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#33 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

NoMeVeas — Wed, 10 Dec 2025 00:46:49 +0000

#1 Y si seguimos vivos, dirán que un 3,5% es mucho y hay que bajarlo mas, al 1.5%. El fin del mundo esta cerca, ¿alguien sabe donde puedo pillar armas?

» autor: NoMeVeas

#32 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Supercinexin — Tue, 09 Dec 2025 23:33:51 +0000

#13 No.

» autor: Supercinexin

#31 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

sotillo — Tue, 09 Dec 2025 22:51:29 +0000

#6 Ya, seguro, si fue culpa del comunismo y empezó en China, si, lo sabemos

» autor: sotillo

#30 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

sotillo — Tue, 09 Dec 2025 22:50:37 +0000

#2 No te creas, ya casi no quedan cosas que no puedan salir mal, la derecha apenas ha dejado entrever incertidumbre

» autor: sotillo

#29 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

tyrrelco — Tue, 09 Dec 2025 22:25:26 +0000

#27 Lo dicho, ya te vale...

» autor: tyrrelco

#28 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Findeton — Tue, 09 Dec 2025 22:23:39 +0000

#11 En lo de Dodd & Frank me equivoqué, en el resto no. La ley Glass-Steagall no tuvo relevantes.

» autor: Findeton

#27 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Findeton — Tue, 09 Dec 2025 22:22:15 +0000

#25 Hombre, si eso no es incitación de hecho a la violencia, al asesinato, pues entonces, ¿qué es?

» autor: Findeton

#26 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

tyrrelco — Tue, 09 Dec 2025 22:22:12 +0000

#23 De sentido del humor vas igual que de economía.

» autor: tyrrelco

#25 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

tyrrelco — Tue, 09 Dec 2025 22:21:26 +0000

#10 Ya te vale.

» autor: tyrrelco

#24 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

solojavi — Tue, 09 Dec 2025 22:20:38 +0000

Le van a meter nitro al motor para sacar más potencia sin tener en cuenta que se va a averiar mucho antes. A esto se le llama un órdago y sólo les va a salir bien a los banqueros por aquella famosa frase too Big to fall

» autor: solojavi

#23 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Findeton — Tue, 09 Dec 2025 22:20:37 +0000

#22 Eso fue en España, hablamos de EEUU.

» autor: Findeton

#22 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

tyrrelco — Tue, 09 Dec 2025 22:20:16 +0000

#6 Te faltó decir que sólo se rescataron las cajas de ahorros

» autor: tyrrelco

#21 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Findeton — Tue, 09 Dec 2025 22:20:03 +0000

#19 Seamos claros, lo de 2008 en EEUU ocurrió porque los bancos sabían que hicieran lo que hicieran, si iba mal el estado les rescataría. Y eso pasó, les rescataron.

Si estuviera claro que no les iban a rescatar, no se habrían puesto a realizar acciones tan arriesgadas.

» autor: Findeton

#20 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Herumel — Tue, 09 Dec 2025 22:14:20 +0000

#11 Da igual, @Findenton aun que tenga que plegar el tiempo a su gusto, siempre ha de llevar la razón. Pa que.

» autor: Herumel

#19 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Dragstat — Tue, 09 Dec 2025 22:04:51 +0000

#6 Entiendo que defiendas que no haya leyes ni impuestos ni nada, y que todo el mundo campe a sus anchas, pero en este caso está clarísimo que la falta de regulación provocó el estropicio. En este artículo lo resumen perfectamente. Si no hay regulacion al final la avaricia va a provocar catastrofes como pasa siempre, ya que el objetivo es maximizar el beneficio sin importar absolutamente nada más.

"Después de llegar a la conclusión de que la ausencia de regulación federal dejaba un amplio espacio para que los llamados prestamistas depredadores abusaran del prestatario más vulnerable, el pasado abril, Dodd envió una carta al presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, para pedirle el establecimiento de una más estricta regulación que impidiera las prácticas fraudulentas"

"La incesante labor de los lobbies que representan a la industria hipotecaria en Estados Unidos ha permitido hasta ahora la ausencia de regulación federal específica sobre el mercado subprime. Con el exceso de liquidez, los bajos tipos de interés y un mercado inmobiliario al alza, todo fue bien. Ahora parece que hasta los menos intervencionistas echan mano de la regulación"

blogs.elconfidencial.com/mundo/cronicas-del-imperio/2007-09-03/despues

» autor: Dragstat

#18 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

ummon — Tue, 09 Dec 2025 21:57:25 +0000

Lo veo, primero desregulan. Luego sacaran productos mágicos que el banco te endosa, posteriormente tu dinero desaparece misteriosamente

