Cuando nos quejamos del modo en que nos chulean algunos negocios, tenemos la mala costumbre de quedarnos en los tópicos superficiales y antiguos, desactivando nuestras propias quejas. De esa manera, en Hungría están contra la inmigración (aunque no hay casi inmigrantes), en España hay antisemitas (aunque hay pocos judíos más que marcianos), o se sigue diciendo que Alemania es militarista, cuando gasta menos en ejército que los checos en plazas de toros.
Con la banca sucede lo mismo: nos paramos a criticarlos por defectos del pasado, o por tópicos, como que son avariciosos, no tienen corazón y generan situaciones perjudiciales para la sociedad, aplicando la ley del embudo a mansalva, porque se les rescata con dinero público y se quedan privadamente los beneficios cuando los hay. Sí, coño, pero necesitamos actualizarnos. Vamos a ver una combinación de circunstancias que se dan en ese negocio, y ya me diréis si no dan ganas de poner un banco. Yo, cuando sea mayor, quiero tener uno.
-No pagan IVA.
Si tú pones una pastelería, pagas IVA. Si haces páginas web, pagas IVA. Cualquier bien o servicio que generes, está sujeto a IVA. Pero los servicios bancarios no lo están. A ellos se les llena la boca diciendo que nos cobran comisiones por sus servicios, y por alguna puñetera razón esos servicios están exentos de IVA, lo que les permite embolsarse el total sin tener que encarecer lo que ofrecen, con la consiguiente resistencia del cliente. ¿Alguien ha calculado cuánto pierden las arcas públicas pro ahí? No. Es mejor hablar del IVA de las mascarillas, o de los tampones. ¿Y el IVA de los servicios bancarios?
-Sistema fiscal a su medida.
Pagan más impuestos que Google, Appel y Amazion, vale, pero con el sistema de los créditos fiscales y otras jugadas facilitadas por los que querían un puesto de consejero en una gran empresa al dejar el ministerio, el sistema fiscal parece hecho a su medida. Se descojonan.
-Cobran comisiones exorbitadas al tiempo que consiguen que se limite o prohíba el uso de efectivo.
Esto es genial. Hay que reducir el uso de efectivo para reducir el fraude. Hay que hacer todos los ingresos y pagos por el banco. Hay que pagar con tarjeta por la pandemia. Hay que acostumbrar a la gente a que todo pase por el banco. Y el banco incrementa cada año sus comisiones, porque tiene a los clientes cautivos. Ahora 30€ por cuenta. Ahora ya, 120. Pronto, 200€ al año. Y por las tarjetas. Y por retirar dinero en ventanilla. Y por todo. ¿Por qué no, si hemos conseguido leyes que te obligan a ser cliente? Mercado cautivo, trato abusivo.
-Incrementan sus ingresos al tiempo que eliminan sus servicios.
Una vez que el mercado está cautivo, no hay necesidad de servir a nadie. Los clientes llegarán quieran o no, así que no hay por qué mantener sucursales ni atender a la gente. Atender a la gente es de gilipollas. Se cierra todo, se pone una web, y por una fracción de lo que antes costaba la operativa, se mantiene y mejora la cuenta de resultados. Lo que ibas a gastar en atender a la gente es mejor gastarlo en pagar a los políticos para que restrinjan más el uso de dinero no bancario. Mucho mejor. Dónde vas a parar.
-Cobran cuando presta y cobran cuando les dejas el dinero.
Esta ya es la gran jugada. Cobras cuando prestas el dinero, aunque los tipos de interés son negativos. Y a la gente que te lo deja para que lo prestes, también le cobras. Cobras por los activos y cobras por los pasivos. ¡El paraíso!
¿De verdad creéis que puede haber un negocio mejor
Se descojonan de nosotros, y encima les damos las gracias por restringir el efectivo. No tenemos remedio.
Comentarios
#3 Lo de que ya pague sus impuestos no es ninguna excusa. Ahí tienes el impuesto de plusvalía (IIVTNU), que grava por duplicado la renta de las compraventas inmobiliarias. O la imposición sobre los dividendos, que grava un beneficio que ya ha tributado el impuesto de sociedades. Y mejor no hablo del ICIO, que directamente carece de explicación oficial para justificar por qué no pisa al IVA o al ITPO.
Y estos son los ejemplos que me vienen a la cabeza, pero hay muchos más. A la hora de recaudar, filigrana argumental y marchando. Que mandan ellos.
