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#1:
Ahora mismo hipotecarse es hacerse un Froilan (un tiro en el pié). A corto el euribor no va a subir, pero en unos años cuando volvamos al 3% y se tenga un diferencial del 3%, las risas van a ser sonadas.
#3:
Mucho cuidado con los cantos de sirena en tv, prensa, radio,... Anuncian que los precios han bajado mucho, que están vendiendo como nunca, compra, compra,... (recuerden el mantra de los precios nunca bajan). Lo que no te dicen es que mientras antes tenías que pagar un 0,5% de interés, ahora tienes que pagar el 4%, de tal manera que lo que parece una gana, al final con los intereses te van devorando. Hagan cuentas, no tiene que variar mucho el precio final de un piso de 200.000€ + 0,5% de interés con otro de 90.000€ + 4% de interés.
#4:
#1 depende de los cálculos que hayas hecho y por cuanto te hayas hipotecado, como siempre. Yo he firmado una en mayo y mi diferencial es el 3,25 % pero mi letra de hipoteca es de 250 € y he calculado que podría seguir pagándola incluso aunque el euribos subiera al 5% que es el máximo histórico de este índice.
Además también negocié no tener comisión de cancelación total o parcial ni por cambio de la hipoteca de banco.
Si sube el euribor, bajarán los diferenciales y si vas pagando sin problemas, te será fácil mejorar las condiciones con otro banco.
El que haya firmado "al límite" de la cuota que puede pagar, si lo va a tener mas jodido.
Además también negocié no tener comisión de cancelación total o parcial ni por cambio de la hipoteca de banco.
Si sube el euribor, bajarán los diferenciales y si vas pagando sin problemas, te será fácil mejorar las condiciones con otro banco.
El que haya firmado "al límite" de la cuota que puede pagar, si lo va a tener mas jodido.
Comentarios
Ahora mismo hipotecarse es hacerse un Froilan (un tiro en el pié). A corto el euribor no va a subir, pero en unos años cuando volvamos al 3% y se tenga un diferencial del 3%, las risas van a ser sonadas.
como dice #1 me reire cuando el euribor este en un 3,5% y esta gente tenga un diferencial del 3%
#1
#2 y luego llorarán porque no hay clausula techo...
#1 depende de los cálculos que hayas hecho y por cuanto te hayas hipotecado, como siempre. Yo he firmado una en mayo y mi diferencial es el 3,25 % pero mi letra de hipoteca es de 250 € y he calculado que podría seguir pagándola incluso aunque el euribos subiera al 5% que es el máximo histórico de este índice.
Además también negocié no tener comisión de cancelación total o parcial ni por cambio de la hipoteca de banco.
Si sube el euribor, bajarán los diferenciales y si vas pagando sin problemas, te será fácil mejorar las condiciones con otro banco.
El que haya firmado "al límite" de la cuota que puede pagar, si lo va a tener mas jodido.
#4 Me parece que has obrado bien. Yo cuando compré hice la simulación con un 4% de euribor. Por si las moscas. El problema de lo que planteas es que cambiar las "condiciones" implica pasar por notario y pagar dinero, que casualmente "se come" el ahorro.
Lo tienen tan bien calculado los cabrones, que cuando ofrecen subrogación al préstamo del constructor. Rara vez suele interesar no subrogarse.
#4 250€ de cuota?!
Suponiendo que firmaste en Junio a 20 años me sale una hipoteca de unos 43.000€
Si fuera a 30 años serían unos 55.000€
Si fuera a 40 años serían unos 63.000€
Obviamente no creo que tengas problemas con ésas cuantías.... lo jodido es pedirte 200.000€ con ese euribor...
P.D.- Amportiza todo lo que puedas y quitate la deuda cuanto antes que si tu cuota es de 250€ no te será dificil y te ahorrarás mucho dinero en intereses y, sobretodo, evitaras futuros riesgos...
#9 57.000 € exactamente a 30 años. Y ese básicamente es el plan que tengo. Siempre he sido muy conservador para el tema inmobiliario y a pesar de que en su dia todo el mundo me decía que porqué no compraba que podía meterme, incluso en mi banco me daban la chapa, yo me mantuve firme y no pensaba pagar por un piso de mierda 200.000 € como estaban las cosas. Y lo que he hecho es esperar hasta ver algo que si que puedo pagar. Un 1º con ascensor, centro de Alcorcón y 60 m2 con dos habitaciones.
Y además sé que aunque los precios sigan cayendo, mi casa no puede bajar mucho mas. De hecho la tasación que me hizo el propio banco (antes de la reforma que le he hecho) fué de 80.000 € y es mas o menos en lo que se mueven el resto de pisos de la zona.