» autor: ummon

#17 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

millanin — Tue, 09 Dec 2025 21:56:28 +0000

#6 No. De la IA: La crisis subprime se originó por una combinación de desregulación financiera (como la derogación de la ley Glass-Steagall y la laxitud en la supervisión) y políticas monetarias expansivas (tasas bajas de la Fed)

» autor: millanin

#16 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Cantro — Tue, 09 Dec 2025 21:46:43 +0000

#6 De hecho, no. Para cerrar los agujeros por los que se colaron esos productos basura hubo que añadir más regulación.

Mejores cuestionarios, calificación de riesgo para los productos etc etc

Las regulaciones no se ponen por capricho, se ponen por necesidad y a toro pasado.

» autor: Cantro

#15 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

elgranpilaf — Tue, 09 Dec 2025 21:39:37 +0000

#1 No esperarás que nos leamos esto no?

» autor: elgranpilaf

#14 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Ishkar — Tue, 09 Dec 2025 21:27:40 +0000

#2 Y más con el mojón del shadow banking que se viene, hace ya un par de meses que se están moviendo las cucarachas y el gigante tiene pies de arcilla. La hostia que se viene pronto va a superar la de 2008 y la situación de los gobiernos es peor que la de entonces. Agárrense porque vienen curvas y muy jodidas.

» autor: Ishkar

#13 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Ishkar — Tue, 09 Dec 2025 21:26:22 +0000

#6 Podrías indicar exactamente que regulación sobre la creación de productos bancarios complejos que escondían deuda de basura con deuda de buena calidad, la existencia de Credit Default Swaps que permiten "asegurar" bienes ajenos sin poseerlos y el uso de agencias de "rating" que tenían un incentivo para valorar bien los productos opacos con la información de los que les pagaban para dicha valoración provocó la crisis de las subprime?

» autor: Ishkar

#12 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Alcalino — Tue, 09 Dec 2025 21:18:23 +0000

Si, pero cuando pegue el petardazo, ya verás como meten una buena regulación para que los platos rotos los pagues tu.

BIBA LA LIBERTAD CARAJO!

» autor: Alcalino

#11 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

mente_en_desarrollo — Tue, 09 Dec 2025 21:13:08 +0000

#7 Claaaaaaro.

Una ley de 2010 provocó la crisis de 2008.
Era tan intervencionista que intervino en el tiempo.

P.D.: ¿Sabes una ley que sí produjo esa crisis?
Derogar esta: es.wikipedia.org/wiki/Ley_Glass-Steagall que era intervencionista (obligaba a tener separada banca comercial y de inversión).

» autor: mente_en_desarrollo

#10 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Findeton — Tue, 09 Dec 2025 20:58:12 +0000

#9 Reportado por incitación al odio.

» autor: Findeton

#9 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Herumel — Tue, 09 Dec 2025 20:55:45 +0000

#2 Para los ricos es bueno, para los demás, ya lo sabemos.

Ahora, otros ya nos enseñaron el camino: en.wikipedia.org/wiki/Luigi_Mangione

O ellos, o nosotros.

» autor: Herumel

#8 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

HeilHynkel — Tue, 09 Dec 2025 20:53:27 +0000

Fuente: la reserva federal de EEUU

www.federalreservehistory.org/essays/banking-panics-of-the-gilded-age

Crisis bancarias en la Era Dorada (hay una serie en HBO, por cierto) No son todas, solo las de una época en concreto.

Ya de paso ... ¿os suena de algo lo de 1873?

Pánico de 1873

Se originó en la sobreinversión en ferrocarriles, cuyos proyectos crecieron más rápido que la demanda rentable.

La retirada de capital europeo tras caídas bursátiles en Viena hundió los precios de bonos y acciones ferroviarias, llevó a la quiebra al banco Jay Cooke & Co., provocó el cierre temporal de la Bolsa de Nueva York y causó la suspensión o quiebra de al menos un centenar de bancos por todo el país.

Pánico de 1884

Fue un pánico concentrado en Nueva York, desencadenado por quiebras y fraudes en varias entidades como Marine National Bank, Grant & Ward y problemas en Second National Bank.