PD: En todo caso, habría que ver de qué comisión concreta estamos hablando. No descarto que me pilles con alguna exención del IVA que no pueda explicar, pero a botepronto no se me ocurre ninguna.
La respuesta rápida es que montes tu propio banco. El problema es que hemos creado una regulación bizantina para evitar que los banqueros hagan trampas, y en consecuencia, hemos levantado una barrera de entrada que impide la creación de nuevos bancos pequeñitos.
Al final, los banqueros hacen trampas igualmente, pero no aparecen bancos nuevos ni de coña. Todo lo que hay es un incremento de productividad a base de canibalizar a la competencia. Cero innovación, que el zombie come cerebros.
Claro, la teoría nos dice que cuando congelas el mercado a golpe de regulación, lo que sucede es que el mercado se acaba abriendo paso igualmente, pero a lo bestia. Lo hemos visto en la propiedad intelectual, y lo veremos en el sistema financiero. Sólo es cuestión de tiempo.
PD: Cuidao con lo del IVA, porque no es tan sencillo. Hay muchos servicios bancarios que llevan IVA, y los que no lo llevan no son propiamente "servicios bancarios", sino que es parte de la propia operación financiera. Está justificado por no ser consumo, y si lo forzaras legalmente, directamente harías imposible la operación. Imagina el tipo de interés que te queda si a cada recibo de la hipoteca tuvieras que añadirle el 21% de IVA.
#2 La hipoteca es un contrato... Y ya paga sus impuestos.
¿Pero las comisiones?
#2 "El mercado se abre paso igualmente, pero a lo bestia" - Si bueno, la vida se abre paso pero a lo bestia, se supone que nos agrupamos en sociedades para que eso no ocurra y reguiar la vida para que nadie se haga daño, pero parece que somos incapaces de doblegar nuestros instintos y terminamos por crear monstruos que se abren paso a lo bestia... "NAZIS" "COVID" "CALENTAMIENTO CLIMATICO" "BURBUJA INMOBILIARIA"..... lo que parece que no estamos dispuestos es a señalar a los culpables de cada "burbuja" "tension" "problema" que nos termina estallando en la cara mas tarde o mas temprano... El problema no son los bancos, es nuestra permisividad ante los abusos de nosotros y nuestros congeneres en nuestro diua a dia... Por mi parte intento hacer todo lo posible para que
feindesland entre en razon, pero no lo consigo, y ahi esta en su pueblo legitimando su yo en detrimento del todo.
Y tu #1 , que pasa contigo... aun eres incapaz de señalar a los verdaderos culpables, siempre estas señalando a elementos terciarios del verdadero problema, haz intronspeccion...
#6 Vamos a ver, yo estoy hablando de regulaciones económicas, nada que ver con nazis, covid, etc. Por cierto, la última burbuja inmobiliaria fue el resultado de una regulación de la FED que distorsionó a la baja los tipos de interés por motivos puramente políticos (doparon la economía para pagar las guerras). En su momento pensaron que no pasaría nada, y que la trampa saldría gratis. Por supuesto, el ajuste fue proporcional al truco.
Cuidado, que ahora estamos haciendo lo mismo. En EEUU está provocando una burbuja en la bolsa, y en Europa una burbuja de deuda pública. Y si China no controlara toda la información nacional, probablemente habría que incluir una burbuja inmobiliaria china que infecta todo su sistema financiero.
La que se avecina es buena. De verdad que espero equivocarme.
Ahh si, estimado #0 y ya de paso #2
Fijense el poco exito de este articulo, y sea pues este el mejor ejemplo que nos identifica donde tenemos el problema... ¿Alguien debate? ¿A alguien le preocupa? jajajaja... yo no se si la gente es consciente de la mentira en la que viven, lo que si se es que les importa un comino.
Donde están las burbujas que crecen y crecen.... donde están los puntos de tensión que actualmente no paran de crecer y son las evidentes razones de que este articulo no tenga éxito, cual es la gran mentira que a nadie le interesa explotar... No es difícil estudiando el pasado, encontrar la manera de poderlo identificar...
Deben ser elementos que a nadie les viene bien, que muchos pretenden sobrevivir de ellos... ahi y solo ahi se encuentras las mas peligrosas burbujas, las que sin duda alguna terminaran reventando ALGO EN EL PLANETA
Cuando Google y demás tecnológicas abran sus bancas echaremos de menos los bancos viejos
#1 Para algunos las tecnologicas acusadas de monopolio son la esperanza de frenar a los monopolios de los bancos.
La realidad les ha contado un chiste y esta sentada con un bol de palomitas esperando a que lo pillen.