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#3:
El cálculo está mal hecho , para una casa de 200.000 euros te hace falta la entrada , el 20 % del valor de la vivienda o el valor de tasación más los gastos de la compra.
Vamos a suponer que el valor de la vivienda es el mismo que el valor de tasación : El 20% de 200.000 € de son efectivamente 40.000 € pero nos hacen falta todavía el 12% o más en gastos de compra al menos otros 24.000 euros.
Así que mínimo te hacen falta 64.000 euros para comprar una vivienda de 200.000 €.
Y eso supone quedarte pelado de dinero para poner la cocina, mobiliario o alguna reforma pequeña en la vivienda.
Vamos a suponer que el valor de la vivienda es el mismo que el valor de tasación : El 20% de 200.000 € de son efectivamente 40.000 € pero nos hacen falta todavía el 12% o más en gastos de compra al menos otros 24.000 euros.
Así que mínimo te hacen falta 64.000 euros para comprar una vivienda de 200.000 €.
Y eso supone quedarte pelado de dinero para poner la cocina, mobiliario o alguna reforma pequeña en la vivienda.
#4:
Comprar una casa en la actualidad exige tener ahorrado, al menos, el 20% del precio de la vivienda.
Oh, terrible contrariedad. ¿Pero quién es el retrasado mental que pretende comprar una vivienda sin tener un puto duro? Que el dinero me lo dé papá banco, ¿no? Esto es el sistema, mantiene a la población en la indigencia intelectual porque es lo mejor para el capital...
Oh, terrible contrariedad. ¿Pero quién es el retrasado mental que pretende comprar una vivienda sin tener un puto duro? Que el dinero me lo dé papá banco, ¿no? Esto es el sistema, mantiene a la población en la indigencia intelectual porque es lo mejor para el capital...
#8:
#4 Te cuento mi caso real: comienzo a trabajar en el año 2004 en una empresa de logística, cobrando 1100€/mes con 23 añitos...el jefe tenía muy buena relación con el director de una sucursal de cierta Caja que después sería Banko....no digo más.
Bueno, pues el señor director no hacía más que insistirme para que me metiera en una hipoteca de 240.000€ para un adosado en el extra-extra-extrarradio, porque claro, a mi edad y aún en casa de los padres...con un futuro prometedor...ingresos fijos...vas a pagar 400€ de cuota...el interés es BA-JI-SI-MO...NUNCABAJAN!!
Si a aquel pipiolo mileurista le podían dar sin problemas una hipoteca por ese dinero, imagínate qué no harían...y sin embargo ahora me encuentro en el caso que menciono en #5. Lo dicho, les interesa exprimir gente, es su modelo de negocio.
Bueno, pues el señor director no hacía más que insistirme para que me metiera en una hipoteca de 240.000€ para un adosado en el extra-extra-extrarradio, porque claro, a mi edad y aún en casa de los padres...con un futuro prometedor...ingresos fijos...vas a pagar 400€ de cuota...el interés es BA-JI-SI-MO...NUNCABAJAN!!
Si a aquel pipiolo mileurista le podían dar sin problemas una hipoteca por ese dinero, imagínate qué no harían...y sin embargo ahora me encuentro en el caso que menciono en #5. Lo dicho, les interesa exprimir gente, es su modelo de negocio.
#5:
Mi caso: pareja de 36 y 37 años, con hijo de 2 años. Ahorros de 50.000€ que se pueden destinar a hipoteca+gastos. Ingresos anuales de >50.000€ PERO mi mujer es freelance y claro, no tiene nómina...resultado: NINGÚN BANCO me da una hipoteca para un inmueble tasado en de más de 120.000€, lo que hace que no pueda acceder a ninguna vivienda que no sea necesario tirar y levantar de nuevo o acometer una obra importante. Eso sí, todos los bancos quieren "secuestrar" a nuestra familia como avalistas, que domiciliemos y contratemos mil productos, "acoger" los depósitos que tenemos...y a lo mejor así..."pueden convencer a riesgos" para aumentar el importe hipotecario...
Total, que de alquiler seguiré unos cuantos años más hasta que estos vampiros comisionistas con traje que hay en las oficinas estén hartos de comer ladrillo. Que nadie se engañe, no quieren clientes, quieren vacas a las que exprimir, y yo no sé el resto, pero un servidor tiene la lección más que aprendida.
Total, que de alquiler seguiré unos cuantos años más hasta que estos vampiros comisionistas con traje que hay en las oficinas estén hartos de comer ladrillo. Que nadie se engañe, no quieren clientes, quieren vacas a las que exprimir, y yo no sé el resto, pero un servidor tiene la lección más que aprendida.
#11:
#7 Ahorros de 50.000€ que se pueden destinar a hipoteca+gastos. Los ahorros no son de 50.000...eso es lo que se puede destinar sin dejar un buen colchón detrás. Destinar el 100% de tus ahorros a formalizar una hipoteca es una locura. Y no, no tenemos deudas, ni créditos ni nada, pero lo dicho, no voy a destinar el 100% de mis ahorros para eso.
Y ciertamente, mi mujer muy "regular" con los ingresos no es...los "freelance" es lo que tienen
Y ciertamente, mi mujer muy "regular" con los ingresos no es...los "freelance" es lo que tienen
#68:
#40 #21 Me parece que eso es una apuesta bastante personal. Algunos comentarios se fijan en que si el histórico te dice que pagarás menos pero quería añadir que esas previsiones son muy ideales, y quizás sobre el papel se mantenga, pero la realidad está llena de detalles.
Por ejemplo, supongamos que incluso si en la carrera de fondo pagas más con una hipoteca variable, tendrías que tener en cuenta si efectivamente podrás asumir que a lo mejor tengas periodos largos con un tipo al 5%, que te coincida con una mala racha personal, y que en 20-30 años pueden pasar muchas cosas en tu vida, en el país, en la sociedad, etc.
Por ejemplo, supongamos que incluso si en la carrera de fondo pagas más con una hipoteca variable, tendrías que tener en cuenta si efectivamente podrás asumir que a lo mejor tengas periodos largos con un tipo al 5%, que te coincida con una mala racha personal, y que en 20-30 años pueden pasar muchas cosas en tu vida, en el país, en la sociedad, etc.
