Tres de cada 100 familias andaluzas podrían tener una hipoteca con IRPH, una cláusula abusiva aún desconocida. Son cálculos de la plataforma de afectados de Guipúzcoa, que reúne casi 40 sentencias que anulan este tipo que sustituye al euribor en muchas hipotecas a tipo variable.
#0 El IRPH no es ninguna triquiñuela, sino el segundo índice más utilizado tras el Euribor. Si cuando la gente firmaba hipotecas no ponía atención y firmaba cualquier mierda que le ponían delante, ahora no es cuestión de venir lloriqueando.
#2 Pareces no ser consciente de dos cosas: 1º Te lo venden de forma engañosa, diciéndote que es más estable que el euribor lo cual es cierto... es establemente más alto siempre y 2ª se ha demostrado por activa y por pasiva que la forma de calcularlo es totalmente arbitraria y opaca. Osea, en la práctica los bancos te están cobrando lo que les sale de los cojones.
El IRPH es el gran desconocido de las muchas triquiñuelas que usan los bancos para robarnos. Más de 1.5 millones de hipotecas en España tienen este tipo. Si metieron una multa a los grandes bancos europeos por manipular el Euribor ¿Como de manipulado estará el índice IRPH que sólo se calcula en España que es el país de los ladrones?. Una pista, está como 3 puntos más alto que el euribor en la actualidad.
Los conceptos de Euribor o IRPH en sí no son negativos. Me atrevería a decir que (en condiciones de total transparencia) la referencia del IRPH es más lógica que la del Euribor dado que el primero se basa en el promedio de intereses sobre prestamos hipotecarios y el segundo no. El problema surge si los índices son manipulados, y me temo que los bancos lo tienen muy fácil para hacerlo. Supongo que las sentencias por claúsulas abusivas tienen que ver con esto.
Durante años, ambos índices estaban relacionados. El IRPH se aproximaba al Euribor + 1 con un par de meses de desfase. Por ello, las hipotecas referenciadas al primero solían tener un diferencial menor que las referenciadas al segundo. Una hipoteca al IRPH + 0 era similar a otra al Euribor + 1. Ocurría que una hipoteca al IRPH+0 salía un poco más cara (respecto al Euribor+1) en épocas de bajada de tipos (como la actual) pero salía más barata en caso de subidas (como en el periodo 2006-2008).
Desde 2013, los dos índices se han separado más de lo previsto. La causa de este desvío puede ser múltiple pero yo apuesto a que tiene que ver con que los pocos inmuebles que se han comprado en estos últimos años han tenido un precio de venta más barato que en años anteriores, pero condiciones financieras más caras*. Al mismo tiempo, el Euribor ha bajado sensiblemente, afectado por las medidas anti-crisis europeas.
*Se está gestando otro problema de morosidad bancaria que aparecerá en cuanto vuelvan a subir los tipos de interés.
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#0 El IRPH no es ninguna triquiñuela, sino el segundo índice más utilizado tras el Euribor. Si cuando la gente firmaba hipotecas no ponía atención y firmaba cualquier mierda que le ponían delante, ahora no es cuestión de venir lloriqueando.
#2 Pareces no ser consciente de dos cosas: 1º Te lo venden de forma engañosa, diciéndote que es más estable que el euribor lo cual es cierto... es establemente más alto siempre y 2ª se ha demostrado por activa y por pasiva que la forma de calcularlo es totalmente arbitraria y opaca. Osea, en la práctica los bancos te están cobrando lo que les sale de los cojones.
Tu falta de empatía es lamentable.
El IRPH es el gran desconocido de las muchas triquiñuelas que usan los bancos para robarnos. Más de 1.5 millones de hipotecas en España tienen este tipo. Si metieron una multa a los grandes bancos europeos por manipular el Euribor ¿Como de manipulado estará el índice IRPH que sólo se calcula en España que es el país de los ladrones?. Una pista, está como 3 puntos más alto que el euribor en la actualidad.
Los conceptos de Euribor o IRPH en sí no son negativos. Me atrevería a decir que (en condiciones de total transparencia) la referencia del IRPH es más lógica que la del Euribor dado que el primero se basa en el promedio de intereses sobre prestamos hipotecarios y el segundo no. El problema surge si los índices son manipulados, y me temo que los bancos lo tienen muy fácil para hacerlo. Supongo que las sentencias por claúsulas abusivas tienen que ver con esto.
Durante años, ambos índices estaban relacionados. El IRPH se aproximaba al Euribor + 1 con un par de meses de desfase. Por ello, las hipotecas referenciadas al primero solían tener un diferencial menor que las referenciadas al segundo. Una hipoteca al IRPH + 0 era similar a otra al Euribor + 1. Ocurría que una hipoteca al IRPH+0 salía un poco más cara (respecto al Euribor+1) en épocas de bajada de tipos (como la actual) pero salía más barata en caso de subidas (como en el periodo 2006-2008).
Desde 2013, los dos índices se han separado más de lo previsto. La causa de este desvío puede ser múltiple pero yo apuesto a que tiene que ver con que los pocos inmuebles que se han comprado en estos últimos años han tenido un precio de venta más barato que en años anteriores, pero condiciones financieras más caras*. Al mismo tiempo, el Euribor ha bajado sensiblemente, afectado por las medidas anti-crisis europeas.
*Se está gestando otro problema de morosidad bancaria que aparecerá en cuanto vuelvan a subir los tipos de interés.
OLI