#47 Tratare de proporcionar datos desde mi perspectiva profesional.
Soy agente comercial de un gran banco Español. Tratare de explicar porque me he decidido particularmente por el alquiler frente a la compra.
En Madrid donde el m2 oscila entre los 2500-3000€/m2 de Latina, Carabanchel o Villaverde y los 5000-7500€/m2 de Salamanca, Chamberi o Centro (Fuente: Idealista.com) el alquiler es definitivamente la mejor opcion.
Me explico:
Una vivienda en Centro (C/Juanelo 44) 4 piso, interior,sin ascensor de 33 m2 vale 180000€ (ref inmueble: VW867479) lo que, con una hipoteca a un diferencial de 0,39% a 35 años (www.uno-e.com, www.ingdirect.es) sale una cuota mensual de 896 €.
Una vivienda de alquiler en Centro (C/Calatrava 11) 2 piso interior, con ascesor de 35m2 vale 600€ mes.ref vivienda:VW942604
La diferencia es de 300 € netos mensuales.
Las desgravaciones fiscales para compra de vivienda solo se dan los primero años y tienen condiciones de renta mucho más duras que las desgravaciones para el alquiler. Estas, en la Comunidad de Madrid ascienden a 850€/periodo fiscal con el único requisito de estar empadronado y no superar en 5,5 veces el SMI. Sin límite de años.
Esos 300 €/mes en un periodo de 5 años, en los que de modo unilateral puedes prorrogar tu alquiler tan solo aplicando la subida del ipc (media ultimos 5 años: 2,8%. Fuente: EFE) te darian unos rendimientos netos de unos 17500 € sobre el que paga hipoteca.
Con estos 17500 € invertidos diversificadamente en productos de RV y RF. Ejemplo: RV Bankinter DIVIDENDO isin: ES0114802038 Rentabilidad a 60 meses : 132% (fuente www.uno-e.com) es decir 40250€ brutos. Y eso con un fondo del 3er cuartil al azar. Uno del primer cuartil p.ej: UNO-E Ibex 35 ha alcanzado rentabilidades de un 300% a 5 años)
La vivienda, por mucho que haya subido estos ultimos 5 años no ha alcanzado los niveles de cualquier fondo con una gestora competente de RV. Por no hablar de algunos valores de bolsa que se han nombrado (Astroc,Sacyr-V,Inmocaral etc) pero que ya exigirian una "habilidad" personal a la hora de decidir nuestras inversiones.
Efectivamente, la bolsa oscila y esas rentabilidades no son consistentes en el tiempo. Pero el inversor tiene la posibilidad de mover su dinero en cualquier momento y refugiarse en bonos y letras estatales o deuda privada. Ejemplo: Bono Español a 3 años, rentabilidad: 4,62% (fuente: www.invertia.com) y proteger su capital (que no ASEGURAR, eso desde luego) de los vaivenes de los mercados internacionales.
El qué optó por una hipoteca. Además de no tener la capacidad de ahorro real del que optó por el alquiler se encuentra mucho más expuesto a las decisiones macroeconomicas. Y el mejor ejemplo es el Euribor. En junio de 2006 se encontraba en 2,1 a dia de hoy se mueve entorno al 4,5. Desde luego se puede cambiar a una hipoteca a tipo fijo. Por ejemplo: a 30 años al 7% TAE (Fuente:www.bancopopular-e.com) y , además de dispararse de modo estratosferico nuestra cuota asumir la posibilidad de pagar una comision por cancelacion anticipada que la ley marca en un maximo del 0,5%. Todo un negocio (para el banco). Pero eso sí, sin incertidumbres.
Muchos de mis compañeros han optado por comprar una casa aun en las condiciones ventajosas que el banco nos da como empleados. Su capacidad de inversion es muy inferior a la mía y ahora tiritan cada vez que el BCE se reune. Eso si, su casa es su casa. O del banco, segun se mire.
Yo carezco de la ligadura emocional que ellos pueden tener. Dado mi alquiler.
John Steinbeck en "Las uvas de la ira" defendía que el hogar está donde están los que uno quiere". A pesar del amor por la tierra. Además, y sin lirismos dispongo de un capital >60000€ partiendo de apenas 22000€. Y la libertad de hacer y deshacer. Viajar y cambiar de casa cuando la necesidad lo requiera.
¿Cuándo sea viejo? Me bañare todas las mañanas con billetes de 100€ y no pasaré penurias. Luego dejare a mis hijas dos cuentas bancarias con mucho dinero. Y entonces, que ellas decidan.
Esto son datos y hechos. Ni proclamas socialistas ni dogmas de liberalismo de mercado.