#70:
#61 Tu razonamiento es erróneo. Evidentemente si contratas una hipoteca fija dentro de X años cuando el euribor sea 5% no te van a dar un fijo al 2%, te lo daran al 7%. La idea es contratar ahora una hipoteca al 2% fijo por lo que pueda pasar en los próximos 30 años. Porque como tu dices, hace 9 años el euribor estaba al 5%, quien te garantiza que no lo esté al 5 en otros diez? Mis padres tenían intereses del 19%. Creo que no se llegará a esos extremos, pero que suba al 3% o al 4% no sería muy raro.
#1:
Han cantado bingo en el quinto párrafo!
"Con estos datos sobre la mesa", señala Javaloyes, "resulta interesante y muy atractivo estudiar ofertas de hipotecas a tipo fijo"
Lo que llevamos unos cuantos meses viendo, la banca quieren meternos los tipos fijos como sea...
"Con estos datos sobre la mesa", señala Javaloyes, "resulta interesante y muy atractivo estudiar ofertas de hipotecas a tipo fijo"
Lo que llevamos unos cuantos meses viendo, la banca quieren meternos los tipos fijos como sea...
#25:
Nosotros fuimos a pedir una hipoteca para un piso de 180.000 con unos 70.000 ahorrados durante 12 años, y el del banco se quedó alucinado, me dijo que casi nadie le iba con tal cantidad de ahorros a pedir una hipoteca.
Y lo mismo cuando una comercial telefónica del mismo banco me llamó para ofrecerme un préstamo rápido por si quería cambiar de coche o irme de vacaciones, y cuando le dije que yo normalmente lo que hago es ahorrar y entonces comprar, me dijo, literalmente, "quedan pocos como tú" (sí, por la voz era una chavala joven y me trataba de tú).
Y lo mismo cuando una comercial telefónica del mismo banco me llamó para ofrecerme un préstamo rápido por si quería cambiar de coche o irme de vacaciones, y cuando le dije que yo normalmente lo que hago es ahorrar y entonces comprar, me dijo, literalmente, "quedan pocos como tú" (sí, por la voz era una chavala joven y me trataba de tú).
#52:
#4 Hola. YO. Yo soy uno de esos subnormales. Cuando compré mi primera vivienda estaba recién casado (26 años) y aún no trabajaba. Mi mujer trabajaba cuidando niños porque aún no había estudiado. Teníamos algo ahorrado, lo justo para cubrir los gastos del principio. Mis padres nos ayudaron con la entrada.
Simplemente te escribo para decirte que hay que tener mucho cuidado antes de insultar a la gente en general. No te olvides que seguramente tus propios padres entran en esa definición de subnormales, pero que gracias a eso tú habrás tenido una buena infancia y algún día heredarás una vivienda.
El año que viene cumplo 46 y se acaba la hipoteca. Si quieres, te invito a tomar algo entonces en mi dúplex de 100 m2 en un muy buen edificio en la plaza mayor del pueblo. (Perdón por la rajada). Así podremos charlar sobre las decisiones de cada cual. cc/ #10
Simplemente te escribo para decirte que hay que tener mucho cuidado antes de insultar a la gente en general. No te olvides que seguramente tus propios padres entran en esa definición de subnormales, pero que gracias a eso tú habrás tenido una buena infancia y algún día heredarás una vivienda.
El año que viene cumplo 46 y se acaba la hipoteca. Si quieres, te invito a tomar algo entonces en mi dúplex de 100 m2 en un muy buen edificio en la plaza mayor del pueblo. (Perdón por la rajada). Así podremos charlar sobre las decisiones de cada cual. cc/ #10
#47:
#4 ¿y cual es según tu la cantidad que debe tener ahorrada en el banco para que no lo consideres un retrasado mental? Un 20%? Y porqué no un 40%? O un 50%?
¿Un joven funcionario sin un duro ahorrado es un retrasado por meterse en una hipoteca al 100% con buenas condiciones?
Algunos debéis ser unos genios para juzgar a los demás tan alegremente.
¿Un joven funcionario sin un duro ahorrado es un retrasado por meterse en una hipoteca al 100% con buenas condiciones?
Algunos debéis ser unos genios para juzgar a los demás tan alegremente.
#45:
#41 "saber que va a pasar con más de 5 años a la vista es a nivel económico imposible."
Igual ni tu ni yo lo sabemos, pero ya te digo yo que los grandes bancos tienen bien hechas sus previsiones.
"Creo que el Euribor subirá, pero se quedará cerca del 0%, un 0,5% o así durante un tiempo"
pienso lo mismo, y será durante el período que más intereses pagues por la hipoteca (al principio) por lo que será muy rentable los primeros años a un 0,5 en lugar de a un 3
"Si supiera alguien lo que va a ocurrir en la economía a nivel global, sería todo un ilustrado."
sabemos algo, que los curritos perdemos y el banco gana. y hay que usar ese conocimiento para jugar contra ellos.
Igual ni tu ni yo lo sabemos, pero ya te digo yo que los grandes bancos tienen bien hechas sus previsiones.
"Creo que el Euribor subirá, pero se quedará cerca del 0%, un 0,5% o así durante un tiempo"
pienso lo mismo, y será durante el período que más intereses pagues por la hipoteca (al principio) por lo que será muy rentable los primeros años a un 0,5 en lugar de a un 3
"Si supiera alguien lo que va a ocurrir en la economía a nivel global, sería todo un ilustrado."
sabemos algo, que los curritos perdemos y el banco gana. y hay que usar ese conocimiento para jugar contra ellos.
Comentarios
Han cantado bingo en el quinto párrafo!
"Con estos datos sobre la mesa", señala Javaloyes, "resulta interesante y muy atractivo estudiar ofertas de hipotecas a tipo fijo"
Lo que llevamos unos cuantos meses viendo, la banca quieren meternos los tipos fijos como sea...
El hombre es el único animal que tropieza dos veces con la misma piedra.
El cálculo está mal hecho , para una casa de 200.000 euros te hace falta la entrada , el 20 % del valor de la vivienda o el valor de tasación más los gastos de la compra.
