En 2016, el usuario@adrpz ya explicaba que el departamento de Cumplimiento de PayPal España rechazó una transferencia y la dejó bajo revisión. El servicio de pago pedía al cliente por escrito que explicara el significado de la referencia a Irán en un concepto de pago que hacía un juego de palabras irónico con la letra de la canción de los años 70 Porque te vas: "Todos los recuerdos de mi amor se Irán, capital Teherán, contigo. Porque te vas". Relacionada realiza-transferencia-bizum-llaman-banco-pedirle-explicacion
#8 lo que no entiendes es que registrando las bolsas que ponen "aquí hay droga" no vas a incautar el 100% de la droga. Dicho de otra forma, que también hay droga en bolsas sin textos autoinculpatorios. Aplicado al tema de los conceptos, el delincuente que quiera ocultar una transferencia ilícita puede poner "para comprar material escolar" y ello no eximirá al banco de sus responsabilidades. Es decir, que por esa regla de 3 si comprueban una transferencia que pone "para los terroristas del ISIS" tienen que comprobar absolutamente todas las transferencias, independientemente de lo que ponga el concepto. Y esto a lo que nos lleva finalmente es a darnos cuenta de que lo que menos les importa de este tema es el terrorismo, y lo que hay detrás en realidad es un negocio de tratamiento de datos a gran escala. Dicho de otra forma, eres muy iluso pensando que esto tenga algo que ver con el terrorismo.
¿Al menos te has parado a pensar en el contenido de las 3 o 4 hojas con términos y condiciones que te hacen firmar para hacerte una cuenta bancaria? No necesitan excusa ninguna, tú les das permiso para manipular tus datos y exprimir hasta la última gota de información.
No sigas por la senda del terrorismo, eso es solo una excusa para llamar la atención a quienes les están jodiendo el negocio, y además es una excusa políticamente correcta. Nadie es tan idiota como para pensar que un terrorista se va a autoinculpar en el concepto de una transferencia.
#7 te doy por imposible. Soy el primero en reconocer que todas esas prácticas existen, y no es una cosa reciente, es más antiguo que el hambre, simplemente las tecnologías actuales hacen que los mecanismos sean tremendamente eficaces.
y te lo repito yo también, lo del terrorismo y blanqueo de capitales no cambia nada las prácticas de los bancos, más aún, les viene de perlas pues ahora tienen cobertura legal para seguir haciendo lo que habían hecho toda la vida e incluso mucho más. Vamos, que antes de esas leyes ningún banco te preguntaba a la cara cuanto ganabas para cosas tan triviales somo abrir una cuenta. Hoy en día ya hay cosas que ni tienen que molestarse en calcularlas, es que las pueden solicitar directamente.
Dices que nadie sería tan idiota como para autoinculparse en el concepto de una transferencia, y en cierta medida lo comparto. Pero a ver como explicas un ejemplo real. No se ahora, pero al menos hasta hace unos años cuando solicitabas un permiso para entrar en los estados unidos (una visa como le llaman) una de las preguntas que te hacían era si tenías intención de atentar contra el presidente del pais. Supongo que conoces el dicho de que "el mejor sitio para esconder un árbol es un bosque". Parte de la premisa de que nadie se pensaría que algo escondido estuviera a simple vista. No se si recuerdas hace pocas semanas el caso de que descubrieron droga en una bolsa que tenía un letrero que decía algo como "aquí va la droga". Imaginate si hubieran dejado de examinar esa bolsa porque "nadie sería tan idiota como para indicártelo".
Vamos, que si yo pongo en una transferencia como concepto "para financiar la guerra en siria" y lo dejan pasar asumiendo que voy en plan de coña se le tendría que caer el pelo a alguien, porque sino los propios terroristas lo acabarían haciendo igual que yo.
como ya comenté con la otra noticia del bizum, no es que no les gusten tus bromas, es que la ley les obliga a tener un protocolo para la lucha contra la financiación del terrorismo y contra el blanqueo de capitales. Y no, no es que se vayan leyendo uno por uno todos los conceptos de las tranferencias. Simplemente tendrán algún sistema automatizado que detecte palabras o combinaciones de palabras y marquen la transacción como sospechosa. En ese punto ya depende del banco probablemente o del volumen de transacciones "marcadas" que se reciban al día. No sería de extrañar que una persona haga una revisión para decartar falsos positivos, pero es que aunque se imaginen que es una broma pobre de ellos si no continuan con el procedimiento establecido.
No, no es que vayan leyendo uno por uno los conceptos de las transferencias, eso no tiene ningún sentido, pues no sirve para nada y les generaría un gasto en personal tremendo.
Lo que hacen es procesarlos todos de golpe, con algoritmos de minería y procesamiento de datos, para obtener información valiosa de sus clientes a partir de ellos, y si en lugar de poner un motivo real pones una broma les estás jodiendo parte del negocio.