Se contuvo relativamente rápido porque la New York Clearing House auditó a los bancos clave, confirmó su solvencia y coordinó apoyo de liquidez, lo que frenó los retiros masivos.

Pánico de 1890

Comenzó con la quiebra de la firma de corretaje Decker, Howell & Co., que hizo caer los precios de los valores y puso en peligro al Bank of North America.

El banquero J. P. Morgan organizó un grupo de bancos de Nueva York para rescatar a ese banco, restaurando la confianza y limitando la extensión de la crisis a otras plazas como Filadelfia y Richmond.

Pánico de 1893

Fue una de las crisis financieras más graves de la historia de EE. UU., originada en bancos del interior, por el desplome de las reservas de oro del Tesoro y una recesión previa que deterioró los balances bancarios.

Hubo oleadas de retiradas de depósitos que causaron cientos de suspensiones bancarias; los bancos de Nueva York vendieron activos en “liquidación forzosa”, colapsaron precios y se interrumpieron pagos normales, recurriéndose incluso a scrip y certificados de cámaras de compensación para poder seguir comerciando.

» autor: HeilHynkel

#7 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Findeton — Tue, 09 Dec 2025 20:50:49 +0000

#5 En realidad eso ocurrió por regular la banca. La regulación Dodd & Frank, el otorgar un monopolio a 2 empresas de calificación (Fannie Mae & Freddie Mac), la regulación Community Reinvestment Act que obligaba a los bancos a prestar a cualquiera, y las tasas de interés artificialmente bajas por la intervención de la FED.

» autor: Findeton

#6 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Findeton — Tue, 09 Dec 2025 20:47:53 +0000

#4 Eso ocurrió precisamente por regular la banca.

» autor: Findeton

#5 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Sergio_ftv — Tue, 09 Dec 2025 20:45:51 +0000

Reagan desreguló la banca de inversión y su resultado fue Lehman Brothers y la crisis mundial de 2008.

» autor: Sergio_ftv

#4 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

Maldito — Tue, 09 Dec 2025 20:45:37 +0000

#2 Con lo de las subprime salió genial. Para algunos claro.

» autor: Maldito

#3 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

HeilHynkel — Tue, 09 Dec 2025 20:44:26 +0000

Ya sé que todo el fatxapobrerío que desconoce la historia está dando palmas con las orejas, pero mira, como no tienen ni idea de lo que ha pasado y se creen inmortales voy a intentar explicar un poco el motivo de que es una pésima idea.

EEUU ha dicho que se basaba el libre comercio (falso, tendían al monopolio en cuanto se asentaban) y durante años fueron un carajal bancario. Estos banqueros invertían dinero que no era suyo en proyectos a cada cual más loco. Algunos tenían éxito y los banqueros se llevaban los beneficios y si no, pues el dinero de los ahorradores, volaba (esto llevaba a la ruina a granjeros, comerciantes, etc)

Para evitar todo ese cristo se reguló y se hicieron cosas como que la banca de ahorro (donde tenemos la pasta casi todos) no pudiera emprender aventuras empresariales dudosas y si alguien lo quería hacer debía recurrir a la banca de inversión, que se jugaba la pasta de los inversores. El crack del 29 es un gran ejemplo.

Como todas las legislaciones no es perfecta, ya sabemos que pasó con las subprimes que colaron como inversiones seguras activos inmobiliarios tóxicos. Pues ahora, desregulamos para que se puedan hacer todas estas mierdas con el regocijo de los juntaletras.

» autor: HeilHynkel

#2 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

mis_cojones_en_bata — Tue, 09 Dec 2025 20:43:55 +0000

Desregular la banca, ¿que podría salir mal?

» autor: mis_cojones_en_bata

#1 EEUU desregula la banca: ¿quién seguirá sus pasos en el mundo?

HeilHynkel — Tue, 09 Dec 2025 20:39:10 +0000

Pa los vagos que no quieran darle al modo lectura.

Un conjunto de nuevas normas impulsará el crédito y los beneficios y consolidará el dominio estadounidense. Pero los críticos advierten que podría conducir a otra crisis.

Una foto de Farmers & Drovers Bank ocupa un lugar destacado en la estantería junto al escritorio de Michelle Bowman en la Fed en Washington, como recordatorio de sus vínculos familiares con uno de los bancos más antiguos de Kansas.

El tatarabuelo de Bowman fue el primer presidente del banco de 143 años del que su familia aún es propietaria en la zona rural del Medio Oeste. Sus raíces en la banca la convirtieron en la opción clara para que el presidente de EEUU Donald Trump la nombrara vicepresidenta de supervisión de la Fed en junio, y también es candidata a suceder al presidente de la Fed, Jerome Powell.

