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#5:
#3 Veo que no te has leído el artículo.
Sólo con lo que pagas al año, si es primera vivienda y antes del 2013 hacienda te devuelve más dinero que lo que tu pagas en intereses (en las condiciones expuestas en el artículo).
Resumen, en ciertas condiciones, a ciertos hipotecados antes del 2013 el banco le ha prestado dinero a coste cero, o a un interés bajísimo y hay casos en el te dan hasta dinero.
Si además amortizas puedes llegar a recibir hasta 1.358€ . Por no hablar de que te quitas intereses y deuda (a la par que plazo o cuota).
No existe en el mercado mejor producto financiero y más seguro que la amortización parcial para aquellos con hipotecas firmadas antes del 2013 (más aun si esa amortización es a coste cero).
Sólo con lo que pagas al año, si es primera vivienda y antes del 2013 hacienda te devuelve más dinero que lo que tu pagas en intereses (en las condiciones expuestas en el artículo).
Resumen, en ciertas condiciones, a ciertos hipotecados antes del 2013 el banco le ha prestado dinero a coste cero, o a un interés bajísimo y hay casos en el te dan hasta dinero.
Si además amortizas puedes llegar a recibir hasta 1.358€ . Por no hablar de que te quitas intereses y deuda (a la par que plazo o cuota).
No existe en el mercado mejor producto financiero y más seguro que la amortización parcial para aquellos con hipotecas firmadas antes del 2013 (más aun si esa amortización es a coste cero).
Comentarios
#15 Bien,es lo que yo llamo ser precavido y no subirse a trenes que no te corresponden.
Prudencia se llamó siempre.
Si lo eres deberías de cumplir un mínimo de dos reglas.
No superar nunca el 30% de tus ingresos en pagar tú hipoteca/alquiler
Ahorrar todos los meses un 20% de tus ingresos.
Verás que sale un coeficiente de ahorro de 2,4 anual.
Cumple eso y en lo que atiende respecta todo irá bien.
Pd:yo lo cumplo a rajatabla.llevo treintena años trabajando.haz cuentas.
#16 te contradices con lo que pones en #13 debes tener una buena libertad financiera.
La regla de 1/3 es la que yo aplico, 1/3 en fijo, 1/3 en variables y 1/3 en ahorro más inversión. El factor mensual de libertad financiera viene a complementar la regla anterior.
#20 No,te lo explico en función de tu discurso.
En el mio no se llama libertad financiera,eso para mí es neolengua.
Yo,como ya te dije,lo llamo prudencia.
Cuestión de léxico.
#21 ya, pero es que en este caso no son sinónimos.
Prudencia es tener ahorro y contener los gastos, libertad financiera es un factor número que representa cuanta prudencia has ido teniendo 😄
Doy fe, mi hipoteca es de 2010, y con Euribor + 0,45% por cierto, pero también pagamos el m2 a precio de oro.
#10 He hecho una búsqueda rápida en Google y aparecen montón de libro de auto ayuda jeje.
Para mi, libertad financiera es, y ojo que es algo definido por mi que no tiene que coincidir con lo que digas grandes entendidos:
El número de meses que puedo estar manteniendo mi actual ritmo de vida si de pronto hago una ruptura total en mi trabajo.
A la hora de hacer el cálculo no incluyo ni indemnizaciones ni paro ya que se entiende que soy yo quien manda todo a tomar viento.
Eso me da un factor, por ejemplo: 12,5 que me dice que puedo estar 12 meses y 15 días teniendo los mismos gastos fijos y variables sin tener que trabajar.
Según leo por internet, lo centran mucho en los ingresos pasivos. No es mi caso. No he publicado libros ni tengo actividad alguna que me genere dinero estando en el sofá. Algo que debería de mejorar
#11 Bien,pues según tu definición yo no puedo mantener mi ritmo de vida ni un minuto.
Básicamente por si rompo con todo,lo primero que he de hacer es contener al máximo mis gastos.Y si puedo reducirlos.
Así que ten cuidado.Que el papel lo aguanta todo.
#13 A ver, está claro que si rompes con todo tus gastos van a ser distintos y no hay más remedio que apretarse el cinturón.
Pero, para medirlo y tener un patrón que puedas comparar mes a mes, me parece adecuada mi definición.