Y se que esto le puede parecer conspiranóico a más de uno, pero es la realidad, la IA y el Big Data está metido de pleno en nuestras vidas, en absolutamente todas las grandes empresas tienen expertos para exprimir al máximo los datos que obtienen de sus clientes y maximizar sus beneficios.
#5 antes de llamarme iluso reflexiona sobre lo que estamos hablando. Partes de tu comentario deberían hacerte sonrojar.
Que los bancos usan minería de datos y que juegan y venden nuestros datos ya lo deberíamso tener asumido todos, es una realidad. Pero si por algo se caracterizan estas prácticas es por que deben realizarse de forma lo más transparente posible para que no se note. Que sí, que ya sabemos que hoy en día que con la cantidad de información que entregamos sin darnos cuenta una red social podría por ejemplo enterarse de que una mujer está embarazada antes que la propia mujer. Pero lo último que hará la red social es decírselo a la cara. Simplemente actuará en consecuencia, como por ejemplo ofreciendo publicidad de cosas que puedan interesar a una embarazada.
Aplicado al tema de los bancos y las transferencias. Si pones una broma en vez de un motivo real esos algoritmos tan chulos que dices pueden llegar a detectarlo y filtrarlo pero lo que nunca harían es decirte que pongas el motivo real en vez de una broma porque se les cae la tapadera, estarían reconociendo abiertamente que se leen e interpretan tus datos.
Las leyes sobre la vigilancia de la financiación del terrorismo y blanqueo de capitales les vienen de perlas a los bancos pues ahora ya tienen cobertura legal para una práctica que llevan haciendo desde hace mucho. Pero aún así han de cumplir la ley. Si detectan algo sospechoso están obligados a hacer algo, y contactar para pedir una aclaración es un buen primer paso. Ahora tienen cobertura legal para hacerlo, la ley les ampara e incluso les obliga. Y lo de las trasnferencias es en realidad lo de menos. Si tienes la nómina domiciliada con ellos ya saben cuanto ganas y actuar en consecuencia para ofrecerte sus productos o los de terceros, pero es que ahora con esa ley en la mano ya no tienen ni que disimular, te preguntan directamente cuanto ganas con lo que ya no tienen que preocuparse por lo que puedas tener en otra entidad.
Para la próxima vez, antes de empezar a hablar de minería de datos, IA o BigData emplea elementos más profanos como el sentido común.
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#8 lo que no entiendes es que registrando las bolsas que ponen "aquí hay droga" no vas a incautar el 100% de la droga. Dicho de otra forma, que también hay droga en bolsas sin textos autoinculpatorios. Aplicado al tema de los conceptos, el delincuente que quiera ocultar una transferencia ilícita puede poner "para comprar material escolar" y ello no eximirá al banco de sus responsabilidades. Es decir, que por esa regla de 3 si comprueban una transferencia que pone "para los terroristas del ISIS" tienen que comprobar absolutamente todas las transferencias, independientemente de lo que ponga el concepto. Y esto a lo que nos lleva finalmente es a darnos cuenta de que lo que menos les importa de este tema es el terrorismo, y lo que hay detrás en realidad es un negocio de tratamiento de datos a gran escala. Dicho de otra forma, eres muy iluso pensando que esto tenga algo que ver con el terrorismo.
#6 te lo repito, que iluso eres...
¿Al menos te has parado a pensar en el contenido de las 3 o 4 hojas con términos y condiciones que te hacen firmar para hacerte una cuenta bancaria? No necesitan excusa ninguna, tú les das permiso para manipular tus datos y exprimir hasta la última gota de información.
No sigas por la senda del terrorismo, eso es solo una excusa para llamar la atención a quienes les están jodiendo el negocio, y además es una excusa políticamente correcta. Nadie es tan idiota como para pensar que un terrorista se va a autoinculpar en el concepto de una transferencia.
#7 te doy por imposible. Soy el primero en reconocer que todas esas prácticas existen, y no es una cosa reciente, es más antiguo que el hambre, simplemente las tecnologías actuales hacen que los mecanismos sean tremendamente eficaces.
y te lo repito yo también, lo del terrorismo y blanqueo de capitales no cambia nada las prácticas de los bancos, más aún, les viene de perlas pues ahora tienen cobertura legal para seguir haciendo lo que habían hecho toda la vida e incluso mucho más. Vamos, que antes de esas leyes ningún banco te preguntaba a la cara cuanto ganabas para cosas tan triviales somo abrir una cuenta. Hoy en día ya hay cosas que ni tienen que molestarse en calcularlas, es que las pueden solicitar directamente.
