemente salgas ganando. Si decides cobrar el plan de golpe te van a pegar semejante hostia que mas te valdria haberlo metido en el colchon.
#13 no, no es correcto. "En todos los productos tributas por lo que has ahorrado más el beneficio" es del todo incorrecto.
Tú tributas por todo, evidentemente, pero no en el producto ni a consecuencia de éste. Que hayas pagado IRPF antes de adquirir el producto no quiere decir que en ese producto tributes por lo ahorrado más el beneficio, que es lo que quiere decir el artículo. En los productos financieros tributas solo por el beneficio, por más artificios lingüisticos que se quieran manejar.
Es una perogrullada como decir que cuando vendo una casa pago impuesto por todo lo que cobro de la casa, no solo por la plusvalía, justificándolo en que lo que me costó, pagado por mí, llevaba tributos en mi sueldo. Por favor...
#15 Pues si esa es tu interpretacion... entonces en el plan de pensiones TAMPOCO tributa por lo que has ahorrado mas el beneficio. Porque el IRPF que pagas al sacarlo es el IRPF que te ahorras el meterlo.
Y aclaro que tu interpretacion difiere de la mia porque "En todos los productos tributas por lo que has ahorrado mas el beneficio" no asumo como tu que quiera decir LITERALMENTE que pagas dentro del producto en si, sino que el dinero que va a ese producto ha pagado los mismos impuestos que el del plan de pensiones (IRPF). Y de hecho, si lees el comentario original queda bastante claro que eso es lo que quiere decir.
Es una perogrullada como decir que cuando vendo una casa pago impuesto por todo lo que cobro de la casa, no solo por la plusvalía, justificándolo en que lo que me costó, pagado por mí, llevaba tributos en mi sueldo. Por favor...
Ahmm... no. No seria como decia eso. Porque cuando te compras una casa no te quitan el coste que pagas por la casa de tu IRPF de ese año y a dia de hoy ni siquiera te deduces nada. En el plan de pensiones si.
Al final va a resulta que no solo el autor del articulo se tiene que ir a primero de fiscalidad.
#6 Otra fallo "de cajon" es:
Si cuando te toca jubilarte y necesitas recuperar tu dinero el plan está cayendo poco te importará que acumule una rentabilidad anual del 1,52% para periodos de tres años, por ejemplo.
Si cuando te toca jubilarte, que la rentabilidad del ultimo año sea negativa ("esta cayendo") es MUCHISIMO menos importante que la rentabilidad media de los ultimos 3-5-10-15-20 años. Nadie se hace un plan de pensiones como inversion a un año. Lo van recargando durante años/decadas y por tanto lo importante es la rentabilidad a largo plazo.
Aunque si. Es verdad que se puede dar el caso de que se pierda dinero. Especialmente en planes de pensiones con inversiones en renta variable. Pero como decia... esa frase es una tonteria de aupa.
Genial!!! por fin un poco de reflexión sobre el NEGOCIO de los planes de pensiones privados, la lectura en profundidad sobre el tema, hace comprender que sus maravillosos anuncios de Walt Disney se vean como lo que son, montajes para la venta de un producto financiero, con el que terceros ganan mucho dinero a costa de nuestro trabajo - ¿quienes creen que se ponen contentos cuando se cargan la seguridad social, acabando con sus fondos para tapar agujeros o disfrutan con la desmantelación de la sanidad pública?
#3 Los terceros ganan mucho dinero, y no olvidemos que el Estado a largo plazo también se forra con el timado debido a la fiscalidad que se aplica a estos productos.
#5 no le voy a decir que, si al menos lo que recaudara lo usara para el beneficio social, en vez de desmantelar la sanidad publica, pero ni eso... (recordemos que tienen que pagar el sueldo a gente que duerme en el senado y esas otras cosillas...)
#5 ...no le voy a decir que no... juro que la culpa del teclado
El artículo es algo parcial. Aunque sean ciertos los inconvenientes que indica, no dice lo que te ahorras de impuestos durante las aportaciones.
#4 Lo menciona.
#4 No te ahorras nada, en realidad pierdes a la larga. Cuando aportas, desgravas, de eso no hay duda, el problema viene cuando recuperas el dinero.
Lo explica muy bien el "artículo parcial", si lo lees.
A la hora de cobrar pagas impuestos por TODO el capital, el ahorrado y lo que pudieras sacar de beneficio (en cualquier otro producto solo pagas por el beneficio), y encima como renta del trabajo, por lo que te cargarán con la brutalidad del IRPF. Es decir, con suerte pagas todo lo que no has pagado de impuestos en lo ahorrado, más IRPF correspondiente a beneficios por intereses. Eso sumado, es bastante dinero a pagar, pero es que en según qué tramo te coloque (que será altito y más si llevas toda la vida aportando al plan), puede ser una auténtica burrada. Y reza que para cuando te jubiles el IRPF que te corresponde no haya subido.
Raro es el jubilado con plan de pensiones que no se le queda la cara a cuadros cuando ve lo que va a recibir.
Todos tranquilos, los medios y la UE nos han dicho que los pagapensiones de los refugiados y demás inmigrantes van a suplir con creces la vacía hucha de las pensiones. Da igual que no hablen el idioma ni que estudien y vivan de las ayudas sociales, porque los medios nos han dicho que aportan más de lo que ingresan.