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#40 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

namenick — Fri, 07 Nov 2008 20:36:32 +0000

De dragones y princesas, o el Euribor y el cuento del interbancario.
En la situación actual conviene pararse a pensar en el tan traído y llevado “Euribor”, ya que condiciona la renta disponible de la gran mayoría de personas endeudadas con la banca en los países europeos –hasta el punto de afectar a la alimentación o la vivienda- y, como contrapartida, también condiciona los ingresos financieros de las entidades bancarias, preocupadas por presentar cuentas de resultados exuberantes (para eso necesitan más ingresos).
Pero ¿Qué es el Euribor y quién lo crea?
Es el interés al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro. Su valor lo calcula la Federación Bancaria Europea, mediante la media de los precios de los 64 principales bancos europeos.
Este tipo de interés se aplica a las operaciones entre bancos de Europa partiendo de los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí los 64 principales bancos europeos; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero.
Realmente el Euribor no es un solo tipo, sino un conjunto de ellos. Las entidades financieras usan diferentes tipos de interés según el plazo al que se prestan dinero. Por tanto se puede hablar de euribor a una semana, a un mes o a un año. El euribor a un año es el que se usa normalmente como referencia para las hipotecas (otras veces se usa el IRPH o el CECA).
Su valor se actualiza diariamente y en España se publica en el BOE.
Es un índice muy importante del mercado financiero, ya que el euribor a un año es, entre otras cosas, es el tipo oficial de referencia más utilizado para préstamos en España desde el 1 de enero de 2000. (fuente: wikipedia)
Es decir, es un indicador que crea el sistema financiero europeo, que se crea diariamente y que se crea por el “precio de oferta de los préstamos que se hacen entre si”.
Pero .. si el mercado interbancario está seco, los bancos no tienen confianza los unos en los otros (no se sabe qué entidades están más expuestas en sus inversiones, hasta el BCE aumentará la exigencia en las garantías de los colaterales para sus subastas ).
Nos encontramos con un interbancario a un año que no funciona, que apenas cruza operaciones, pero que sigue creando un indicador como el Euribor a un año; ¡vaya, y con la trascendencia que esto tiene!…. Pero resulta que este indicador lleva mucho tiempo distanciado, y mucho, del tipo oficial del BCE (más de 150 puntos básicos)… Parece que los creadores del indicador no lo utilizan para realizar operaciones entre ellos, pero si lo crean, y muy distanciado, para que sirva de referencia a las operaciones que los clientes tienen contraídas y referenciadas con ellos mismos…
Contexto actual
El traslado a la economía real de los efectos de la crisis, la amplitud y profundidad de la recesión, y las características del mercado financiero, pueden determinar la necesidad del sector de protegerse ante el aumento de la morosidad, que, escueta y básicamente, afecta a la cuenta de resultados vía dotaciones.
Maximizar los ingresos financieros (vía tipo de interés que se cobra en las operaciones de activo) y minimizar la caída de márgenes es una de las tareas fundamentales a la que se han enfrentado los gurús del sistema financiero. Y una herramienta fundamental, y encima tienen en su mano la barita mágica que determina su valor, es el tipo de interés –euribor– a utilizar.
La solvencia la obtienen las entidades vía ampliaciones de capital o planes de rescate del sector público según los distintos modelos europeos (semi nacionalizaciones, fusiones / absorciones / compras, incorporando nuevos socios como Barclays con los fondos de emiratos 1-11-2008, etc); la liquidez se obtiene también del sector público como compra de titulizaciones – emisiones de deuda, o acudiendo a la barra libre del BCE (el BCE financió en julio a las entidades bancarias residentes en España, mediante subastas semanales de crédito, con 49.384 millones de euros); pero los ingresos los consiguen las entidades de su negocio y de sus clientes, y aquí el Euribor es el instrumento determinante para aumentarlos o ajustarlos y asi mantener la cuenta de resultados.
Podemos recordar las declaraciones de los políticos (de todos los países, bancos centrales, ue, bce, etc) pidiendo a las entidades que se produjese un traslado rápido al interbancario de los efectos de las medidas políticas (vía inyecciones de liquidez, planes de intervención mil millonarios, ayudas, etc), o como “el BCE garantiza ‘barra libre’ de dinero a la banca (9 ó 10 agosto)”.
El Euribor inició de esta forma (con presiones incluidas) una tendencia … aunque las declaraciones no han cesado solicitando una bajada más pronunciada. Al final a los clientes se les aplica la media mensual, esto es lo que publica el BOE.
Surgen algunas preguntas:
- Es posible que le interese a las entidades financieras tener un Euribor alto;
- Se pueden dar en el sistema financiero, como en otros sistemas oligopolísticos (ejemplos hay), practicas más o menos visibles de concertación de precios; puede ser esto sancionable.
- Si este indicador no responde al mercado interbancario real, como lleva ocurriendo meses, y dada su trascendencia, debería producirse una “nacionalización” de su ‘formulación’ .
- Debería de tomar las riendas la UE de este asunto (pocos se han opuesto a las ayudas o planes de rescate que se dan al sector financiero y asegurador) y recalcular el Euribor para el uso en operaciones a familias y a pymes .
Son muchas las cuestiones las que quedan pendientes; aquí el personal parece que se ruboriza por hablar sobre los sueldos o los contratos blindados, pero no por hablar de cifras de parados o familias sin recursos, eso al final sólo serán estadísticas…
Pero desde luego el cuento que nos cuentan no tiene buen final para muchos, no parece que haya ningún príncipe azul dispuesto a ponerle las riendas a este dragón; chamuscados seguramente si, pero que no nos cuenten así las cosas… lo importante en esta época es la ‘visualización’, así que ¡pensad en otro cuento!