Dices que nadie sería tan idiota como para autoinculparse en el concepto de una transferencia, y en cierta medida lo comparto. Pero a ver como explicas un ejemplo real. No se ahora, pero al menos hasta hace unos años cuando solicitabas un permiso para entrar en los estados unidos (una visa como le llaman) una de las preguntas que te hacían era si tenías intención de atentar contra el presidente del pais. Supongo que conoces el dicho de que "el mejor sitio para esconder un árbol es un bosque". Parte de la premisa de que nadie se pensaría que algo escondido estuviera a simple vista. No se si recuerdas hace pocas semanas el caso de que descubrieron droga en una bolsa que tenía un letrero que decía algo como "aquí va la droga". Imaginate si hubieran dejado de examinar esa bolsa porque "nadie sería tan idiota como para indicártelo".
Vamos, que si yo pongo en una transferencia como concepto "para financiar la guerra en siria" y lo dejan pasar asumiendo que voy en plan de coña se le tendría que caer el pelo a alguien, porque sino los propios terroristas lo acabarían haciendo igual que yo.
Pues yo las transferencias que hago a mi hija que está estudiando, suelo poner "Para drojas" o "Para vino". De momento no me han dicho nada.
como ya comenté con la otra noticia del bizum, no es que no les gusten tus bromas, es que la ley les obliga a tener un protocolo para la lucha contra la financiación del terrorismo y contra el blanqueo de capitales. Y no, no es que se vayan leyendo uno por uno todos los conceptos de las tranferencias. Simplemente tendrán algún sistema automatizado que detecte palabras o combinaciones de palabras y marquen la transacción como sospechosa. En ese punto ya depende del banco probablemente o del volumen de transacciones "marcadas" que se reciban al día. No sería de extrañar que una persona haga una revisión para decartar falsos positivos, pero es que aunque se imaginen que es una broma pobre de ellos si no continuan con el procedimiento establecido.
#3 que iluso eres.
No, no es que vayan leyendo uno por uno los conceptos de las transferencias, eso no tiene ningún sentido, pues no sirve para nada y les generaría un gasto en personal tremendo.
Lo que hacen es procesarlos todos de golpe, con algoritmos de minería y procesamiento de datos, para obtener información valiosa de sus clientes a partir de ellos, y si en lugar de poner un motivo real pones una broma les estás jodiendo parte del negocio.
Y se que esto le puede parecer conspiranóico a más de uno, pero es la realidad, la IA y el Big Data está metido de pleno en nuestras vidas, en absolutamente todas las grandes empresas tienen expertos para exprimir al máximo los datos que obtienen de sus clientes y maximizar sus beneficios.
#5 antes de llamarme iluso reflexiona sobre lo que estamos hablando. Partes de tu comentario deberían hacerte sonrojar.
Que los bancos usan minería de datos y que juegan y venden nuestros datos ya lo deberíamso tener asumido todos, es una realidad. Pero si por algo se caracterizan estas prácticas es por que deben realizarse de forma lo más transparente posible para que no se note. Que sí, que ya sabemos que hoy en día que con la cantidad de información que entregamos sin darnos cuenta una red social podría por ejemplo enterarse de que una mujer está embarazada antes que la propia mujer. Pero lo último que hará la red social es decírselo a la cara. Simplemente actuará en consecuencia, como por ejemplo ofreciendo publicidad de cosas que puedan interesar a una embarazada.
Aplicado al tema de los bancos y las transferencias. Si pones una broma en vez de un motivo real esos algoritmos tan chulos que dices pueden llegar a detectarlo y filtrarlo pero lo que nunca harían es decirte que pongas el motivo real en vez de una broma porque se les cae la tapadera, estarían reconociendo abiertamente que se leen e interpretan tus datos.
Las leyes sobre la vigilancia de la financiación del terrorismo y blanqueo de capitales les vienen de perlas a los bancos pues ahora ya tienen cobertura legal para una práctica que llevan haciendo desde hace mucho. Pero aún así han de cumplir la ley. Si detectan algo sospechoso están obligados a hacer algo, y contactar para pedir una aclaración es un buen primer paso. Ahora tienen cobertura legal para hacerlo, la ley les ampara e incluso les obliga. Y lo de las trasnferencias es en realidad lo de menos. Si tienes la nómina domiciliada con ellos ya saben cuanto ganas y actuar en consecuencia para ofrecerte sus productos o los de terceros, pero es que ahora con esa ley en la mano ya no tienen ni que disimular, te preguntan directamente cuanto ganas con lo que ya no tienen que preocuparse por lo que puedas tener en otra entidad.
Para la próxima vez, antes de empezar a hablar de minería de datos, IA o BigData emplea elementos más profanos como el sentido común.
Yo suelo poner cosas como "cancelación reserva Hotel Tentaciones" o ya tiramos de puticlubs
#1 mi hermano también lo hace. El último, pago para alquilar enano y poni para fiesta, jaja.