El hecho de que Bowman lleve la banca en la sangre también explica el entusiasmo con el que ha impulsado uno de los cambios más significativos en décadas en la regulación financiera estadounidense. La iniciativa, acompañada de una reducción del 30% de la plantilla del departamento de supervisión y regulación de la Fed, se ajusta a los objetivos más amplios de la Administración Trump de reducir el tamaño del Estado y eliminar regulación.

Los analistas han pronosticado que las reformas de la regulación bancaria estadounidense que lidera liberarán casi 2,6 billones de dólares en capacidad crediticia e impulsarán la rentabilidad de los bancos del país al reducir el requisito de capital frente a pérdidas.

Muchos en Wall Street y entre los partidarios de Trump han aplaudido a Bowman por su promesa de eliminar lo que consideran restricciones excesivas a la banca para estimular el crédito, la innovación financiera y el crecimiento económico.

Afirman que la intervención sobre el sector tras la crisis de 2008 fue excesiva, expulsando la toma de riesgos de los bancos y desplazando grandes segmentos de la actividad crediticia y comercial hacia mercados de crédito privado y 'hedge fund' con una supervisión más laxa.

Los rivales extranjeros de los grandes bancos de Wall Street temen que una relajación de las normas en EEUU dé a las entidades del país una poderosa ventaja, permitiéndoles ampliar su ya dominante posición en muchos sectores internacionales de capitales.

Los críticos de Bowman advierten de que la dilución de gran parte de las normas financieras estadounidenses, poco más de dos años después del colapso de varios bancos de tamaño mediano, fomentará una asunción excesiva de riesgos por parte de los bancos, expondrá a sus clientes a más irregularidades y pérdidas, e incluso sentará las bases de la próxima crisis financiera. Algunos temen una competencia regulatoria a la baja, a medida que los banqueros de todo el mundo presionen a sus propios reguladores para que suavicen las restricciones.

Michael Barr, predecesor de Bowman como vicepresidente de supervisión, señaló el mes pasado que los "periodos de relativa calma financiera" han dado lugar repetidamente a intentos de debilitar la regulación y la supervisión. "Esto ha tenido a menudo consecuencias nefastas, como vimos durante la crisis financiera mundial", advirtió.
Reformas

Las reformas iniciales de Bowman se centran en liberar capacidad de crédito de los bancos, relajando muchas de las restricciones que determinan el nivel de capital que deben asignar a dichos préstamos y otros activos en sus balances.

Una de las lecciones de la crisis de 2008 fue que los bancos muy endeudados carecían del capital propio necesario para absorber grandes pérdidas, lo que dejaba a los reguladores ante la incómoda disyuntiva de permitir la quiebra o rescatarlos para proteger a los depositantes.

En los años siguientes, los bancos se vieron obligados a aumentar drásticamente sus niveles de capital. El capital básico Tier 1 -la principal referencia del capital bancario- que atesoran los principales bancos estadounidenses se ha más que duplicado desde 2011, superando los 1,1 billones de dólares, según JPMorgan .

En un evento celebrado el mes pasado en Madrid, Bowman elogió estas reformas poscrisis calificándolas de "muy importantes". "Lo que pudimos crear o calibrar en los años posteriores a la crisis financiera puede, o no, seguir siendo adecuado", añadió.

"En 15 años la economía ha experimentado un enorme cambio", afirmó. "Hemos visto diversas innovaciones y compromisos de los que a nuestros bancos en particular les gustaría formar parte, pero el entorno regulatorio les impide hacerlo".

Esto sonó a música celestial a muchos banqueros presentes ese día, aunque Bowman afirmó que prefería describir el proceso como "modernización" en lugar de desregulación.

La Fed ya ha aprobado algunas de sus reformas previstas, como la relajación de la llamada ratio de apalancamiento suplementaria mejorada, que establece el capital no ajustado al riesgo que necesitan los mayores bancos de EEUU en proporción a sus activos totales.

El plan reducirá la ratio de al menos el 5% a entre el 3,5% y el 4,25%. Los supervisores estiman que esto liberará 13.000 millones de dólares de capital en las sociedades hólding de los ocho mayores bancos de EEUU y 210.000 millones de dólares en las filiales que toman depósitos.