Da igual que ahora te salga como factor 0,05. Lo importante es que lo tengas en cuenta y veas cuál es la tendencia. Quizás sea algo psicológico, pero a mi me sirve para contener los gastos y para saber que no trabajo en balde.
También es importante que no te salga negativo y si es así poner remedio.
AEDE.
Si hay practicamente deflación y los sueldos de los curritos han bajado, dificilmente ganas pagando intereses. Lo que haces es perder mucho menos.
#3 Veo que no te has leído el artículo.
Sólo con lo que pagas al año, si es primera vivienda y antes del 2013 hacienda te devuelve más dinero que lo que tu pagas en intereses (en las condiciones expuestas en el artículo).
Resumen, en ciertas condiciones, a ciertos hipotecados antes del 2013 el banco le ha prestado dinero a coste cero, o a un interés bajísimo y hay casos en el te dan hasta dinero.
Si además amortizas puedes llegar a recibir hasta 1.358€ . Por no hablar de que te quitas intereses y deuda (a la par que plazo o cuota).
No existe en el mercado mejor producto financiero y más seguro que la amortización parcial para aquellos con hipotecas firmadas antes del 2013 (más aun si esa amortización es a coste cero).
#5 Ok. Por sumarle la deducción por adquisición de vivienda habitual como un dinerillo extra que deduces.
No me gusta el sistema de deducciones.
#5 1358 por persona, que el que lo haya comprado con pareja, cada uno se desgrava el máximo: no es máximo por vivienda, sino por persona.
#12 Si, puedes amortizar 9.040x2 si son pareja al 50% donde debes de restar la parte de cuota mensual:
Si la casa es de un sólo propietario:
Amortización max. desgravable = 9.040 - (12 * cuota )
Si la casa es de dos propietarios al 50%:
Amortización max. desgravable = 9.040x2 - (12 * cuota )
Recuperar. La palabra es recuperar.
Vendo hipoteca.Negocio seguro.
Incluye rodilleras.
#6 Parece que hay una lucha entre alquiler ó comprar piso con hipoteca.
Partiendo de que lo mejor es que te compren un piso a toca teja a mi siempre me ha parecido una discusión absurda.
Cada persona tiene sus circunstancias y puede que meterse en una hipoteca sea la mejor opción para gente que no piensan tener mucha movilidad o que aun teniéndola quieren tener una casa para cuando vuelvan a su tierra. Es cuestión de echar números.
Lo importante es, una vez pagado el alquiler o la hipoteca, tus gastos fijos y variables ¿cuánto dinero te queda para invertir o ahorrar?
¿Qué libertad financiera tienes? En meses.
#9 que entiendes por libertad financiera?
Traducemelo también a meses.
Pero si venden su piso ahora no les pagan ni la mitad de lo que están pagando por su hipoteca
#4 No es cierto del todo. Depende mucho del piso y zona. De a cuánto lo comprastes y cuánto cuesta lo que te vas a comprar. Entiendo que hablamos de vivienda de uso habitual, no como negocio.
Yo he visto una bajada generalizada del precio de vivienda de más de 30/40 años en barrios de clase media con gran densidad y pocas infraestructuras.
¿A bajado todo? Por lo general sí, pero los pisos seminuevos, en buena zona, no han bajado de forma apreciable. Y los pisos de nueva construcción en esas mismas zonas siguen estando a precio de oro.
Si alguien pagó 350.000€ por un primero o tercero sin ascensor de 3 dormitorios, sin garaje ni zonas comunes de hace 40 años en un barrio que aparcar es un infierno y la parada de metro hay que pillarla en autobus... pues sí.
No interesa. Es más rentable amortizar cuando los tipos están altos.
#18 yo entiendo que amortizar siempre beneficia, con los tipos altos mucho más claro. Si tienes deducción que son 150 euros por cada mil más o menos ya es redonda la cosa. Una mala cosa que se acabará la deducción, el bajar la deuda privada es bueno para el endeudado y para la economía en general.
#18 Como siempre, depende. Si estás pensando en comprar un coche o hacer un gasto elevado, no interesa, especialmente si tendrás que pedir un crédito.
Pero si vas a tener el dinero inmobilizado, lo mejor es amortizar y pillar el máximo de devolución de Hacienda. Algún día, los tipos volverán a estar altos y tendrás más margen de actuación. Es cierto que a corto plazo, no se agradece.