Vamos a suponer que el valor de la vivienda es el mismo que el valor de tasación : El 20% de 200.000 € de son efectivamente 40.000 € pero nos hacen falta todavía el 12% o más en gastos de compra al menos otros 24.000 euros.
Así que mínimo te hacen falta 64.000 euros para comprar una vivienda de 200.000 €.
Y eso supone quedarte pelado de dinero para poner la cocina, mobiliario o alguna reforma pequeña en la vivienda.
Comprar una casa en la actualidad exige tener ahorrado, al menos, el 20% del precio de la vivienda.
Oh, terrible contrariedad. ¿Pero quién es el retrasado mental que pretende comprar una vivienda sin tener un puto duro? Que el dinero me lo dé papá banco, ¿no? Esto es el sistema, mantiene a la población en la indigencia intelectual porque es lo mejor para el capital...
Mi caso: pareja de 36 y 37 años, con hijo de 2 años. Ahorros de 50.000€ que se pueden destinar a hipoteca+gastos. Ingresos anuales de >50.000€ PERO mi mujer es freelance y claro, no tiene nómina...resultado: NINGÚN BANCO me da una hipoteca para un inmueble tasado en de más de 120.000€, lo que hace que no pueda acceder a ninguna vivienda que no sea necesario tirar y levantar de nuevo o acometer una obra importante. Eso sí, todos los bancos quieren "secuestrar" a nuestra familia como avalistas, que domiciliemos y contratemos mil productos, "acoger" los depósitos que tenemos...y a lo mejor así..."pueden convencer a riesgos" para aumentar el importe hipotecario...
Total, que de alquiler seguiré unos cuantos años más hasta que estos vampiros comisionistas con traje que hay en las oficinas estén hartos de comer ladrillo. Que nadie se engañe, no quieren clientes, quieren vacas a las que exprimir, y yo no sé el resto, pero un servidor tiene la lección más que aprendida.
#3 Los gastos de compra varían bastante dependiendo de la comunidad autónoma en la que esté la vivienda, sobre todo por el ITP. Por ejemplo, en Madrid son mucho más reducidos que en la Comunidad Valenciana.
https://www.idealista.com/static/common/pdf/mortgages/itp-compra-segunda-mano.pdf
#5 llámame loco pero una pareja de 37 tacos con un crío de 2 anios que ganan 50000€ anuales y solo tienen 50000€ ahorrados me suena a que muy regulares con vuestros ingresos no sois. O que teneis por ahí otras buenas cantidades de gastos/deudas que no has dicho.
#4 Te cuento mi caso real: comienzo a trabajar en el año 2004 en una empresa de logística, cobrando 1100€/mes con 23 añitos...el jefe tenía muy buena relación con el director de una sucursal de cierta Caja que después sería Banko....no digo más.
Bueno, pues el señor director no hacía más que insistirme para que me metiera en una hipoteca de 240.000€ para un adosado en el extra-extra-extrarradio, porque claro, a mi edad y aún en casa de los padres...con un futuro prometedor...ingresos fijos...vas a pagar 400€ de cuota...el interés es BA-JI-SI-MO...NUNCABAJAN!!
Si a aquel pipiolo mileurista le podían dar sin problemas una hipoteca por ese dinero, imagínate qué no harían...y sin embargo ahora me encuentro en el caso que menciono en #5. Lo dicho, les interesa exprimir gente, es su modelo de negocio.
Vaya gran " trampa " hipotecar OTRA casa. Han descubierto América
#4 Si esa pregunta la hacias hace diez años, te empezaba a salir gente justificando el hipotecarse como locos a 30 años, pidiendo prestamos para pagar la entrada, pidiendo ser avalados por sus padres, diciendo que les sale mas caro un alquler, etc.
De hecho ahora empiezas a ver a gente asi otra vez, a los bancos les empieza a salir dinero por las orejas otra vez y los retrasados de los españoles no aprendemos de nuestros graves errores del pasado.
Lo peor de todo es que, debido a que todo el mundo hace eso mismo, probablemente, al tu formar tambien del engranaje oxidado de esa maquinaria, decidas moverte al unisono. Quien sabe.
#7 Ahorros de 50.000€ que se pueden destinar a hipoteca+gastos. Los ahorros no son de 50.000...eso es lo que se puede destinar sin dejar un buen colchón detrás. Destinar el 100% de tus ahorros a formalizar una hipoteca es una locura. Y no, no tenemos deudas, ni créditos ni nada, pero lo dicho, no voy a destinar el 100% de mis ahorros para eso.
Y ciertamente, mi mujer muy "regular" con los ingresos no es...los "freelance" es lo que tienen
#4 Otra crisis subprime a la vuelta de la esquina, algunos ya se frotan las manos.
Comprarse una casa hoy es una locura, excepto si tienes dinero ahorrado y el precio es muy bueno. El problema es que los alquileres suelen ser caros. La trampa está hecha.
#7 Aparte de que no se porqué cojones tiene #5 que darte explicaciones al respecto, es que las cifras que dan son de personas normales y buenos ahorradores, para tener dos hijos y vivir de alquiler.
#1 Perdona mi ignorancia, que tiene de malo el tipo fijo?
#14 Un hijo. ¿o sabes algo que yo no sé?
#14 yo no pido ningunas explicaciones, ha sido él es que se ha puesto a contarnos su vida privada económica.
Así que frena el carro chavalín.
Ah y sólo tienen un hijo. Mejora esa comprensión lectora.
#15 El tipo fijo es que cada mes pagarás lo mismo, eso hace que en caso que baje el Euribor o el índce bajo el que se calcula lo que pagas, los bancos paguen más. Además, por defecto, el tipo fijo siempre será notablemente alto, siempre superior a lo que dicte el Euribor en las previsiones del banco
#13 También puedes comprar una casa sin hipoteca. Dependiendo de dónde la compres, con lo que en algunas ciudades pagarías de entrada, en otras puedes conseguir un piso bastante majo.
#16 Je, je.
#18 Pues si algún día me hipoteco, ojalá sea con tipo fijo. Es lo que me puede salvar cuando vuelva a subir el Euribor a lo loco como en años pasados.