Bowman afirma que esto eliminará una barrera que disuade a los bancos de ser más activos en el mercado de bonos del Tesoro estadounidense de 29 billones de dólares, impulsando las ventas de deuda pública. Los funcionarios señalan que se limita a alinear las regulaciones estadounidenses con la normativa internacional al eliminar las protecciones adicionales que puso antes Washington.

Sin embargo, Barr, que aún es miembro de la junta directiva de la Fed, votó en contra del plan, advirtiendo de que "aumentaría significativamente" el riesgo de quiebra de un gran banco. Se mostró "escéptico sobre que logre el objetivo de fortalecer la resistencia del mercado de bonos del Tesoro". El banco central también ha presentado planes para revisar a fondo sus pruebas de solvencia anuales tras un recurso legal sin precedentes presentado el año pasado, que argumenta que las pruebas eran ilegales por su falta de transparencia.

"Las pruebas de solvencia han sido el factor determinante de los requisitos de capital para los grandes bancos estadounidenses", señala Douglas Elliott, socio de la consultora Oliver Wyman. "Es probable que, en la práctica, los cambios suavicen esta limitación".

La Fed estima que sus propuestas de divulgar y solicitar valoraciones sobre sus modelos para evaluar la resistencia del sector reducirían los requisitos de capital a los principales bancos en unos insignificantes 0,25 puntos porcentuales de media frente a los últimos dos años.

Barr también votó en contra de estos cambios, porque "debilitarían y restarían credibilidad a las pruebas de solvencia" al generar "proyecciones excesivamente optimistas" y abrir el proceso a "la manipulación de los bancos".

Sin embargo, la Fed aún tiene que presentar en detalle otras reformas, como la reducción del colchón de capital adicional que exige a los bancos más grandes. Se espera que EEUU lo rebaje para ajustarlo al estándar global más bajo impuesto a otros bancos considerados sistémicos.
Basilea III

Uno de los puntos más esperados de la agenda de Bowman es su plan para completar la implementación de las llamadas normas de Basilea III, los estándares de capital acordados por un comité de reguladores globales con sede en la ciudad suiza. Previstos para principios del próximo año, estos cambios implementarán reformas de los requisitos de capital bancario acordados inicialmente hace una década en respuesta a la crisis de 2008.

Hace un par de años, Barr propuso una versión más estricta y "reforzada" de las normas que habría impuesto requisitos de capital adicionales de casi el 20% a los mayores bancos de EEUU. Sin embargo, tras las intensas presiones del sector contra lo que denominó el "Final de Basilea", esta versión fue descartada.

Bowman espera presentar sus planes para implementar una versión más flexible de las normas de Basilea III, que probablemente sea más aceptable para Wall Street, a principios del próximo año. Los analistas prevén que estas sean, en general, neutrales en términos de capital para la mayoría de los bancos estadounidenses.

"Todos los bancos en EEUU, en particular los grandes bancos, quieren que se implemente Basilea III y seguir adelante", afirmó Daniel Pinto, vicepresidente de JPMorgan, en un evento en Fráncfort el mes pasado. Se espera que la propuesta revisada de EEUU mantenga el capital bancario "prácticamente sin cambios", según Pinto, que añadió que esto "crea una situación en la que tenemos entre 50.000 y 60.000 millones de dólares de exceso de capital por estar preparados para el peor escenario según la interpretación de Michael Barr".

Esa suma equivale a la capitalización de mercado total del banco francés Société Générale, lo que subraya la diferencia de escala entre las entidades estadounidenses y europeas.

Los 13 principales bancos estadounidenses cuentan ya con un excedente de capital por encima de sus mínimos regulatorios de unos 200.000 millones de dólares, según Rebecca Boeve, especialista en inversiones de la división de banca privada de JPMorgan. "La desregulación debería permitir a los bancos destinar este exceso de capital al crecimiento de los préstamos, recompras de acciones y dividendos, y fusiones y adquisiciones", afirma.

No obstante, algunos ejecutivos de bancos estadounidenses aún muestran preocupación por la duplicación del capital para cubrir los riesgos operativos y de mercado que creen que podrían surgir entre las normas de Basilea y los colchones impuestos por la Fed a partir de los resultados de sus pruebas de solvencia.

Miembros del comité bancario del Senado escribieron el mes pasado a Bowman y a Powell pidiéndoles que eviten la "sobrecapitalización de riesgos" que ya han sido tenidos en cuenta por las normas estadounidenses.

Esto ha generado

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