Simplemente hacer lo más inteligente.
Soy agente comercial de un gran banco Español. Tratare de explicar porque me he decidido particularmente por el alquiler frente a la compra.
En Madrid donde el m2 oscila entre los 2500-3000€/m2 de Latina, Carabanchel o Villaverde y los 5000-7500€/m2 de Salamanca, Chamberi o Centro (Fuente: Idealista.com) el alquiler es definitivamente la mejor opcion.
Me explico:
Una vivienda en Centro (C/Juanelo 44) 4 piso, interior,sin ascensor de 33 m2 vale 180000€ (ref inmueble: VW867479) lo que, con una hipoteca a un diferencial de 0,39% a 35 años (www.uno-e.com, www.ingdirect.es) sale una cuota mensual de 896 €.
Una vivienda de alquiler en Centro (C/Calatrava 11) 2 piso interior, con ascesor de 35m2 vale 600€ mes.ref vivienda:VW942604
La diferencia es de 300 € netos mensuales.
Las desgravaciones fiscales para compra de vivienda solo se dan los primero años y tienen condiciones de renta mucho más duras que las desgravaciones para el alquiler. Estas, en la Comunidad de Madrid ascienden a 850€/periodo fiscal con el único requisito de estar empadronado y no superar en 5,5 veces el SMI. Sin límite de años.
Esos 300 €/mes en un periodo de 5 años, en los que de modo unilateral puedes prorrogar tu alquiler tan solo aplicando la subida del ipc (media ultimos 5 años: 2,8%. Fuente: EFE) te darian unos rendimientos netos de unos 17500 € sobre el que paga hipoteca.
Con estos 17500 € invertidos diversificadamente en productos de RV y RF. Ejemplo: RV Bankinter DIVIDENDO isin: ES0114802038 Rentabilidad a 60 meses : 132% (fuente www.uno-e.com) es decir 40250€ brutos. Y eso con un fondo del 3er cuartil al azar. Uno del primer cuartil p.ej: UNO-E Ibex 35 ha alcanzado rentabilidades de un 300% a 5 años)
La vivienda, por mucho que haya subido estos ultimos 5 años no ha alcanzado los niveles de cualquier fondo con una gestora competente de RV. Por no hablar de algunos valores de bolsa que se han nombrado (Astroc,Sacyr-V,Inmocaral etc) pero que ya exigirian una "habilidad" personal a la hora de decidir nuestras inversiones.
Efectivamente, la bolsa oscila y esas rentabilidades no son consistentes en el tiempo. Pero el inversor tiene la posibilidad de mover su dinero en cualquier momento y refugiarse en bonos y letras estatales o deuda privada. Ejemplo: Bono Español a 3 años, rentabilidad: 4,62% (fuente: www.invertia.com) y proteger su capital (que no ASEGURAR, eso desde luego) de los vaivenes de los mercados internacionales.
El qué optó por una hipoteca. Además de no tener la capacidad de ahorro real del que optó por el alquiler se encuentra mucho más expuesto a las decisiones macroeconomicas. Y el mejor ejemplo es el Euribor. En junio de 2006 se encontraba en 2,1 a dia de hoy se mueve entorno al 4,5. Desde luego se puede cambiar a una hipoteca a tipo fijo. Por ejemplo: a 30 años al 7% TAE (Fuente:www.bancopopular-e.com) y , además de dispararse de modo estratosferico nuestra cuota asumir la posibilidad de pagar una comision por cancelacion anticipada que la ley marca en un maximo del 0,5%. Todo un negocio (para el banco). Pero eso sí, sin incertidumbres.
Muchos de mis compañeros han optado por comprar una casa aun en las condiciones ventajosas que el banco nos da como empleados. Su capacidad de inversion es muy inferior a la mía y ahora tiritan cada vez que el BCE se reune. Eso si, su casa es su casa. O del banco, segun se mire.
Yo carezco de la ligadura emocional que ellos pueden tener. Dado mi alquiler.
John Steinbeck en "Las uvas de la ira" defendía que el hogar está donde están los que uno quiere". A pesar del amor por la tierra. Además, y sin lirismos dispongo de un capital >60000€ partiendo de apenas 22000€. Y la libertad de hacer y deshacer. Viajar y cambiar de casa cuando la necesidad lo requiera.
¿Cuándo sea viejo? Me bañare todas las mañanas con billetes de 100€ y no pasaré penurias. Luego dejare a mis hijas dos cuentas bancarias con mucho dinero. Y entonces, que ellas decidan.
Esto son datos y hechos. Ni proclamas socialistas ni dogmas de liberalismo de mercado.
Simplemente hacer lo más inteligente.