#15 no tiene nada de malo per se, pero cuando el gobierno y los bancos lanzan una campaña lega y publicitaria para que te acojas al tipo fijo, es que es malo para tí y bueno para el banco.
me explico
si el banco te ofrece un tipo de un 3% fijo, es que SABEN que durante la vida de la hipoteca ganarán más al 3% que a un tipo variable, por eso quieren que cojas el fijo asustándote. Está claro que los bancos preveen que durante mucho tiempo los tipos sean bajos (viendo la economía de la eurozona y el sistema capitalista como tal.... no me extraña) y por tanto quieren ganar dinero en la diferencia entre el tipo variable (un 1% o un 2%, y el fijo, un 3%)
(esta es mi opinión de barra de bar...)
#7 Es que en ningún sitio ha dicho que solo tiene 50K ahorrados.
#21 eso es una apuesta personal, evidentemente; pero mi punto de vista es que el banco no es gilipollas, y si ahora quieren que te acojas al fijo, es que saben que ganarán más con él (por tanto tu pagarás más que con el variable)
Nosotros fuimos a pedir una hipoteca para un piso de 180.000 con unos 70.000 ahorrados durante 12 años, y el del banco se quedó alucinado, me dijo que casi nadie le iba con tal cantidad de ahorros a pedir una hipoteca.
Y lo mismo cuando una comercial telefónica del mismo banco me llamó para ofrecerme un préstamo rápido por si quería cambiar de coche o irme de vacaciones, y cuando le dije que yo normalmente lo que hago es ahorrar y entonces comprar, me dijo, literalmente, "quedan pocos como tú" (sí, por la voz era una chavala joven y me trataba de tú).
Es curioso que la ley hipotecaria el documento que informa al consumidor de las subidas de interés es OPCIONAL, se llama FIPER.
http://www.yaencontre.com/noticias/economia/hipotecas/la-fiper-una-hipoteca/
En mi caso, con ING, es un documento que te suministran casi al final de la adquisición de la vivienda, antes de realizar la escritura, con lo que el proceso de decisiones sobre dicha hipoteca al final has de hacerlo por tu cuenta.
En cuanto al tema del Euribor es complicado, es decir, subir, subirá, pero cuanto es una incertidumbre. Ha habido picos de más el 5% de interés, pero ahora se encuentra en valores negativos. En fin, la banca siempre gana.
Y lo de meterse en avales me lo plantearon a mi hace tiempo y ni de locos, si me estrello, me estrello yo solo. Mejor es hablar con la familia para que te hagan un préstamo, y no caer en la trampa de que te DEN el dinero, ya que luego pasa Hacienda con el cepillo ya que lo considera una donación.
Si, intentar que te den una hipoteca sin ahorros es de retrasado, ¡por supuesto! Pero, ¿Dónde está la alternativa en estos momentos?
Yo vivo de alquiler desde hace 10 años. Para comprarse una casa hace falta un 30% ahorrado (20% sobre el valor + 10% en gastos). Para mi familia (2 niños y mi mujer) cualquier piso en mi zona (cerca de Barcelona) te vas a los 200-250 mínimo. Hay que disponer de ahorros de 50 o 70 mil euros (más o menos). Y a 40 años te sale una hipoteca de 600-700 euros (más o menos).
Los alquileres están por 800-1200 euros. Se supone que uno empieza de alquiler, porque es más asequible, y de mientras ahorra. No solo eso, sino que los precios de los alquileres están subiendo 20-30% por la zona por lo que rápidamente acabas en manos de los dueños al acabar el alquiler.
Pero hoy en día hay muchísima gente de ~30 que sigue de alquiler y LEJOS de tener un mínimo ahorrado para un inmueble en condiciones. Hijos, gastos inesperados, vivir, etc se te comen buena parte del ahorro que hayas podido tener.
Los que en 2008 no nos compramos una vivienda (por el doble de lo que cuesta ahora) fuimos inteligentes, pero el bofetón que no nos llevamos entonces nos lo estamos llevando ahora porque las perspectivas de tener una casa son jodidas.
Ante esto, estás en una encrucijada: ¿pagar 700-1000 euros cada mes para poderle dar un techo a tu familia (sí, hablo de familia, que es muy diferente que estar solo o solo con pareja) o pagar lo mismo en hipoteca? Con una hipoteca te puede dar un bofetón el Euribor, pero con un alquiler estás a merced, cada 3 años, del dueño del inmueble.
En conclusión, no creo que la gente no se mete hoy en día en hipotecas "porque es lo que se ha hecho siempre" y "para poder venderlo más caro". En mi caso, y en el de muchos que conozco, una hipoteca a 40 años y "financieramente desastrosa" empieza a parecer mejor que un alquiler sin ningún tipo de seguridad. Básicamente, estar 40 años pagándole a un banco por vivir o estar el mismo tiempo o más a otra persona.
#21 Por "a lo loco" supongo que quieres decir pasar del 3% al 5% (para luego caer hasta el 1%).
Sí te calculas la integral de la serie histórica de los últimos 20 años puedes ver facilmente lo que te conviene
#11 Con unos ingresos anuales de más de 50.000 y ahorros de 50.000 en unos cinco años compráis una casa, no me jodas.
#19 Lo que sale caro es el jet privado de Granátula de Calatraba a Barcelona para currar.
La "trampa" de la "trampa" que cuentan en el artículo es que no conseguirás que ningún banco te admita la figura del "hipotecante no deudor" (si bien es cierto que la legislación la contempla).
El banco te va a exigir que esa segunda propiedad responda al 100% de la hipoteca, igual que la primera, y que el titular (padre, hermano, etc.) responda solidariamente contigo de la totalidad de la deuda en caso de impago. Y eso significa que responderá no sólo con su propiedad sino con sus ingresos (salarios, pensiones, etc.) y ahorros (si los tiene). Vamos lo que es el "avalista "de toda la vida.
Estos de El Confidencial creen haber inventado la rueda y lo que han inventado es la "rueda cuadrada"
#4 Esto mismo he pensado yo. Solo un idiota estaría interesado en una "trampa" de este tipo.
#29 depende de los gastos que tengan... y de qué casa quieran... como todo
#8 El problema de #4 es que la hipoteca se la darían a ambas personas a partes iguales , si una de ellas no tiene según el banco suficiente estabilidad financiera corren el riesgo de que si se separan deje de poder avalar su parte.