#12 con esa filosofía lo que te va a pasar es que te van a freír a intereses. Fácil un 20% o un 30% del total que vas a pagar (no tengo tiempo de hacer el cálculo) van a ser intereses. Le estás regalando al banco más de 50 € todos los meses.
#16
¿En serio que me van a freir a intereses?
Coño, pues claro, de eso se trata. A no ser que sepas como ahorrar 80.000 € para pagar una casa en efectivo, pagando un alquiler y gastos normales de vivir, claro.
Y no es un 30 %, en mi caso voy a pagar en intereses casi un 100% si no cancelo antes de los 30 años
#16 Lo que está dando son 91 euros al mes.
250 euros al mes son 3000 euros al año, 90.000 en 30 años. La diferencia con 57.000 euros en 30 años son 91 euros al mes.
Pero por esos 91, unos 1000 euros al año, "compra" la libertad de tener la seguridad que va a poder pagar siempre su hipoteca (no todo el mundo tiene ese dinero para pagar a tocateja), suban lo que suban los intereses, tener una cuota mínima mensual, y si tiene ahorros, los puede conservar para las vacas flacas (que quién te dice a ti que todavía no han llegado).
Me parece un precio muy bajo por toda esa seguridad. Yo soy de las de no hipotecarme nunca si lo puedo evitar, pero en su caso, no lo veo tan mala filosofía, la verdad.
#18
#19 ¿"seguridad"? No veo la seguridad por ningún lado. En 30 años puede haber una guerra, te puede dar un infarto... No solo hay que tener en cuenta la cuantía mensual para hablar de "seguridad" a la hora de pagar una hipoteca. La seguridad que te da una cuantía baja te la quita tener que comprometerte a pagar durante tantísimo tiempo que es imposible predecir tanto tu situación como la de lo que te rodea.
#21 Pues mira, así lo veo yo: esto es como lo de los seguros. Tú pagas una cantidad mensual y el seguro te cubre el piso por si hay un incendio. Pero si vienen los de Al Qaeda y estrellan un 737 contra tu ático, eso no lo cubre. Y si quieres que lo cubra, te elevan la cuota a cambio de esa "seguridad extra". En lugar de 1.000 euros al año, pagas 10.000 y listo.
De esa seguridad estoy hablando. De que te cubres contra no poder pagar la hipoteca el día de mañana , que es la causa "más probable" de que pierdas tu piso. Y por sólo 1000 euritos al año.
Fíjate que tú estás hablando de comprarte un piso a tocateja sin saber si en 10 años, por ejemplo, puede haber una guerra. Es tu ejemplo. Qué sería más seguro entonces? Haber comprado a tocateja un piso que te han bombardeado y ya no existe, o que ese dinero que no gastaste en el piso al haberte hipotecado a 250 euros al mes lo tengas disponible para salir pitando del pais y empezar tu vida en otra parte?
O que por ejemplo te da un infarto. Qué es mejor, que tus herederos hereden unas deudas que a lo mejor no quieren (ya tienen un piso o han emigrado a otro pais y sigue siendo imposible vender), o que hereden tus ahorros en metálico?
Es cuestión de mirarlo con otra perspectiva
#22 es una perspectiva muy respetable. En estas cosas, para gustos los colores. Cosas más raras he visto. Pero yo no lo comparto en absoluto.
Ese "seguro" no te cubre que no puedas pagar. Como no puedas pagar los 250 € te crujen vivo igual. La diferencia es que vas a pagar durante media vida y, encima, vas a pagar muchísimo más (te invito a que mires una simulación en diagrama de barras de los intereses, para que flipes, si es que no lo has hecho). Por supuesto que es imposible predecir lo que va a pasar los próximos 10 años, pero los próximos 30 es, directamente, una locura. Yo creo que es mucho más sensato un término medio: ni poner 40.000 € a 30 años ni hacerte una hipoteca a 10 o a 20 pagando 1.000 € de letra, que es otra locura. Pero bueno, insisto, en esto cada uno hace de su capa un sayo.
#18 veo que no has entendido el sentido de mi comentario.
Si tienes una hipoteca a 5 años pagas muy pocos intereses, pero a partir de 20 se disparan (puedes hacer simulaciones en webs que hay por ahí), siendo brutales para las de 30 años.
Teniendo una deuda tan pequeña, relativamente, como la tuya, alargar el plazo tantísimo significa que vas a pagar intereses como un animal. Bajo mi punto de vista personal, sería más sensato un término medio, es decir, una cuota algo más alta y a menos tiempo, sin ir "al límite", como tú dices.
