El 95% del dinero lo ha creado la banca privada. Quizá pensaseis que el dinero lo crea cada país a través de su fábrica de la moneda, pero esto es así solo con los billetes y monedas. Este dinero físico es solo el 5% de todo el dinero. La inmensa parte restante la crea la banca privada otorgando créditos.
La mayor parte del dinero es deuda, billetes y monedas son solo el 5% del dinero total - Imagen de dominio público, vía Pixabay
Aquí tenéis a Godfrey William Bloom, miembro del Parlamento Europeo, hablando sobre esta anomalía que él considera una actividad delictiva:
Este es el proceso de la creación de la mayor parte del dinero:
- El Cliente 1 abre una cuenta corriente en el Banco Privado A y deposita en ella 10.000 euros.
- El Banco Central del país permite que el Banco Privado A, pueda prestar ese dinero depositado a otros clientes que soliciten créditos. Pero pone una condición, y es que conserve sin prestar una parte de esos 10.000 euros como reserva. Esta parte se llama coeficiente de caja y en la zona euro es un 1%. Esto quiere decir que el Banco Privado A puede realizar un préstamo al Cliente 2 por valor de 9.900 euros. El cliente está obligado a devolver el préstamo más el interés fijado por el Banco Privado A.
- Pero atención, porque el proceso puede repetirse tantas veces como el Banco Privado A quiera siempre y cuando respete el coeficiente de caja. O sea que si el Cliente 2 que recibe el préstamo de 9.900 euros lo deposita en el mismo banco, ahora el banco puede realizar un nuevo préstamo de 9.900 euros menos el coeficiente de caja, a cuenta del nuevo depósito. Es decir puede realizar un nuevo préstamo a otro Cliente 3 de 9.801 euros. El proceso se puede repetir indefinidamente hasta que la nueva cantidad a prestar se reduce a 0 euros.
- Al final de este proceso el resultado habrá sido que a partir de un único depósito de 10.000 euros, se han creado 1.000.000 de euros mediante la concesión de préstamos de un dinero que el banco no tiene. En la realidad existe más de un banco, pero solo hay un circuito bancario para el dinero. Si sumamos las anotaciones en cuenta de todos los bancos, el resultado es el mismo.
Podéis ver más información sobre este proceso en El Blog Salmón o en Economipedia.
A la vista de este mecanismo de creación de dinero es probable que se os planteen algunas preguntas.
¿Qué pasa si todos los clientes del banco fuesen a retirar su dinero a la vez?
No podrían hacerlo. Aunque el banco quisiese, tampoco podría entregárselo por que ese dinero no tiene un soporte físico como pudieran ser los billetes. Simplemente son números, anotaciones en cuenta. Recordad que solo el 5% del dinero es dinero en billetes y monedas. El resto del dinero se ha creado simplemente creando las anotaciones en las cuentas de los clientes. En la práctica, cuando gran parte de los clientes quiere retirar su dinero se instaura un "corralito" y se limita la disposición de efectivo diaria, mensual, etc.
¿Por qué el Banco Central de cada país no asume la creación del 100% del dinero, e ingresa los beneficios de los créditos en las arcas del estado?
Esto es realmente curioso. Es algo así como si les diesen a los Bancos Privados las llaves de la fábrica de la moneda y les dejasen hacer. Si el método fuese el mismo, pero fuese el Banco Central el que diese los créditos, los intereses irían a parar al Estado y todos los ciudadanos del país saldrían beneficiados. Los bancos privados podrían seguir existiendo prestando el resto de servicios habituales, y cobrando por ello a los clientes.
¿Por qué no cobra el Banco Central a los bancos privados por el privilegio de crear dinero y sacar beneficios con ello?
Sería lo lógico. Ya que el banco privado recibe el permiso para crear dinero y sacar beneficio, al menos una parte de este beneficio debería repercutir en el que ha concedido el privilegio, el Banco Central y con ello las arcas del Estado.
¿Si el dinero disponible en el país es el total del dinero en efectivo más el generado con créditos, de dónde sale el dinero para pagar los intereses?
El dinero para pagar los créditos más los intereses sale de la concesión de nuevos créditos. Esta es la razón de que en ausencia de crisis la economía siempre crezca. También es la causa de que la deuda de particulares, empresas y gobiernos suba. También provoca que la masa monetaria mundial suba constantemente y con ello la inflación (el impuesto silencioso que penaliza a los ahorradores). Y quizá también es la causa de que hasta los países más prósperos tengan una enorme deuda que no para de crecer.
El documental El Dinero es Deuda se remonta siglos atrás para explicarnos de forma amena, como se creó el sistema bancario y cómo hemos llegado a este sistema de creación de dinero. El vídeo cuenta ya con más de un millón de visualizaciones:
Si se os ocurren más cosas que chirrían en el proceso de creación del dinero, estaría encantado de que las pusieseis en los comentarios.
¿Qué modificaciones que se pueden hacer a este sistema? ¿Conocéis sistemas alternativos que repercutan en el interés general?
Comentarios
#0 Del artículo: ¿Qué modificaciones que se pueden hacer a este sistema? ¿Conocéis sistemas alternativos que repercutan en el interés general?