De todas formas con esos ahorros/ingresos es raro que no se la concedan, a menos que estén mirando cosas de 200k o así.
Parece un artículo de pago
#15. Los bancos lejos de perdonar tu ignorancia viven de ella. Bueno, los bancos y sus amigos los políticos.
Viniendo de los mismos bancos que alimentaron la última burbuja inmobiliaria el tipo fijo no puede tratarse más que de una nueva estafa. Al tiempo.
(CC #1)
#15 apunta Calisteo;
Un Banco es un negocio de ganar dinero. Por eso, JAMAS, te ofrecera un producto con el que se arriesgue a no ganar. JAMAS.
#21 O mejor busca una hipoteca con un tipo variable donde pagues ahora poco y puedas irte sin pagar comisiones si la cosa sube como en años pasado. Ejemplo ING
#15 Si los tipos se mantienen a los niveles actuales durante 5 años vas a pagar mucho de más durante es tiempo. Encima los primeros años son cuando más intereses se pagan, por lo que al banco le conviene aunque si luego hay una subida de tipos pueda perder algo.
#21 el dia que un banco piense eso, el tipo fijo que te ofertaran sera indecentemente alto. Mira los historicos de los ultimos años y lo veras. Con un tipo fijo, SIEMPRE palmas respecto al variable. Siempre.
#1 Llevo un tiempo mirando el tema del euribor y es un poco de locos, saber que va a pasar con más de 5 años a la vista es a nivel económico imposible.
El fijo te evitas de "sustos", pero pagarás un sobrecoste algunos años ¿cuántos? nadie lo sabe, a lo mejor te toca la lotería, una herencia o obtienes un sueldazo, liquidas rápido la hipoteca y te evitas de problemas, pero eso es más un sueño que una realidad. La única realidad es que el banco SIEMPRE tendrá beneficios por prestarte.
Creo que el Euribor subirá, pero se quedará cerca del 0%, un 0,5% o así durante un tiempo, por como está la Eurozona, recuperándose pero sin reformar nada y dependiendo del resto del mercado global.
Si supiera alguien lo que va a ocurrir en la economía a nivel global, sería todo un ilustrado.
#38 ING no tiene comisiones de amortización, pero si te vas a otro banco tienes que subrogar la hipoteca a otra entidad, que si conlleva unos gastos importantes de escritura y demás.
#3 ese mismo apunte venia a poner yo. Y yo elevaria los gastos al 14/15% dependiendo de la autonomia.
#21 El euribor es una locura, ha llegado a tener un 5,3% como caer hasta valores negativos como ahora.
A corto plazo no hay tanto problema, el problema es que la gente tiende a hipotecarse a 30 años o más, lo cual te comes todos los vaivenes.... según como van las cosas, casi te puedes comer 2 crisis (~ 15 años por crisis en España).
#41 "saber que va a pasar con más de 5 años a la vista es a nivel económico imposible."
Igual ni tu ni yo lo sabemos, pero ya te digo yo que los grandes bancos tienen bien hechas sus previsiones.
"Creo que el Euribor subirá, pero se quedará cerca del 0%, un 0,5% o así durante un tiempo"
pienso lo mismo, y será durante el período que más intereses pagues por la hipoteca (al principio) por lo que será muy rentable los primeros años a un 0,5 en lugar de a un 3
"Si supiera alguien lo que va a ocurrir en la economía a nivel global, sería todo un ilustrado."
sabemos algo, que los curritos perdemos y el banco gana. y hay que usar ese conocimiento para jugar contra ellos.
#30 Granátula de Calatrava, y puede ir en coche al aeropuerto de Ciudad Real y desde ahí coger el puente aéreo a Barcelona...es echar números
#4 ¿y cual es según tu la cantidad que debe tener ahorrada en el banco para que no lo consideres un retrasado mental? Un 20%? Y porqué no un 40%? O un 50%?
¿Un joven funcionario sin un duro ahorrado es un retrasado por meterse en una hipoteca al 100% con buenas condiciones?
Algunos debéis ser unos genios para juzgar a los demás tan alegremente.
#2. Actualización : El hombre es el único animal que te pone de nuevo una piedra para que tropieces.
PD. Hasta las narices de que sigan confundiendo a la víctima con el estafador. Siguen jugando con una necesidad básica a la ruleta rusa.
(Edit #36)
Lo que no entiendo es ese empeño por comprar inmuebles tan caros.
Viviendas a 200.000 € cuando resulta que tienes chollos a reformar por 60.000€ y sin pillarte los dedos.
Efectivamente, luego sube el euribor y pasa lo que pasa.
#38 El problema es que cuando yo me dé cuenta que me tengo que cambiar, las hipotecas de tipo fijo habrán subido y ya no será rentable. Ni que los bancos fueran tontos.
#40 Palmar palmaría de todas formas porque en eso consiste una hipoteca. Pero precisamente viendo los históricos, en cuanto engrasen otra vez la maquinaria económica, el Euribor debería subir por encima de lo que pagaría si cojo un plazo fijo ahora.
¿Por qué crees que hay tan poca oferta de hipotecas fijas y cuando las ofertan ya se encargan los comerciales de que no la cojas?
#4 Hola. YO. Yo soy uno de esos subnormales. Cuando compré mi primera vivienda estaba recién casado (26 años) y aún no trabajaba. Mi mujer trabajaba cuidando niños porque aún no había estudiado. Teníamos algo ahorrado, lo justo para cubrir los gastos del principio. Mis padres nos ayudaron con la entrada.
Simplemente te escribo para decirte que hay que tener mucho cuidado antes de insultar a la gente en general. No te olvides que seguramente tus propios padres entran en esa definición de subnormales, pero que gracias a eso tú habrás tenido una buena infancia y algún día heredarás una vivienda.
El año que viene cumplo 46 y se acaba la hipoteca. Si quieres, te invito a tomar algo entonces en mi dúplex de 100 m2 en un muy buen edificio en la plaza mayor del pueblo. (Perdón por la rajada). Así podremos charlar sobre las decisiones de cada cual. cc/ #10
#51 a cuanto te ofrecen ahora el fijo?