En fin, esto es una opinión personal; suerte a todos.

» autor: namenick

#39 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

cromosomasXX — Thu, 06 Nov 2008 20:06:18 +0000

#9 si la revisión te la hacen en diciembre que sepas que el Euribor que se coge es el de 2 meses atrás... a si que ya puedes comparar (si la revisión es anual) el Euribor de octubre 08 con el del 07.

#22 un director de banco es como cualquier otro trabajador que intenta ganarse la vida. Conozco a muchos y son muy buena gente. Chorizos hay en to2 los lados y to2 los trabajos.

NINGUNA EMPRESA PIERDE DINERO (y si pierde la cierran) LOS BANCOS IGUAL.

» autor: cromosomasXX

#38 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

alehopio — Thu, 06 Nov 2008 15:28:42 +0000

No te quejes, que los bancos no roban. Son negocios de altas finanzas. Tú tienes la culpa si no los entiendes. ¿Quién te mandó endeudarte?

Los bancos NO roban: la crisis explicada de forma comprensible, incluso para los economistas
meneame.net/story/bancos-no-roban-crisis-explicada-forma-comprensible-

"La Economía es la ciencia de complicar las cuestiones relativas al dinero para mantener y aumentar los privilegios de unos pocos"

» autor: alehopio

#37 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

valardhur2 — Thu, 06 Nov 2008 13:33:41 +0000

esto es como los casinos: la banca siempre gana. juas.

» autor: valardhur2

#36 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--94171-- — Thu, 06 Nov 2008 13:07:54 +0000

El error ha sido bajar los tipos como el año pasado hicieron en EEUU. Porque con la bajada de tipos se vuelve a favorecer la especulacion de nuevo. La mejor opcion era la que pensaba Trichet mantener tipos para parar la inflacion y llenar los bancos de dinero ( liquidez ). La bajada de tipos que tenemos ahora ha sido buscada por los politicos mas promotores, bancos y empresarios para su beneficio obligaron a Trichet a bajar pese a que el no queria y el BCE deja de tener credibilidad como institucion apolitica.

» autor: --94171--

#35 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

toptnc — Thu, 06 Nov 2008 12:00:53 +0000

#33 pues no, parte de los recursos los obtienen del banco de España y parte en el mercado interbancario, y a día de hoy el interbancario esta muy jodido.

» autor: toptnc

#34 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

al009675 — Thu, 06 Nov 2008 11:49:34 +0000

Tan cabrones como siempre.

» autor: al009675

#33 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

ErMago — Thu, 06 Nov 2008 11:45:09 +0000

>>>Lo que bancos y cajas están haciendo es trasladar a los clientes el mayor coste que las entidades sufren para conseguir sus recursos.<<<

Ehmmmm, ¿no habían conseguido esos recursos por parte del Gobierno?.

» autor: ErMago

#32 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

xanty.gc — Thu, 06 Nov 2008 11:43:22 +0000

Los diferenciales de las NUEVAS hipotecas están directamente relacionado con la dificultad para conceder créditos. Me parece que es algo más que predecible.

» autor: xanty.gc

#31 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

tuseeketh — Thu, 06 Nov 2008 11:38:18 +0000

Como siempre, cuando las cosas suben las pagamos los pobres. Cuando bajan, se benefician los ricos. Llevar a la gente siempre con el agua hasta el cuello la hace más manejable y controlable.

» autor: tuseeketh

#30 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

times0000 — Thu, 06 Nov 2008 11:26:46 +0000

No es nada raro, los diferenciales siempre han bajado cuando subía el Euribor y subido cuando bajaba. Yo cuando compré mi casa en 2001 ya te podias dar con un canto en los dientes si te daban un Euribor +0,65, y eso con avales, buena nomina, amigo del del banco etc., y hace un año podía ver bancos que directamente ofrecian, sin negociar, Euribor +0,35.