No, no lo conozco (joder, es que si lo conociera optaría seriamente a ser el próximo nobel de economía). Lo que tego claro es que no quiero volver al patrón oro, y menos aún a que la creación de dinero dependa solamente de la banca privada: ahí teníes las consecuencias de esto, comparar los efectos de cualquier crisis anterior a la aparición de los bancos centrales con las consecuencias de las crisis actuales. Aún reconociendo (y siendo muy crítico en ocasiones) con el papel de los bancos centrales, y por supuesto más aún con la diferencia entre intereses "banco central-banca privada" y "banca privada-estados/particulares" prefiero que la creacion del dinero siga estando en manos públicas.
Y sobre que el dinero es deuda recordar: Una deuda es algo que no está pagado o devuelto todavía. Una vez pagado, deja de ser deuda.
#5 El patrón oro no, pero si volviésemos a las monedas de oro, plata y otros metales valiosos creo que saldríamos ganando con respecto a lo que tenemos ahora. Según he leído cuando el dinero en forma de deuda desaparece al ser la deuda saldada, llega mucha más deuda nueva que ocupa su lugar con creces.
El coeficiente de caja funciona de una manera diferente, el dinero de los depositos es el colateral para otorgar creditos mediante la creacion de asientos contables. Anotaciones en el libro gordo de los bancos, llamando general ledger.
Asi pues contra el deposito de 10.000 euros en el banco una buena señora, el banco si tiene un coeficiente de caja del 10% puede emitir creditos por 100.000 euros !!! Con un coeficiente del 1% puede prestar un millon
Si tu lo hicieras, irias a la carcel por fraude, si lo hace un banco se le llama negocio bancario
#7 En los enlaces del artículo se explica con detalle como funciona el proceso.
#2 Pues la verdad es que ni se me había ocurrido lo del bitcoin y similares. De nada servirá cambiar el formato del dinero, si el proceso de creación y control del dinero sigue viciado. La banca privada ya ha movido ficha: Banco Santander y 13 bancos internacionales hacen su criptomoneda https://www.blockchaineconomia.es/fnality-criptomoneda-banco-santander/ Parece que el Banco Central Europeo no descarta crear criptodivisas (noticia del 17/01/2020): "El Banco Central Europeo (BCE) se encuentra en plena fase de investigación sobre la posibilidad de lanzar una criptodivisa de tipo de cambio estable. En la comparecencia de prensa tras la última reunión del Consejo del BCE, su presidenta, Christine Lagarde, admitió que actualmente existe un equipo de trabajo dentro de la máxima autoridad monetaria de Europa estudiando el tipo de divisa que la institución quiere crear. “Identificaremos el propósito que tenemos con la criptodivisa, ¿estamos intentando reducir costes?, ¿Eliminar intermediarios? ¿Tener unas finanzas inclusivas para todos?, Hay un amplio rango de objetivos que pueden ser perseguidos, por lo que empezaremos por ahí”, desveló Lagarde." https://cincodias.elpais.com/cincodias/2020/01/03/mercados/1578070851_687433.html
Tonterías, no ves la bolsa como sube. Como dejen de imprimir, y suban los tipos de interés, se lia parda.
siguiendo con #1
"¿Qué modificaciones que se pueden hacer a este sistema? ¿Conocéis sistemas alternativos que repercutan en el interés general?"
Ni Bitcoin ni Etherum ni similares, desde luego. Todo timos, lo digo por el tufo que deja el artículo a vende cryptos. Que aquí el que más y el que menos ya ha visto Zeitgeist y todos estos videos como el que ha puesto el autor del artículo.
#1 La creación masiva de dinero también se manifiesta en la subida artificial de la bolsa, y en la sobrevaloración de las empresas en los índices. A mí me da que las últimas bajadas de tipos de la FED es justo lo que están consiguiendo. Como dicen en este artículo https://americaeconomica.com/noticia/26425/mercados-y-finanzas/burbuja-bursatil-el-s&p-500-ha-subido-un-413-en-diez-anos-y-la-economia-mundial-un-63.html “Evidentemente”, señalan los expertos, “la QE generalizada ha ayudado a suavizar los efectos económicos negativos del proceso de desapalancamiento después de 2008. Pero también ha alimentado la creciente divergencia entre los precios de los activos y la economía real”. “Nuestra convicción es que los bancos centrales ‘no pueden detener’ la tendencia a la desaceleración de la economía mundial y que los precios de los activos tendrán que ajustarse para reflejar el mayor riesgo de recesión”, concluye Unigestion.
El dinero era un valor vacio que servia para intercambiar el trabajo por otros bienes.
Ahora el dinero se produce de la nada y se multiplica cuanto mas dinero obtenido de la nada poseas, por ultimo hay gente intercambiando esa nada por cosas, que viene a ser la antitesis de la economia y un buen sinonimo de estafa.
siguiente pregunta.
#6 El dinero tiene sentido como medio de intercambio para superar las limitaciones del del trueque. Pero se ha pervertido hasta la exageración esa función útil del dinero hasta convertirlo en una monstruosidad.
Bueno, hoy en día es fácil conseguir dinero a través de préstamos rápidos. /// Posible spam eliminado por admin ///