#45 Igual ni tu ni yo lo sabemos, pero ya te digo yo que los grandes bancos tienen bien hechas sus previsiones.
A la banca le da igual el escenario dado que si arriesgan mucho Papi-estado vendrá a rescatarlos, con lo cual no se si lo que tienen es la sabiduría de los locos. Lo que está claro que o pagas muchos intereses o pocos, o se quedan con tu casa y les sigues pagando ¿quien puede perder con ese escenario?
Yo solo veo que Europa no ha afrontado reformas para mejorar el sistema, esto supone una estabilidad efímera dependiendo de otros, habiendo muchos problemas en el horizonte económico para Europa (estabilidad de USA y China, Brexit, reformas en Francia, ....)
#52 Y cómo hiciste para comprarte una casa sin tener trabajo?
#18 Si el euribor sube al 5% que problema hay en tener un fijo al 2%?
#38 El problema de "tu truco" es que si el euribor sube, entonces los bancos no te van a ofertar un interes fijo a 2% como ahora. Te van a ofertar un fijo que será (Euribor de ese momento+2%).
#53 Entre 2 y 3%
https://www.helpmycash.com/mejores-hipotecas/#main
En el momento en el que el Euríbor suba de 2%, ya estás ahorrando.
Lo que podrías pagar de más si eso no pasa es como un seguro contra crisis.
#18 #15 El tipo fijo supone que en una coyuntura como la actual, con el euribor muy bajo, vas a pagar bastante más de lo que pagarías con un tipo variable.
De todos modos con hipotecas a 30 y 40 años a no ser que tengas una bola de cristal es difícil saber que será mejor. Puede ser que dentro de 15 años el euribor o su equivalente futuro esté por las nubes y te salga mejor tu interés fijo que uno variable. O puede ser que no.
Lo único que está claro es que ahora mismo es mucho más barato el variable (y menos rentable para los bancos).
#55 Me subrogué de la hipoteca del constructor. No tuve que poner avales y el director del banco no pudo/quiso hacer nada. Teníamos algo de dinero pero no llegaba a un 10% del piso.
He de decir que nunca he visto a los bancos como unas empresas especialmente cabronas con sus clientes. Tienen su negocio, que es alquilar dinero. Y tienen mucho poder porque tienen mucho dinero. Pero, como ya va saliendo a la luz, vemos que otras empresas grandes (constructoras, eléctricas, etc.) también hacen lo que pueden a todos los niveles para jodernos. Por otra parte, igual nos mete más clavo (porcentualmente) el tipo de la ferretería al vendernos los 4 tornillos para colgar los cuadros que el banco con la hipoteca.
#56 Que el Euribor no llega al 2% desde hace un lusto casi y ni al 5% desde 2008. Un banco sabe preveer cuánto serán los Euribor y si ahora están al 0% (que lo rozan) no dudes que fijo te pondrían al menos a un 3,5% para asegurarse bien si les da el hipo
#4 Desgraciadamente, muchos hicieron eso y siguen haciéndolo. Muchos tienen 30-35 años y no tienen dinero ahorrado con un buen trabajo, entonces para mi tienen un problema gordo.
#49 No todo el mundo puede reformar. Reformar a ese nivel suele implicar que tienes que estar pagando una segunda casa a la vez durante varios meses porque la reforma va a dejar la casa inutilizada. Además de que tienes que pagar el precio de la reforma.
No te ahorras tanto.
#4 Los préstamos se piden precisamente porque no tienes el dinero para comprar lo que quieres pero tienes unos ingresos regulares que te permiten ir pagando la deuda. Yo por ejemplo vivo de alquiler desde hace años pero aspiro a comprar, ¿Cuanto voy a tardar en ahorran esa cantidad si ya pago 600€ al mes de alquiler, dinero con el que podría estar pagando la hipoteca. En vez de eso sigo tirando dinero a la basura y ahorrando lo mínimo, dentro de 20 años quizás tenga para la entrada.
#52 Según lo que cuentas, si no tenías trabajo y tu mujer tenía un trabajo supongo de baja remuneración, tus padres no te "ayudaron", tus padres te la pagaron!!!!
#25 Al interés actual del dinero tampoco es una idea muy buena gastarlo en una hipoteca, yo tengo hipoteca que podría pagar completamente con mis ahorros pero simplemente no me interesa porque el interés que estoy pagando es mínimo. (Euríbor + 0.23), simplemente ese dinero lo tengo en cuentas con interés y ya es más de lo que pago de intereses al banco, el momento que el euríbor suba pues amortizaré la hipoteca. Además, yo soy bastante pragmático y pienso que si alguna vez me pasa algo... las deudas hipotecarias las pagarán los seguros hipotecarios y dejaré a mis herederos (de momento sobrinos nada más) ahorros y viviendas pagadas. Por tanto a día de hoy lo importante es negociar un buen diferencial (y sí, hay bastante diferencia depende de la sucursal, tipo de vivienda, estudios y trabajo) y una amortización sin coste.
Para el caso de la gente que se plantea interés fijo yo creo que lo mejor es hacer cuentas sobre la cuota que se queda con interés fijo, pero solicitar una hipoteca con interés variable, la diferencia de importe entre lo que esperaban pagar y realmente pagarán, usarlo como ahorro para tiempos peores, donde si pierden la vivienda al menos habrán guardado ahorros o podrán negociar con el banco nuevas condiciones sabiendo que tienen un colchón económico.
#5 Pregunta en más bancos porque SÍ que te dan la hipoteca.
#40 #21 Me parece que eso es una apuesta bastante personal. Algunos comentarios se fijan en que si el histórico te dice que pagarás menos pero quería añadir que esas previsiones son muy ideales, y quizás sobre el papel se mantenga, pero la realidad está llena de detalles.
Por ejemplo, supongamos que incluso si en la carrera de fondo pagas más con una hipoteca variable, tendrías que tener en cuenta si efectivamente podrás asumir que a lo mejor tengas periodos largos con un tipo al 5%, que te coincida con una mala racha personal, y que en 20-30 años pueden pasar muchas cosas en tu vida, en el país, en la sociedad, etc.
#28 Recordemos que el euribor ha estado manipulado un tiempo y no sabemos desde hace cuanto, por lo que esos valores no eran realistas.