Ahora si baja el Euribor pues ellos vuelven a subir, pero solo a las nuevas claro, como ya ha remarcado mas de uno por aquí.

» autor: times0000

#29 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

triumph — Thu, 06 Nov 2008 11:21:04 +0000

Parecido a lo que pasa con la gasofa y el precio del petroleo....

» autor: triumph

#28 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--3793-- — Thu, 06 Nov 2008 11:14:45 +0000

Grr… Primero regalan el dinero que les dan a los clientes nuevos, luego suben los diferenciales esos, sea lo que sea eso, pa jodernos, la gasolina no baja tampoco, ¡ESTO QUÉ COÑO ES! ¡Estafadores! Grr…

» autor: --3793--

#27 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

i-LogiK — Thu, 06 Nov 2008 11:01:48 +0000

#26...

www.20minutos.es/noticia/424299/0/bancos/crisis/beneficios/

www.expansion.com/2008/09/05/inversion/1161595.html

Vamos, es que es defender lo indefendible. Y además, piden. Y no nos van a decir quién pide, para que puedan trapichearnos agusto y sin dar explicaciones a nadie a quien no hayan untado. Me autocito: #25.

» autor: i-LogiK

#26 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

Orzowei — Thu, 06 Nov 2008 10:54:40 +0000

¿Los bancos nunca pierden? ¿Habéis estado viviendo el último mes y medio en otro planeta? Muchos bancos han perdido muchísimo dinero dando hipotecas y han tenido que ser rescatados por los gobiernos para evitar males mayores; lo que viene a ser como pagar un rescate a un secuestrador para que no mate al secuestrado, por cierto. Pero hay muchos bancos que pierden dinero.

» autor: Orzowei

#25 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

i-LogiK — Thu, 06 Nov 2008 10:48:59 +0000

Yo no me voy a dormir cada día sin haber matado a un banquero. Mano de santo, oiga.

» autor: i-LogiK

#24 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--2516-- — Thu, 06 Nov 2008 10:37:50 +0000

[Usuario deshabilitado]

» autor: --2516--

#23 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

FeraFerotge — Thu, 06 Nov 2008 10:34:14 +0000

#19 Dado lo que han provocado estas estrellas financieras, Chuck Norris ha tomado cartas en el asunto y ha amenazado de una muerte atroz y terrible y sin descuento, de aquellos bancos/cajas que concedan hipotécas sin un mínimo de cordura. Y ya sabeis, un mínimo de cordura para Chuck Norris, es la máxima cordura del más cuerdos de los cuerdos.

(Te vale esta? :P)

» autor: FeraFerotge

#22 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

maal — Thu, 06 Nov 2008 10:31:41 +0000

Hay qué decirlo bien alto: HIJOS DE PUTA!!

Cada día me está dando más asco el energúmeno social que es director de banco/a.

» autor: maal

#21 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

sleep_timer — Thu, 06 Nov 2008 10:30:13 +0000

Perdón por la ignorancia, pero:

¿ Quién es el gilipollas que se hipoteca AHORA ?

» autor: sleep_timer

#20 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--8484-- — Thu, 06 Nov 2008 10:27:58 +0000

[Usuario deshabilitado]

» autor: --8484--

#19 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

japal — Thu, 06 Nov 2008 10:27:07 +0000

HHHMMMMM.......no se como colocar a Ckuck Norris aquí.

» autor: japal

#18 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

jfabaf — Thu, 06 Nov 2008 10:20:37 +0000

Por cierto el valor del EURIBOR de hoy: 4,701%

» autor: jfabaf

#17 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

FeraFerotge — Thu, 06 Nov 2008 10:18:30 +0000

Lo que no creo que harán los bancos actualmente, es conceder las hipotecas a créditos de tipo de interés bajo y al tun tun, dada la situación actual. Precisamente, el haber hecho esto es lo que nos ha llevado donde nos ha llevado, así que criticar un encarecimiento de nuevas hipotécas, lo encuentro absurdo. Seguramente serían más criticados si siguieran con la política de hipotéca fácil.

¡A veces criticamos más que pensamos!

» autor: FeraFerotge

#16 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

Don_Gato — Thu, 06 Nov 2008 10:16:33 +0000

#7 los bancos suelen incluir una cláusula en los contratos que viene algo a ser algo asi como "el banco se reserva el derecho de cambiar las condiciones del contrato en el futuro si las condiciones lo estiman oportuno". Pasa mucho cuando contratas productos a renta fija y al cabo del tiempo hay un diferencial bastante grande con la renta variable lo que hace que te lo cambien a variable.

Por que te crees que los bancos viven a sus anchas en España...