#4 Por cierto, te dejo un excel que me hice hace tiempo para simular la hipoteca y que dejo en la comunidad para todos... ésta basado en uno que saqué de internet pero permite modificar el euribor, y amortizar mensualmente y calcular las cuotas que quedarían....
https://dl.dropboxusercontent.com/u/27314602/Cuadro%20Amortizaci%C3%B3n%20de%20la%20hipoteca.xlsx
#11 yo lo hice con esta, tiene muchas mas funcionalidades (euribor, cuotas, comisiones de apertura, diferencial, amortizaciones parciales en tiempo o cuota, etc)
https://docs.google.com/file/d/0Bz8faGk9erfQb0FoV3RsTFRaUVk/edit?usp=sharing
PD: Decidme si se puede descargar, no suelo usar drive
#1 - La banca ya te pone un 4%, si sube el euribor un 3%... ¡¡¡¡Festival del humor!!!!!!
- Están probando a ver si pillan otra vez incautos, más gente mayor,..., que no se hayan enterado de la subida del interés que te cobra la banca y que el Euribor está por el suelo y en el momento que suba, se quedan con el piso, con la casa del abuelo que avaló, con la nómina,... y te quitan los hijos.
- Luego dirán, es que la culpa es vuestra, habéis vivido por encima de vuestras posibilidades. La usura no tiene nada que ver.
Mucho cuidado con los cantos de sirena en tv, prensa, radio,... Anuncian que los precios han bajado mucho, que están vendiendo como nunca, compra, compra,... (recuerden el mantra de los precios nunca bajan). Lo que no te dicen es que mientras antes tenías que pagar un 0,5% de interés, ahora tienes que pagar el 4%, de tal manera que lo que parece una gana, al final con los intereses te van devorando. Hagan cuentas, no tiene que variar mucho el precio final de un piso de 200.000€ + 0,5% de interés con otro de 90.000€ + 4% de interés.
#3 Por ejemplo, esta noticia del telediario de TVE del pasado abril animando a comprar viviendas para especular (minuto 13:40)
http://www.rtve.es/alacarta/videos/telediario/telediario-15-horas-07-04-13/1752157/
La PAH debería hacer una campaña para denunciar los peligros que supone firmar una hipoteca con las actuales condiciones.
Ya estamos con los datos absurdos de los periodistas: "Las que registran más créditos fueron mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio fueron Andalucía (con 3.010 créditos nuevos), Cataluña (2.231) y Madrid (2.210)".
Pues claro, son las tres más pobladas. No va a ser Melilla. Ese dato es absolutamente inútil, al menos por sí solo. El dato útil es saber cuántas hipotecas en relación al número de habitantes.
#15 Siempre juegan con los números comparando CCAA de muy distintas poblaciones. "Se mueren más personas en Andalucía que en Murcia", pues sí, oiga.
Las estadísticas, tal y como las usan muchos, no es que sean inútiles, es que las usan para crear sensaciones erróneas.
Comprar un piso hoy en día sigue siendo caro, porque ahora no sólo han subido los intereses, también lo que hay que pagar en impuestos. Ojo con esto. Podéis comprarle un piso a un banco por 80.000 euros, por ejemplo, pero a la hora de pagar el impuesto de transmisiones patrimoniales se paga en función de lo que esté valorado el piso. Si las tablas no están actualizadas (y normalmente no lo están), habrá que pagar unos impuestos sobre el valor en tiempos de burbuja (por ejemplo, 250.000 euros) y no el de compra. Conviene enterarse de cuánto habrá que pagar en impuestos antes de comprar un piso a precio de saldo para evitar sorpresas.
Hoy ha bajado el dinero que coge el dueño del piso, y ha subido el que cogen los bancos y las administraciones de cada hipoteca que se firma. Como siempre los beneficiados son "ellos".
Y luego querrán que se vendan pisos.
#10 Y también hay que tener en cuenta las subidas del IBI, basuras, agua (con las privatizaciones para 40 años),... Muchos Ayuntamientos quebrados están cobrando el doble que hace 8 años y no dudo que los seguirán subiendo.
Pero seguirán votando a corruptos que sigan robando y coloquen a gente cobrando un sueldo sin hacer nada. Todo sea por vivir del cuento y ver si pillan algo por votarlos. Todavía no se enteran, lo que parece que es que te están dando dinero por ser amiguete, en realidad es deuda, tendrás que devolverlo todo y con intereses, más impuestos.
Haber quien es el gilipollas que no aprendió la lección de que sino se puede pagar un piso de golpe, es mejor no comprarlo. Ni intereses, ni ostias, ni putas en vinagres, sino se puede pagar de golpe que lo metan en el culo.