#61 Tu razonamiento es erróneo. Evidentemente si contratas una hipoteca fija dentro de X años cuando el euribor sea 5% no te van a dar un fijo al 2%, te lo daran al 7%. La idea es contratar ahora una hipoteca al 2% fijo por lo que pueda pasar en los próximos 30 años. Porque como tu dices, hace 9 años el euribor estaba al 5%, quien te garantiza que no lo esté al 5 en otros diez? Mis padres tenían intereses del 19%. Creo que no se llegará a esos extremos, pero que suba al 3% o al 4% no sería muy raro.
#14 Tampoco comparto ese comentario al que contestas, pero también es cierto que si planteas tu caso particular sobre la mesa, pues se habla de él. Nadie obliga a nadie a dar explicaciones de nada.
#58 Lo que pasa es que el método que siguen las hipotecas actualmente es que pagues gran parte de los intereses en los primeros años.
Y el euribor, salvo épocas de bonanza, no ha pegado subidas brutales.
Europa comenta que se ha salido de la crisis, por contra no ha aplicado reformas en el sistema como para decir que no recaiga, con lo que dependes de muchos factores, además de la propia estabilidad de sus miembros.
Subir subirá, pero no puede hacerlo mucho (a corto plazo) para fomentar el consumo.
#66 Yo ahora mismo eso es lo que hago, aunque no tengo ahorros para amortizar la hipoteca completa, si que tenemos un colchon que nos permita vivir un tiempo si me vienen mal dadas y tengo que vender el piso.
#44 Ten en cuenta que a medida que pasa el tiempo la base por la que pagas interes también se reduce, por lo que a medida que pasa el tiempo pagas menos interes, amortizando "la posible" subida del euribor.
por lo menos es como me lo he planteado yo.
Hipoteca a 40 años, ahora mismo con un interés del 0.8%, amortizamos unos 4 años de hipoteca por año
#25 Yo no dudo que tu metodo te funcione, pero al precio que esta el dinero, cualquier hipoteca hoy en dia esta a menos de 1%, sale mas a cuenta pedir la hipoteca y dedicar tu dinero a reinvertirlo,
de echo eso es lo que hacen la gente con dinero, explicacion minuto 4:50 (ingles)
En Barcelona compran los pisos, los reforman y lo minimo que se revaloriza es un 35-40%
#27 Yo hay una cosa que no entiendo a mucha gente, que defiende a capa y espada el alquiler como gran ventaja frente a darle el dinero a los malvados bancos, finalmente dejas de darle el "dinero extra" a un banco para dárselo a un casero no veo la ventaja si no tienes un trabajo o planes que requieran mucha movilidad.
Por otra parte, un país donde tantísima gente aspira a vivienda en propiedad no sé como no hay un movimiento social más fuerte demandando que los gastos de constitución de hipoteca sean menores, entiendo lo del 20 % porque es una decisión bancaria(que puedes negociar) y no es dinero tirado, sino parte del bien que adquieres, pero tener que pagar un 10-15% adicional por un DERECHO me parece un robo. Yo lo malo que veo del alquiler es que es algo que pagarás toda la vida, incluso cuando te jubiles, sin embargo una vivienda sin demasiadas aspiraciones es algo que pagarás x años y luego pasa a ser tu propiedad, un dinero que no estarás pagando de más cuando te jubiles y mermen tus ingresos.
En foros como este se demoniza al que prefiere se propietario, pero habrá que ver cómo se las arreglan dentro de 30 años cuando sólo se puedan permitir un alquiler a 200 kms de la ciudad donde hoy residen.
#68 Claro, esa es la gran ventaja: pase lo que pase, tu cuota será estable. No vas a pasar de pagar 300 a 700 de un año para otro.
La diferencia que pagarías si no pasa se puede ver como un seguro contra crisis.
¿Pero qué estoy haciendo? No, por favor, no contratéis nunca hipotecas fijas. Así los bancos no las subirán y cuando me toque a mi, me ofrecerán mejores condiciones.
#65 Hay que tener cuidado antes de hacer ciertas afirmaciones. Mis padres no pusieron un duro para la compra de mi casa. Me dieron un dinero tras la boda que yo destiné a eso en lugar de irme a Punta Cana a follar ante una playa. Cuando quiero ir a la playa voy a las de Vigo, que si Siniestro Total les dedica canciones por algo será.
Me ayudaron, como siempre se ha hecho, al principio, por ejemplo vivimos en su casa casi un año mientras se acababa de construir la nuestra.
Yo era un ingeniero recién salido de la universidad y empecé a trabajar enseguida, y me daba para pagar la hipoteca. En realidad, ya daba con lo que ganaba mi mujer. Cuando ya tuve trabajo, mi mujer dejé de trabajar 2 años (lo pasamos no mal, pero si justito), estudió un ciclo como una campeona con veintitantos y nada más acabar montó un negocio que, por suerte le fue bien.
Está claro que, en la vida, todas las decisiones conllevan un riesgo. Yo me decidí a comprar, en base a parámetros de estabilidad, esperanza de ingresos, protección familiar en caso de fallo, etc. En mi caso, todo apuntaba a que era una buena decisión.
Me salió bien, pero no voy llamando subnormales a los que siguen de alquiler.
#52 Gracias por ponerme en copia.
Mi comentario en #10 es debido a mi imposibilidad de hacer como mucha gente que conozco hizo en su momento. Mi imposibilidad de acceder a una hipoteca por encontrarme justo con el muro de la crisis y las situaciones de desempleo de larga duracion que, con menos de 27 años, me hicieron darme cuenta de que seria un grave error seguir lo que hasta ahora estaba haciendo la gente en masa.
Conozco actualmente parejas que, actualmente ganando menos que yo solo, tienen dos pisos. Entiendo que las inversiones que haga cada uno con su dinero es cosa suya, pero el problema aparece cuando la inversion es una inversion casi obligada por la sociedad para poder tener tu piso en propiedad y que esa inversion significe mas del 50% de tus ingresos
en pareja. Repito, con 26 años yo me iba a unir a esa "inversion" pero 4-5 años antes me parecia una autentica barbaridad el hipotecarse hasta 40 años.Ahora con 35 años, con suficientes ahorros como para comprarme una casa dependiendo lo minimo del banco (probablemente una hipoteca no mayor de 10 años), en cierta manera me siento casi tan afortunado como tu, ya que debido a esa libertad, tanto economica como de movimento, que me ha permitido el no hipotecarme prematuramente, he conseguido ampliar mis miras, adquiriendo mas conocimientos, añadiendo experiencias en mi vida y por tanto no limitarme al mercado local que nos rodea.