» autor: Don_Gato

#15 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--16029-- — Thu, 06 Nov 2008 10:05:24 +0000

#11 el problema es que con la legislación monetaria actual, los bancos tienen la capacidad de fabricar dinero, para prestarlo (bajo ciertas condiciones). El hecho de que los bancos creen dinero significa que, al crear más dinero, provocan inflación, que provoca que nuestros sueldos y ahorros valgan menos, con lo que para hacer cualquier cosa cada vez necesitamos más créditos y prestamos, porque sin ellos no podríamos hacer ciertas cosas que necesitamos hacer.

No es tan fácil como decir, no pidais dinero prestado. Han creado un sistema para que acabemos necesitandolos.

» autor: --16029--

#14 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--107622-- — Thu, 06 Nov 2008 10:03:26 +0000

es.youtube.com/watch?v=v2GAF8XAVHM

Hay que decirlo más.

» autor: --107622--

#13 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--104514-- — Thu, 06 Nov 2008 09:59:04 +0000

[Usuario deshabilitado]

» autor: --104514--

#12 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

JoshJash — Thu, 06 Nov 2008 09:57:26 +0000

<ironic>Que no tienen (suficiente) dinero, debemos entenderlos.. que no son ONG!!

O quizás son como las cadenas de gasolinera... estas cosas tardan en plasmarse.</ironic>

En fin, por algo los bancos españoles son de los pocos que han aguantado la crisis.... por algo son de los pocos que te cobran por todo, les cree/recorte costes o no afecte en nada...

» autor: JoshJash

#11 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

Ander46 — Thu, 06 Nov 2008 09:56:24 +0000

#9 Todo esto se solucionaria si NOSOTROS no pidiesemos tantos prestamos y los bancos dejasen de hacer prestamos, como un prestamo para navidad, otra para el coche, otro para la moto, otro para el ordenador...

Conozco a mucha gente q vive asi, por encima de sus posibilidades, y vosotros me direis...pero es que coche hace falta, hacer regalos en navidad tambien...

Un coche no tiene porque ser nuevo, algo de segundamano, en navidad no hace falta regalar joyas y demas productos navideños, joder, que la banca gana porque nosotros somos los que no hacemos mas que dejar de pedir al banco.

Una parte de la sociedad ojo, no estoy generalizando

» autor: Ander46

#10 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

.hF — Thu, 06 Nov 2008 09:53:58 +0000

La bajada del Euribor no se está trasladando a las nuevas hipotecas. A las que ya estaban constituidas sí se traslada porque en esas el diferencial ya está fijado.

Y cuando los diferenciales bajaban porque el Euribor subía no escuchaba a nadie protestar ¿verdad?

» autor: .hF

#9 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

Walklem — Thu, 06 Nov 2008 09:53:10 +0000

Esto es como los casinos: LA BANCA SIEMPRE GANA.
Es que todo el mundo piensa que es el Gobierno el que tiene cogido a los bancos por los guevos y es al reves.
Ya veremos a que tipos estan en diciembre cuando me toque la revisión

» autor: Walklem

#8 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

ludens76 — Thu, 06 Nov 2008 09:53:06 +0000

El titular original de la noticia sí es correcto. El que se le ha puesto en menéame es erroneo.

La bajada del euribor se esta trasladando a TODAS las hipotecas. Los bancos y cajas estan añadiendo tasas adicionales en las hipotecas NUEVAS.

» autor: ludens76

#7 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

sothat — Thu, 06 Nov 2008 09:52:46 +0000

Bueno, un poco de seriedad que la noticia me parece pelín amarillista. Las Cajas y los Bancos subirán el diferencial para las NUEVAS hipotecasa no? No creo que se pueda subir el diferencial para las ya firmadas...

» autor: sothat

#6 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

phoenix88 — Thu, 06 Nov 2008 09:52:16 +0000

Pero alguien tenías dudas todavía de que la banca siempre gana??

» autor: phoenix88

#5 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--31259-- — Thu, 06 Nov 2008 09:50:07 +0000

Relacionada meneame.net/story/euribor-baja-hipotecas-suben-1

» autor: --31259--

#4 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--101437-- — Thu, 06 Nov 2008 09:49:16 +0000

[Usuario deshabilitado]

» autor: --101437--

#3 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

--102036-- — Thu, 06 Nov 2008 09:45:40 +0000

Está claro, cuando las cosas van bien ellos se forran y cuando van mal, como ahora, nos arruinan.

» autor: --102036--

#2 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

dunachio — Thu, 06 Nov 2008 09:44:54 +0000

y encima luego les dan nuestro dinero para "ayudarlos". Vamos pa' cagarse!!! ... les dan nuestro dinero para que nos lo presten y se lo devolvamos con intereses .... sólo me sale una frase, hijos de puta

» autor: dunachio

#1 La bajada del Euribor no se está trasladando a las hipotecas nuevas

ghazghkull — Thu, 06 Nov 2008 09:41:33 +0000

Alguien se creía que iban a bajar su margen de beneficios?

» autor: ghazghkull