Aunque todavia no me he decidido por comprar casa (donde vivo no se llevan mucho los pisos), lo hare en unos meses. Y aunque sea un poco tarde al final lo hare. La pega (o ventaja segun se mire) es que no sera en España, pero bueno, es lo que tiene comerse crisis y no poder aporvecharte de las burbujas que otros si pudieron usar solo por haber nacido diez años antes.
Disculpa mi rajada tambien, aunque no iba para mi del todo tu comentario, y espero que disfrutes tu duplex de 100m2 en la paza mayor de tu pueblo. Seguro que tu y tu pareja habeis trabajado mucho para conseguirlo.
#21 Depende un poco de cuanto tengas ahorrado y el tiempo de hipoteca. No es lo mismo un variable a 30 años que que tengas muchisimo ahorrado y vayas a pagar todo en 10.
#18 El Euribor está prácticamente al 0%... ¿dices que va a bajar más?
http://www.elmundo.es/economia/vivienda/2017/09/22/59c3ed25268e3e901a8b4735.html
#58 ese dia me lo recuerdas.
#10 #4 Otro de los problemas es que ahora están empezando a estar más caros los alquileres que las hipotecas otra vez. Resultado: si alquilas no puedes ahorrar y no puedes ahorrar para ese 20%.
Edito: #27 lo explica mucho mejor que yo.
#66 Añado a tu comentario que el problema es que hay que tener en cuenta que con el interés variable se te pueden juntar todas las vacas flacas en el mismo momento, de nada te sirve que en la carrera de fondo pagues menos si vas a tener picos que quizás no puedas superar. Una cada cadena siempre se rompe por el eslabón más débil. Es importante tomar una decisión siendo consciente de todos los pros y los contras.
#58 También ten en cuenta que el euribor ahora está en negativo. Hasta que suba al 3%, faltan unos cuantos años, porque los propios bancos saben que si le pegan al euribor una subida importante, van a comerse más pisos... y eso no les interesa.
#79 Lo del pueblo es importante, porque costaba la tercera parte que en Vigo.
He de decirte que sí he trabajado, por supuesto, pero no más que cualquier otro que tenga una familia. La cuota de mi hipoteca nunca superó lo 500 euros.
Sacrifiqué movilidad a cambio de estabilidad, supongo que a veces piensas que molaría haber vivido un tiempo en otros países. Supongo también que los que están contentos en otros países, a veces echan de menos el suyo.
#45 Una medalla para este hombre.
En serio, sin acritud, en pocas palabras lo has explicado muy bien
#69 El Euribor POR DEFINICIÓN es "manipulado", ya que lo controla el BCE. No es que te hayan estado engañando.
#57 Si el Euribor sube mucho (digamos hasta el 3%) las nuevas hipotecas que ofrecerán los bancos en aquel momento seguro que tendrán diferenciales más bajos de ahora ( que están entre 1-1,5% en todos los bancos más o menos).
#86 Vigo, buena farlopa.
Broma
#11 No creo que tengas que explicar tu vida privada a ningún "listo" que se ponga a prejuzgar tu vida
#24 Lo que quieren es que tú pienses que ellos van a ganar más con el tipo fijo para que te vayas al tipo variable, y así ellos así ganan realmente más.
No seais pardillos.
#90 Nunca vi farlopa en Vigo (que no dudo que la hubiera). Lo que sí vi fueron los restos de la heroina. El mejor antídoto contra las drogas.
#25 Yo fui a pedir una hipoteca igual con 30.000 ahorrados y salí por el mismo sitio que entré sabiendo que con menos de 50.000 o 60.000 no hay nada que hacer.
Hombre, por lo menos un 50 o un 60%. El dinero no lo regalan, lo estás comprando a un precio no pequeño precisamente. Es escalofriante que una hipoteca al 100% sea legal.
#89 Y cual es el problema entre tener 3%+algo o tener 2%?
#5 Es, con mucho, tu mejor opción mientras el mercado inmobiliario no tenga un catalizador y esté totalmente en manos de la banca (privada).
La banca, tras ocho años de crisis y miles de ejecuciones hipotecarias a sus espaldas, no está dispuesta a financiar operaciones al 100% —más gastos—. Al menos, no de manera generalizada.
Y ya estamos otra vez con el mismo lloriqueo comodón ya visto en otras ocasiones (como cuando queríamos que Movistar y Vodafone tuviesen precios baratísimos para los SMS). Hay bancos que te dan el 100%, con poquísimos gastos pero no, queremos que el Santander, el BBVA y la Caixa lo hagan también.
Pero es que el mercado no funciona así. Si ahora papá estado interviene y les obliga a todos por ley a dar el 100% de la hipoteca a todo el mundo, ¿quién se va a ir a un banco que se lo curre un poco más? Nadie. En cambio, si los "de toda la vida" dan unas hipotecas de mierda y vienen bancos nuevos con mejores condiciones, la gente empezará a contratarlas con ellos, y los grandes tendrán que espabilarse para que no les quiten el pastel. Y ahí está el ejemplo de ING, que anda que no ha hecho por eliminar las comisiones en los bancos grandes, que se habían dormido en los laureles.
En definitiva, menos llorar y más ejercer nuestra responsabilidad como clientes analizando el mercado y buscando la opción más ventajosa. Quejándonos desde el sofá esperando que el estado nos lo dé en bandeja acabaremos alelados y con las empresas chupándonos la sangre (aún más).
Pues no veas una hipoteca para construir una casa.
Cuento con el terreno en propiedad, voy a gastar 100K y tengo 30K, y un piso en propiedad como garantía adicional, y nada.
De hecho, en algún banco, me han dicho que por qué no pido unos 200K y me compro una casa ya hecha, que eso sí me lo conceden.
#92 claro...